Retrasos en los pagos

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Un pago se retrasa: ¿qué ocurre a continuación?

En el 97,4% de los casos, los reembolsos se realizan a tiempo. Con un proceso exhaustivo que precede a la oferta de un préstamo, Lendahand hace todo lo posible por limitar los retrasos y evitar las amortizaciones. Sin embargo, puede ocurrir que un pago no se realice a tiempo. En esta página le explicamos lo que puede esperar de Lendahand en términos de enfoque y comunicación.

Los primeros 30 días

Si un pago se realiza a tiempo, se lo transferimos en un plazo de dos semanas. Ocasionalmente, un pago puede retrasarse inesperadamente. A veces pueden surgir problemas con los pagos internacionales, pero los resolvemos rápidamente en consulta con el prestatario y el banco. La mayoría de los pagos retrasados se efectúan en un plazo de 30 días.

Si un pago se retrasa más de dos semanas, le informaremos en la tercera semana. Le enviaremos un correo electrónico explicándole la situación y si se trata de un problema temporal o estructural.

Cómo aparece un reembolso atrasado en su cuadro de mandos financiero

Un reembolso sólo se considera oficialmente "atrasado" si no se ha recibido 30 días después de la fecha de vencimiento. En la página "Inversiones" de su cuenta, el préstamo pasará de la pestaña "Inversiones activas" a la pestaña "Anulado".

Amortizaciones

Una vez que un reembolso no efectuado se clasifica como "atrasado" después de 30 días, Lendahand ajustará su valor a la baja. Los reembolsos futuros también se valorarán a la baja, basándose en la expectativa de que sólo se reembolsará una parte del préstamo.

El valor de su inversión disminuye en consecuencia. Esto se refleja en su cuadro de mandos en "Importe total a cobrar" y en su resumen anual, lo que también reduce sus activos imponibles.

Cuanto más se retrase el reembolso, mayor será la depreciación y menor el valor estimado de su inversión. Las depreciaciones siguen un calendario fijo:

Una amortización es diferente de una quiebra. Un préstamo sólo se cancela si el prestatario ha sido declarado en quiebra y el proceso de quiebra ha concluido. Dado que este proceso puede durar años, creemos que es importante amortizar gradualmente un préstamo retrasado para ofrecerle una visión lo más realista posible del valor de sus inversiones.

Cómo aparece una depreciación en su panel de control

El nuevo valor de su préstamo aparecerá en la página de inversiones, en su cuadro de mandos financiero bajo "Importe total a cobrar" y en su resumen anual. La inclusión del valor amortizado en la declaración anual garantiza que no pague un impuesto sobre el patrimonio innecesario.

Es posible que un préstamo aparezca en la pestaña "Amortizado" incluso cuando los reembolsos de ese préstamo están dentro de plazo. Esto ocurre si se retrasa el reembolso de otro préstamo del mismo prestatario. En tales casos, todos los préstamos activos de ese prestatario se trasladarán a la pestaña "Amortizado".

Reestructuración

Si un prestatario no puede hacer frente a sus obligaciones de pago, Lendahand inicia conversaciones con el prestatario. Estas complejas conversaciones suelen llevar tiempo. Si parece probable que el prestatario pueda seguir cumpliendo con sus obligaciones, acordamos una reestructuración del plan de amortización. Este acuerdo incluye

  1. Nuevas fechas de reembolso.
  2. El porcentaje de la deuda restante que se reembolsará.
  3. Si se reembolsarán o no los intereses.

Es posible llegar a un acuerdo de reestructuración cuando el prestatario no reembolsa el importe total. En estos casos, se condona una parte del préstamo. A veces, condonar una parte de los reembolsos puede aumentar las posibilidades de recuperar un reembolso parcial.

Quiebra

Si las conversaciones revelan que la empresa no puede hacer frente a sus obligaciones de pago ahora o en el futuro, se inicia el proceso de quiebra. Este proceso varía según el prestatario y el país. En general, implica los siguientes pasos:

  1. Carta de incumplimiento: Los acreedores inician el proceso de quiebra con una carta de impago.
  2. Nombramiento de un administrador: Se nombra un administrador para facilitar el proceso de quiebra.
  3. Venta: El administrador evalúa si es viable la venta o el reinicio de la empresa. Si se vende, el comprador suele llegar a un acuerdo con los acreedores, que a menudo da lugar a una reestructuración. Si la venta no es posible, el administrador procede con los siguientes pasos.
  4. Lista de acreedores: El síndico determina qué acreedores tienen derecho a qué partes de la deuda y establece la prioridad de los acreedores.
  5. Liquidación y distribución: El síndico liquida todos los activos posibles y distribuye los beneficios entre los acreedores.
  6. Pago a los inversores: Lendahand determina qué inversores tienen derecho a qué partes de la deuda y transfiere los fondos a wallets. Esto suele implicar importantes amortizaciones.

Cómo aparece la quiebra en su tablero de instrumentos

Mientras dure el proceso de quiebra, cualquier deuda pendiente aparecerá en su cuadro de mandos como una amortización en la pestaña "Amortización". Una vez finalizado el proceso, el préstamo pasará a la pestaña "Cancelado".

Comunicación sobre retrasos en los pagos

Esto es lo que puede esperar de Lendahand en relación con la comunicación sobre un retraso en el pago: