¡Bienvenido a Lendahand! Crear una cuenta en nuestra plataforma es rápido y sencillo. Siga estos pasos para empezar:

Haga clic en "Registrarse

Vaya a nuestra página de registro.

Introduzca sus datos

Rellene sus datos personales, como su nombre, dirección de correo electrónico y contraseña. Asegúrese de registrarse con su nombre completo, para que coincida con el nombre de su cuenta bancaria.

Verificación de identidad y bancaria

Como plataforma financiera, necesitamos que valide su número de cuenta bancaria y verifique su identidad. Este proceso es esencial para activar completamente su cuenta y puede tardar de 2 a 5 días laborables, dependiendo del método de verificación elegido. Tenga a mano su documento de identidad europeo o pasaporte en vigor.

Reciba un correo electrónico de confirmación

Una vez que su cuenta esté activa, recibirá un correo electrónico de confirmación. A partir de ese momento, podrás empezar a invertir en proyectos de impacto.

¿Necesita ayuda?

¿Tienes algún problema al crear tu cuenta? No dudes en ponerte en contacto con nosotros a través de [email protected], para que podamos ayudarte mejor.

Invertir en Lendahand es fácil y solo requiere unos pocos pasos sencillos. Mira el video a continuación o lee los pasos.

Iniciar sesión: Visita www.lendahand.com e inicia sesión en tu cuenta.

Explorar Proyectos: Navega a la sección 'Proyectos' en el menú y explora los proyectos disponibles. Elige el que quieras invertir y haz clic en 'Invertir ahora' para aprender más sobre él.

Elegir la Cantidad de Inversión: Haz clic en 'Seleccionar cantidad' y elige el monto que deseas invertir en el proyecto seleccionado.

Agregar al Carrito: Haz clic en 'Poner proyecto en el carrito' para añadir tu inversión al carrito.

Revisar Tu Carrito: Haz clic en el carrito junto a tu nombre en la parte superior derecha de la pantalla. Puedes añadir varios proyectos con diferentes cantidades de inversión a tu carrito y pagar todo junto. Haz clic en ‘Agregar inversiones’ para explorar esta opción. Tómate un momento para revisar el contenido de tu carrito, asegurándote de que todo sea como lo deseas.

Proceder al Pago: Canjea cualquier código de cupón que puedas tener en este paso. Haz clic en 'Pagar ahora' para proceder con el proceso de pago. Elige tu método de pago preferido para la inversión.

Completar el Pago: Haz clic en 'Realizar el pago' y sigue las instrucciones proporcionadas por tu banco para completar el pago.

Email de Confirmación: Una vez que el pago sea exitoso, recibirás un email confirmando tu inversión.

¡Felicidades! Has realizado con éxito una inversión de impacto en Lendahand. Serás informado sobre el progreso de tu inversión por correo electrónico y a través del Panel Financiero en tu cuenta.

Cualquier persona de al menos 18 años de edad y con una cuenta bancaria válida puede invertir a través de Lendahand. Tanto si eres un inversor individual como si representas a una empresa, eres bienvenido a unirte a nuestra plataforma de crowdfunding y tener un impacto positivo con tus inversiones.

Eres elegible para invertir si tienes un documento de identificación de uno de los países del EEE (Espacio Económico Europeo). Los países del EEE incluyen Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Polonia, Portugal, Rumanía, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia y los Países Bajos.

Asegúrate de cumplir con los requisitos legales y fiscales que puedan aplicar en tu país de residencia antes de invertir.

Verificar tu identidad y cuenta bancaria son requisitos legales exigidos por la Ley Europea de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (WWFT). El objetivo es garantizar el más alto nivel de seguridad y cumplimiento en nuestra plataforma de financiación participativa.

Verificación de identidad

Para facilitar este proceso, trabajamos con Onfido, una compañía cuyo software avanzado permite la verificación en tiempo real comparando tu identificación con una fotografía. Esta foto puedes subirla desde tu ordenador o tomarte una “selfie” desde tu teléfono móvil durante el proceso.

Verificación de cuenta bancaria

Para verificar de forma segura tus datos bancarios, trabajamos con nuestro proveedor de servicios de pago Intersolve. Si tu cuenta bancaria es de los Países Bajos, utilizamos Surepay para validar rápidamente tu número IBAN.

Si tu cuenta bancaria es de otro país, te pedimos que subas un extracto bancario, lo que puede llevarnos unos minutos. Recibirás un correo electrónico en cuanto la verificación sea exitosa o en caso de que necesitemos información adicional.

Cumplir con estas regulaciones ayuda a crear un entorno seguro para todos nuestros usuarios, y al mismo tiempo previene el uso indebido de la plataforma con fines ilícitos.

Para verificar tu identidad, se te pedirá que subas una foto tuya o te tomes un selfie usando tu smartphone. Nuestro socio de confianza, Onfido, realiza comprobaciones en tiempo real para asegurarse de que eres la misma persona que aparece en el documento.

¿Tienes problemas? Por favor, asegúrate de:

- que tu ID/Pasaporte fue emitido por un país soportado

- que tu escaneo o foto es claro y libre de reflejos

- que el selfie que estás subiendo es un archivo en formato JPG o JPEG, ya que el formato PDF no es soportado para selfies

Para una validación de cuenta bancaria exitosa, es importante que el nombre en tu cuenta bancaria coincida con el nombre que has proporcionado en tus detalles personales.

Si necesitas asistencia durante el proceso de verificación, no dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo de soporte en [email protected]

En Lendahand, tomamos la seguridad y privacidad de tus datos personales muy en serio. Tus detalles privados y de pago se tratan con el máximo cuidado y están sujetos a estrictos requisitos de seguridad.

Para garantizar la seguridad de tus datos sensibles, toda la información se transmite a través de una conexión cifrada (https). Este protocolo de cifrado ayuda a proteger tus datos contra el acceso no autorizado durante la transmisión.

Además, almacenamos tu información en una instalación segura proporcionada por AWS, el servicio de alojamiento más grande del mundo conocido por sus robustas medidas de seguridad. Los datos se almacenan en un formato cifrado, agregando una capa extra de protección.

El acceso a los documentos de los clientes está estrictamente controlado mediante autenticación multifactor, asegurando que solo el personal autorizado pueda recuperar y acceder a esta información sensible.

Descansa seguro de que implementamos medidas rigurosas para salvaguardar tus datos personales, con el objetivo de mantener los más altos estándares de seguridad y privacidad.

Revisa nuestra Declaración de Privacidad aquí

Si tienes más preguntas o inquietudes sobre el manejo y protección de tus datos personales, no dudes en contactar a nuestro equipo de soporte en [email protected]

Cuando inicias sesión en Lendahand, accedes directamente al Tablero Financiero. Allí, puedes encontrar el resumen anual en la parte inferior de la página bajo Descargas.

Para los inversores privados en los Países Bajos, los préstamos emitidos a través de la plataforma Lendahand caen bajo la Caja 3.

Introduce los importes pendientes a 1 de enero de cualquier año bajo 'Cuentas bancarias y otros activos' y luego bajo 'Dinero prestado y otros créditos'.

Tu posible saldo de la billetera se lista por separado en el estado anual. Esta cantidad también se puede ingresar bajo 'Cuentas bancarias y otros activos', pero luego bajo 'Cuentas bancarias y de ahorros'.

Si también has invertido en proyectos en dólares (donde las inversiones en euros finalmente se transfieren en dólares al prestatario), también encontrarás estos importes pendientes en el resumen anual. Estas inversiones en dólares se convierten a euros al tipo de cambio del 31 de diciembre del año correspondiente.

Para los prestamistas corporativos (BV), los rendimientos obtenidos están sujetos al impuesto sobre sociedades.

Si eres contribuyente en un país distinto de los Países Bajos, se recomienda consultar a asesores fiscales locales sobre cómo declarar los fondos pendientes de una plataforma de crowdfunding en tu declaración de impuestos, asegurando el cumplimiento de las obligaciones legales y fiscales de tu país de residencia.

Actualmente, Lendahand no informa a las autoridades fiscales sobre tus montos pendientes. Si esta política cambiase en el futuro, ten la seguridad de que te informaremos con antelación.

Invertir con Lendahand es gratis. No pagas ninguna cuota de membresía ni tarifas fijas para invertir, independientemente del método de pago que elijas.

Tú eliges en qué proyectos quieres invertir, y en Lendahand, tienes la opción entre proyectos en euros, dólares estadounidenses y monedas locales. Siempre inviertes en euros y siempre recibes tus reembolsos en euros.

¿Qué pasa con los posibles costos de conversión? Bueno, para proyectos en euros y monedas locales, no pagas ningún costo de conversión. Lendahand y el prestatario se encargan de eso. Para los proyectos en dólares estadounidenses, los costos de conversión de euro a dólar son cargados al prestatario. Sin embargo, una vez que el prestatario reembolsa (una parte de) la inversión, tú como inversor pagas un 0.30% de costos de conversión. Esos son los únicos costos que necesitas considerar al invertir a través de Lendahand.

¿Tienes preguntas?

Consulta nuestra página de divisas

Para más preguntas, contacta a nuestro equipo de soporte en [email protected]

El pago de sus inversiones en Lendahand está diseñado para que resulte cómodo y sencillo. Ofrecemos múltiples opciones de pago para satisfacer sus preferencias:

iDeal, Bancontact y Sofort: Los inversores de los Países Bajos, Bélgica y Alemania pueden pagar con estos métodos, todos ellos gratuitos.

Tarjetas de crédito: Los inversores fuera de los Países Bajos pueden utilizar tarjetas de crédito como Mastercard, Visa y Carte Bancaire para los pagos. Esta opción no tiene comisiones adicionales.

Transferencia bancaria: Puede transferir dinero directamente desde su cuenta bancaria a su Lendahand wallet . ¿Quiere ingresar todos los meses la misma cantidad en su cuenta? Configure una transferencia automática a través de su banco. Activa Auto-Invest para invertir de forma totalmente automática en proyectos de impacto.

Utiliza los siguientes datos para realizar una transferencia bancaria:

Beneficiario: DERDENGELDEN FEET

IBAN: NL72ABNA0492265631

Banco: ABN AMRO ABN AMRO

BIC/SWIFT: ABNANL2A

Descripción: Wallet XXX [Asegúrese de añadir aquí su número personal wallet. Solicite su número a wallet a través de [email protected]].

Nuestro objetivo es garantizar una gama segura y diversa de opciones de pago, permitiéndole participar sin problemas en inversiones de impacto. Si tiene alguna pregunta o necesita ayuda durante el proceso de pago, no dude en ponerse en contacto con nosotros a través de [email protected].

Entendemos que las circunstancias pueden cambiar y queremos ofrecerte flexibilidad y control sobre tus inversiones.

Tienes la opción de cancelar tu inversión dentro de los 4 días (96 horas) después de recibir el correo electrónico de confirmación de tu inversión. Si decides cancelar, por favor envía un correo electrónico a [email protected]

Tras la cancelación, el monto invertido será devuelto a tu cartera de Lendahand. Desde allí, puedes elegir mantener los fondos en tu cartera para futuras inversiones o transferirlos de vuelta a tu cuenta bancaria.

Si tienes alguna pregunta sobre el proceso de cancelación o necesitas asistencia, no dudes en contactarnos.

Sí, puedes invertir como empresa en Lendahand. Al crear tu cuenta, elige la opción 'Para una empresa - una cuenta empresarial'.

Asegúrate de tener a mano la siguiente información para verificar tu cuenta empresarial:

Número de Cámara de Comercio: Por favor, introduce el número de registro en la Cámara de Comercio holandesa. Las empresas no holandesas deben proporcionar un extracto de su registro.

Pruebas de identidad de los propietarios:

- Para empresas: se requiere verificación para cada persona con más del 25% de interés.

- Para asociaciones y fundaciones: se requiere verificación para todos los directores.

Crear cuenta empresarial

Para inversores que desean invertir más, ofrecemos Impact+ Inversión Privada

¿Deseas invertir cantidades más significativas? Impact+ es nuestro producto exclusivo de inversión privada diseñado para inversores que desean invertir 25.000 € o más en nuestros proyectos de gran impacto.

Con Impact+, Lendahand se encarga de la gestión de tus inversiones en tu nombre, proporcionando una experiencia de inversión cómoda y eficiente. La mejor parte es que no hay costos adicionales asociados con el uso de Impact+.

Si estás interesado, te invitamos a ponerte en contacto con nosotros a través del formulario en la página de Impact+ aquí.

Aprende más sobre Impact+

Puedes invertir en un proyecto a partir de 10 euros. No hay importe máximo.

Tenga en cuenta que a partir de 50.000 euros invertidos en 12 meses (no se aplica a las reinversiones) se puede realizar una comprobación del origen de los fondos. Estamos legalmente obligados a hacerlo por la Ley Europea de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (WWFT).

El tipo de interés anual de las inversiones varía entre el 2 y el 8 %, según el tipo de inversión.

Todos los inversores que inviertan a través de Lendahand tienen su propia billetera personal: Mi Lendahand. Los reembolsos, incluidos los intereses, se transfieren a esta cuenta cada seis meses. Puedes optar por reinvertir tus reembolsos o por transferirlos a tu cuenta bancaria sin coste adicional. ¿Quieres cambiar la configuración de tu billetera? Ve a Ajustes

Tus inversiones se devuelven en cantidades iguales de forma semestral. Por ejemplo, una inversión con un vencimiento de 12 meses se devolverá en dos partes. Recibirás los pagos a los 6 y a los 12 meses, incluidos los intereses. En el siguiente ejemplo, mostraremos cómo se calculan los pagos de capital e intereses.

Supongamos que inviertes 1000 euros en el proyecto A, que devenga intereses a partir del 1 de enero de 2023. El préstamo tiene un vencimiento de 12 meses y paga un tipo de interés anual del 3 %.

- El 15 de julio de 2023, recibirás el primer reembolso de 500 €, así como un pago de intereses del 3 % sobre 1 000 € para ese periodo de 6 meses (15 €). El importe total del primer periodo es de 515 €.

- El 15 de enero de 2024, recibirás el segundo reembolso de 500 €, así como un pago de intereses del 3 % sobre el nocional pendiente de (1000 € - 500 €) para ese periodo de 6 meses (7,50 €). El pago total del segundo periodo es de 507,50 €.

Sí. Los tipos de interés efectivos en Lendahand varían entre el 2 y el 8 % anual y se pagan sobre el importe total del préstamo que se envía a la empresa. No se pagan intereses sobre las cantidades que se han devuelto al inversor, sino solo sobre la cantidad pendiente de reembolsar.

De 6 a 48 meses. Los pagos se reembolsan en intervalos de 6 meses.

- En caso de pagos atrasados, se elabora un nuevo calendario de reembolsos (con o sin otros acreedores) junto con la empresa prestataria. A esto le llamamos también reestructuración. En estas situaciones, los intereses que deberían devolverse en cualquier mes se depositan, en principio, en tu billetera. En cuanto a la cantidad nocional (el principal del préstamo), cuenta el siguiente principio: las cantidades pendientes más largas se devolverán primero. El nuevo calendario de pagos también se integrará en tu entorno de Mi Lendahand. 

- Cuando una empresa participada indica que ya no puede cumplir con su obligación de pago, todos los inversores se convierten en acreedores concurrentes, y si hay alguna devolución de fondos, estos se distribuyen a prorrata entre dichos inversores. En tu entorno de Mi Lendahand, los proyectos en cuestión se colocan en inversiones canceladas.

El riesgo varía según el tipo de proyecto y el prestatario en el que inviertes. En el caso de las inversiones en instituciones financieras, tu inversión está parcialmente protegida, ya que el riesgo de quiebra y de fluctuaciones monetarias (en el caso de inversiones en proyectos en euros) lo cubre en gran medida la institución financiera. Además, estas distribuyen la inversión entre múltiples y diversas PYME.

Invertir en una institución financiera genera una tasa de interés anual entre el 4% y el 7%. La calificación crediticia de estos préstamos es A o B (en una escala de A a E, donde A refleja las inversiones de menor riesgo). El porcentaje de impago histórico desde 2013 para esta categoría de inversión es del 0,37%. Por supuesto, esto no es garantía para futuras inversiones.

Las inversiones directas en empresas conllevan mayores riesgos de quiebra no cubiertos por un intermediario, por lo tanto el riesgo es mayor que en las inversiones en instituciones financieras. Sin embargo, las fluctuaciones monetarias (en proyectos en euros) están cubiertas. La inversión directa en una empresa genera una tasa de interés anual entre el 5% y el 9%. La calificación crediticia de estos préstamos es B (en una escala de A a E). El porcentaje histórico de impago desde 2013 para esta categoría de inversión ronda el 5%.

En caso de dificultades o quiebras de los prestatarios, Lendahand hará todo lo posible para gestionar las inversiones pendientes lo mejor que pueda.

Pero, ¿qué ocurriría en una posible quiebra de Lendahand? Si Hands-on BV (es decir, Lendahand) quebrara, todas las transacciones entre Lendahand e Intersolve EGI se detendrían inmediatamente. Luego, Intersolve (nuestro proveedor de servicios de pago) transferiría el dinero de tu billetera personal a tu cuenta bancaria.

Esto no se aplica al dinero que aún está pendiente de pago con los prestatarios. En ese caso, Intersolve, en consulta con un intermediario, se encargará de todos los pagos pendientes a los inversores hasta que se realice el último pago del último proyecto.

¿Tienes preguntas sobre los riesgos? Contáctenos en [email protected].

Además de una misión social, cada prestatario debe tener un "historial" que demuestre que es un proveedor de crédito confiable para las PYME locales. Esto significa, por ejemplo, que necesitan una cartera de crédito sólida, reservas suficientes y capital para absorber reveses imprevistos. También verificamos la estructura organizativa de cada prestatario potencial.

Cuando el riesgo cambiario sea demasiado alto para un prestatario, Lendahand le instará a cubrir estos riesgos. En algunos escenarios, las empresas que ofrecen proyectos en la plataforma están obligadas contractualmente a hacerlo.

Más información sobre las divisas

Un exhaustivo procedimiento de selección y due diligence preceden a la financiación que reciben las empresas a través de Lendahand. Puedes encontrar más información sobre los riesgos por proyecto en las páginas de cada proyecto. Sin embargo, ten siempre en cuenta que estos análisis no son en ningún caso recomendaciones de inversión.

Más información sobre el procedimiento de selección

Lendahand solo ofrece préstamos con una calificación crediticia de A o B (en una escala de A a E).

Si deseas obtener más información sobre los indicadores financieros que utilizamos, contáctanos en [email protected].

A pesar de nuestros esfuerzos por minimizar los riesgos, tu inversión no está garantizada. Existe el riesgo de pérdida parcial o total de tu dinero invertido. Por lo tanto, nunca inviertas dinero que no puedas permitirte perder.

En el marco de campañas específicas, Lendahand ofrece en ocasiones garantías bajo determinadas condiciones hasta un determinado importe de inversión. Lee los términos de la campaña actual aquí para obtener más información.

Términos de la garantía

La Autoridad Holandesa para los Mercados Financieros (AFM) recomienda encarecidamente no invertir más del 10% de tus activos de libre inversión a través de crowdfunding. Además, es muy recomendable diversificar las inversiones entre diferentes prestatarios.

Prestatarios

La puntuación crediticia, en una escala de A a E, refleja la solvencia y la probabilidad de pago por parte de un prestatario. Te ayuda, como inversor, a comprender y sopesar los riesgos antes de invertir tu dinero. Las puntuaciones A y B indican riesgos más bajos y son las únicas calificaciones aceptadas por Lendahand, para maximizar las posibilidades de reembolsos exitosos.

En Lendahand, hay dos tipos de inversiones de impacto disponibles para ti:

- Invertir en múltiples empresarios a la vez invirtiendo en instituciones financieras en países emergentes.

- Invertir en una sola empresa de tamaño medio, activa en los sectores de 'energía limpia' y 'agricultura'.

Ambos tipos de oportunidades de inversión tienen sus propias características y beneficios.

Lee aquí sobre los beneficios y diferencias entre los diversos tipos de inversiones.

Tipos de Inversiones

Las oportunidades de inversión en la plataforma de crowdfunding de Lendahand ofrecen una diversa gama de empresas impactantes e instituciones financieras con sede en mercados emergentes. Todas contribuyen activamente al cambio social y al desarrollo sostenible en varios sectores de su localidad.

Países en la lista de sanciones
Lendahand (a través de Intersolve) revisa diferentes listas de sanciones, elaboradas por reguladores nacionales e internacionales, excluyendo países como Corea del Norte, Siria, Cuba e Irán. Desde 2022, Lendahand tiene una licencia europea de crowdfunding. Debido a este permiso, las listas de sanciones de la Comisión Europea han cobrado aún más importancia, ya que no son estáticas.

- Puede ver el Mapa de Sanciones de la UE aquí
- Lea más sobre la metodología de identificación de países de alto riesgo de la UE aquí

Las sanciones significan que ya no podemos entablar nuevas colaboraciones con empresas y organizaciones en estos países porque sus políticas estatales contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo se consideran insuficientes. Sin embargo, los reembolsos de proyectos actuales en estos países pueden continuar como de costumbre. Tan pronto como un país pone las cosas en orden y es reevaluado positivamente, el país desaparecerá de la lista y podremos ofrecer nuevos proyectos en ese país nuevamente.

Portafolio actualmente activo
Para obtener más detalles específicos e información actualizada sobre las empresas y países activos en nuestra plataforma, le animamos a explorar las siguientes páginas:

Explore nuestra Página de visión general de prestatarios para encontrar información detallada sobre las empresas y emprendedores actualmente activos en diferentes países, su tiempo de colaboración con Lendahand, y el rendimiento de su portafolio. Si prefiere leer historias de emprendedores para entender su trabajo, eche un vistazo al blog o a nuestro canal de YouTube para sus testimonios.

Diríjase a nuestra Página de portafolio de préstamos para ver cifras interactivas que presentan las inversiones pendientes actuales facilitadas por Lendahand en diferentes categorías: por contraparte, a lo largo del tiempo, por país, por moneda y por estado de reembolso. Además, esta página de visión general incluye las tasas de incumplimiento y otras estadísticas. La página se actualiza durante el primer mes de cada trimestre.

Si tiene alguna pregunta adicional sobre un prestatario específico, comuníquese con nuestro equipo de soporte a través de [email protected]

Lendahand asegura un proceso de selección exhaustivo para garantizar un financiamiento impactante y responsable. Los préstamos se realizan solo después de una diligencia debida extensa y procesos de aprobación internos y externos.

En términos generales, el proceso de selección y lanzamiento tiene cuatro fases:

1. Introducción: evaluación de la información financiera y el impacto
2. Negociación: primera oferta y entrevistas de diligencia debida
3. Conozca a Su Cliente: procedimientos KYC y contra el lavado de dinero por nuestro Proveedor de Servicios de Pago (Intersolve), en paralelo con la diligencia debida
4. Aprobación y Finalización: segunda evaluación, estimación de riesgos, análisis financiero y de impacto, recomendaciones del Comité de Crédito y del Comité de Impacto, preparación para el lanzamiento

Para una explicación detallada de los 15 pasos, lea aquí.

Cada prestatario debe:

• Compartir nuestros valores y misión social, enfocándose en proporcionar financiamiento accesible para empoderar a los emprendedores locales.
• Demostrar rentabilidad con un historial de al menos tres años para demostrar estabilidad y fiabilidad. Para más información sobre nuestra evaluación de crédito y precios, lea aquí.
• Demostrar la capacidad de generar ingresos para sostener las operaciones de inversión.
• Cumplir con las obligaciones legales, incluido el pago de impuestos y permisos.
• No tener implicaciones en disputas legales relacionadas con impagos, incumplimientos contractuales o actividades ilegales.
• Demostrar capacidad en el servicio de la deuda, sin financiación atrasada de instituciones de crédito privadas o gubernamentales.
• Tener un impacto positivo en los stakeholders, como la generación de empleo, la adopción de principios de comercio justo, la responsabilidad ambiental y el apoyo a la comunidad local.

Las empresas en las que puedes invertir directamente a través de Lendahand suelen estar activas en los sectores de acceso a la energía limpia o la agricultura. Estos emprendedores deben poseer una 'brújula moral' y demostrar que buscan lo mejor para su empresa, su gente, la comunidad y el medio ambiente.

Las instituciones financieras con las que colaboramos solo pueden buscar financiación a través de Lendahand si pueden demostrar su misión social. Ofrecen financiación a micro, pequeñas y medianas empresas, con entre 2 y 100 empleados, activas en sectores como la agricultura, el comercio minorista, el comercio mayorista, la producción o los servicios. Las instituciones que priorizan las ganancias comerciales sobre el impacto social no son consideradas para una asociación con Lendahand.

Para ambos tipos de prestatarios, realizamos estudios de impacto cuando es posible para investigar el impacto social de nuestras inversiones, a pesar de que esto sea costoso y requiera tiempo. También les pedimos que proporcionen una estimación de los efectos esperados al presentar una nueva solicitud de financiación.

En Lendahand, hay dos niveles de interés:

Interés pagado por el prestatario a Lendahand

Las instituciones financieras locales, nuestros prestatarios, pagan un tipo de interés del 6-10% anual a Lendahand. Esto cubre los intereses de su inversión y la comisión por utilizar nuestra plataforma.

Intereses pagados por el microempresario a la institución financiera

Para responder a esta pregunta, es importante conocer los tipos de interés de los microcréditos en los países emergentes y en desarrollo. A nivel mundial, los intereses pagados por los microempresarios a las instituciones financieras locales oscilan entre el 1% y el 3% de media al mes (entre el 12% y el 36% al año). Este tipo es más alto de lo que estamos acostumbrados en Occidente, principalmente debido a los procesos que requieren mucha mano de obra. El tipo más alto es necesario para cubrir costes como la administración, la supervisión y el cobro de los reembolsos.

Aunque estas tasas son más altas que las de los países occidentales, son bastante más asequibles que alternativas como los prestamistas informales, que a menudo cobran más del 100% de interés al año.

Lendahand sigue trabajando para lograr economías de escala que hagan más asequible la financiación a los empresarios.

Lendahand tiene una política de remuneración basada en la Ley holandesa de políticas de retribución de empresas financieras. Esta política se aplica a todos los empleados de Lendahand y tiene como objetivo garantizar que los incentivos económicos de los empleados no supongan ningún riesgo o comportamiento indeseable para la sostenibilidad de la empresa.

Remuneración Lendahand paga a todos los empleados una renta mensual fija, que no depende de los objetivos. Los empleados además, obtienen opciones de acciones (stock options) de la empresa. Los directivos de Lendahand ganan una media de 65 000 euros brutos al año (2021).
No trabajamos con remuneración variable garantizada

La decisión sobre la política de remuneración

La política de remuneración es elaborada por la dirección. Como Lendahand es una empresa relativamente pequeña, no nos es posible tener un comité de remuneración. Sin embargo, la política de remuneración se ajusta anualmente al Consejo de Supervisión.

Política de ajuste

La política de remuneración se revisa al menos una vez al año para determinar si cumple los requisitos de la dirección, las leyes y reglamentos aplicables y los intereses de los inversores. Se examinarán los tipos de remuneración que pueden fomentar comportamientos indeseables y cómo la política de remuneración prevé medidas adecuadas. Si es necesario, la evaluación se realiza más a menudo.

Los préstamos de Lendahand contribuyen a crear nuevos puestos de trabajo en los mercados emergentes, y permiten a las personas mejorar su acceso a las necesidades básicas. De este modo, contribuimos a los siguientes Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU:

1 No a la pobreza

2 Hambre cero

6 Agua limpia y saneamiento

7 Energía asequible y limpia

8 Trabajo decente y crecimiento económico

Los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) fueron adoptados por todas las Naciones Unidas en 2015 como un llamamiento universal a la acción para acabar con la pobreza, proteger el planeta y garantizar que todas las personas disfruten de paz y prosperidad para 2030.

México, Indonesia, Kenia, India, Mongolia, Kirgizie, Moldavia, Perú, por nombrar algunos. Cada año añadimos más países a nuestra cartera, puedees consultarlos en nuestra página de socios.

Ver los socios locales

Lendahand es la única plataforma de financiación colectiva en la que puedes invertir en PYMES de economías emergentes e iniciativas sostenibles a un tipo de interés de entre el 2 y el 8 % anual.

Todo nuestro margen es el resultado de las comisiones de éxito que nos pagan las entidades emisoras. El margen medio de Lendahand es del 3 %, y el máximo lo hemos limitado al 4 %.

Los posibles instrumentos de deuda se denominan oficialmente "Notas". Estas notas son similares a los bonos, pero no se pueden revender.

El proveedor de los instrumentos de deuda al público se llama "emisor". En Lendahand, se trata de las instituciones financieras que financian a las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) de los países emergentes (en las inversiones con socio local), o de los propios empresarios que captan capital en nuestra plataforma (en las inversiones directas). Los emisores solo acceden al sitio web de Lendahand para los proyectos cuando cumplen previamente los requisitos de admisión y las normas de calidad. Esto incluye la aceptación de las condiciones de uso de la plataforma.

Los inversores de Lendahand pueden seleccionar uno o varios proyectos (propuestas) que financian mediante la compra de notas (o instrumentos similares) por valor de 50 euros cada una. Una vez el inversor realiza el pago, se establece el acuerdo de compra. Este acuerdo se establece con la condición previa de que el proyecto (la propuesta) reúna suficientes registros para financiarse por completo. Los inversores aceptan los Términos y condiciones en los que se inscribe el acuerdo de compra. Una vez que la propuesta está totalmente financiada, se completa la condición suspensiva, y las notas se emiten a los inversores que se han inscrito en la respectiva propuesta. No hay derechos de exención en relación con las inversiones en las solicitudes. Todas las inversiones se realizan a través del sitio web y se gestionan automáticamente y por orden de entrada.

Todas las comunicaciones de seguimiento se harán por correo electrónico, utilizando la dirección de correo electrónico guardada en nuestro sistema, a menos que se indique lo contrario. Esto se hace para garantizar que haya un archivo digital reproducible de las comunicaciones.

Las reclamaciones son revisadas por la ley neerlandesa, así como por nuestros Términos y condiciones. La presentación de una queja y las medidas correspondientes adoptadas por Lendahand son, por supuesto, gratuitas para el inversor.

A continuación puedes descargar el formulario. Se trata de una plantilla estándar que es obligatoria para las plataformas de financiación colectiva con licencia PECS.

Descarga el formulario de reclamación.

Formulario de reclamación

En el momento en que Hands-on BV (es decir, Lendahand) quiebra, todas las transacciones entre Lendahand e Intersolve EGI cesarán inmediatamente. Intersolve transferirá el dinero de tu cartera personal a tu cuenta bancaria.

Esto no se aplica al dinero que aún está pendiente con los prestatarios. En consulta con un curador, Intersolve entonces manejará la liquidación de todos los pagos pendientes a los inversores, hasta el último pago del último proyecto.

Desde la obtención de la licencia ECSP, Hands-on BV/Lendahand ya no forma parte del Beleggerscompensatiestelsel (BCS), comparable al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).

Lendahand colabora con la Stichting Derdengelden Intersolve EGI, una institución financiera neerlandesa especializada en el procesamiento de pagos y la gestión de dinero electrónico. Esta colaboración asegura que Lendahand cumple con las estrictas leyes y regulaciones financieras. Intersolve EGI está supervisado por De Nederlandsche Bank (DNB) y la Autoridad de Mercados Financieros (AFM), y posee una licencia como institución de dinero electrónico y como institución de pagos. La colaboración garantiza un manejo seguro y confiable de tus inversiones.

Tu dinero invertido se coloca en una cuenta bancaria segura hasta que el proyecto en el que inviertes esté completamente financiado. Intersolve no tiene acceso a estos fondos. Una vez que un proyecto está completamente financiado, el dinero se transfiere al receptor del préstamo (el prestatario).

La mayoría de nuestros socios locales cubren las fluctuaciones monetarias con respecto a su moneda local (en la que generan ingresos y pagan sus gastos). Normalmente, Lendahand también acuerda con el socio local el importe máximo de los préstamos sin cobertura. Con los préstamos en dólares, algunas empresas ya no tendrán que cubrirse, ya que sus monedas locales están vinculadas al dólar estadounidense. Esto significa que no fluctúan frente al dólar (mientras que sí lo hacen frente al euro). iBanFirst podría cubrir técnicamente el tipo de cambio EUR-USD hasta dos años, pero esto es algo que actualmente no ofrecemos.

En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, el heredero designado en el testamento puede ponerse en contacto con nosotros. Se requieren los siguientes documentos:

• Una copia del certificado de defunción notarial.
• Una copia del certificado de herencia en el que se especifiquen los herederos.

Una vez recibidos estos documentos, se concederá acceso al heredero para gestionar la cuenta.

Para cualquier pregunta o información adicional, no dude en ponerse en contacto con nosotros.

Auto-Invest está desactivado por defecto y puede activarse o desactivarse fácilmente en la página a continuación. Tanto la activación como la desactivación son inmediatas y gratuitas.

Tan pronto como actives Auto-Invest, te pediremos tus preferencias de proyecto. Auto-Invest solo invierte en proyectos que cumplen con los criterios que has especificado, lo que te permite controlar en qué proyectos inviertes.

Activar Auto-Invest aquí

Existen cuatro momentos en los que Auto-Invest puede proceder con una inversión:

• 60 minutos después de habilitar Auto-Invest y si hay dinero en tu billetera.
• 15 minutos después de que un depósito se acredita en tu billetera.
• 2 horas después de que un pago se acredite en tu billetera.
• Inmediatamente cuando aparece un nuevo proyecto en el sitio web y hay dinero en tu billetera.

1. Auto-Invest solo invertirá en proyectos que cumplan con los siguientes dos criterios:

   a) No has invertido previamente en este proyecto, ni siquiera manualmente.
   b) El proyecto cumple con todas tus preferencias personales del proyecto.

2. Si varios proyectos cumplen con estos dos criterios, Auto-Invest distribuirá tu saldo lo más posible entre los proyectos disponibles.
    
3. El monto a invertir por proyecto depende de:

   a) los montos de inversión mínimo y máximo que has establecido;
   b) tu saldo disponible y;
   c) el número de proyectos que cumplen con los dos criterios mencionados anteriormente.

4. Es posible que Auto-Invest solo pueda invertir en algunos proyectos que actualmente cumplen con los criterios mencionados (1a y 1b). Por ejemplo, si el monto de inversión mínimo que has establecido es demasiado alto. En este caso, Auto-Invest elegirá el proyecto que ha estado en nuestro sitio web durante más tiempo.

Tienes €2,000 en tu billetera. Activas Auto-Invest, estableces el monto máximo de inversión por proyecto en €500 y estableces la tasa de interés mínima en 5.5%. En ese momento, hay 5 proyectos en el sitio web, 3 de los cuales tienen una tasa de interés de 5.5% o más, y 2 tienen una tasa de interés de menos del 5.5%. Una hora después de activar Auto-Invest, €500 se invertirán automáticamente en tres proyectos. €500 permanecerá en tu billetera.

Dos días después, aparece un nuevo proyecto en el sitio web. El proyecto tiene una tasa de interés del 6%. Tan pronto como aparezca el proyecto, los €500 restantes en tu billetera se invertirán automáticamente.

Recibes un pago de €1,000 en tu billetera. Auto-Invest está habilitado, y has establecido un monto mínimo de inversión de €400. Hay 3 proyectos disponibles que cumplen con tus preferencias personales. Dos horas después del pago, Auto-Invest invertirá €500 en 2 de los 3 proyectos disponibles. Auto-Invest invertirá en los 2 proyectos que han estado en el sitio web durante más tiempo.

Depositas €2,000 en tu billetera. Auto-Invest está habilitado. Has establecido una tasa de interés mínima del 5%, un plazo máximo de 24 meses, solo proyectos en euros (EUR), y solo en instituciones financieras. En ese momento, no hay ningún proyecto disponible que cumpla con tus preferencias. Quince minutos después del depósito, Auto-Invest decidirá que no puede invertir el dinero, y permanecerá en tu billetera. Auto-Invest solo invertirá una vez que esté disponible un nuevo proyecto que cumpla con tus preferencias.

Se aplican términos y condiciones específicos para la participación en Auto-Invest. Al activar Auto-Invest, se te pedirá que aceptes estos términos. Puedes ver las condiciones en esta página.

Auto-Invest está sujeto a los requisitos de licencia del Reglamento Europeo de Crowdfunding EU/2020/1503. Lendahand tiene la licencia necesaria para ofrecer este servicio.