3 Types de Microfinancement transformatrice en Afrique

Au moins 80% des emplois en Afrique sont créés par des Micro, Petites et Moyennes Entreprises (MPME). Ces entreprises font vivre des millions de familles et stimulent l’économie de nombreux pays africains. Malheureusement, la plupart des MPME ont du mal à obtenir un financement, principalement en raison de flux de trésorerie imprévisibles et de taux d'intérêt élevés facturés par les prêteurs.

Les prêts accordés par les institutions de microfinance (IMF) contribuent à combler le déficit de financement afin que ces entreprises essentielles puissent prospérer. Grâce aux prêts des IMF, les personnes à faible revenu peuvent acheter des biens essentiels pour leurs petites entreprises et atteindre l'indépendance financière.

Chez Lendahand nous soutenons les IMF africaines qui s’engagent dans des pratiques commerciales éthiques et qui visent à avoir un impact social significatif dans leurs communautés en fournissant aux entrepreneurs des MPME le capital dont ils ont besoin pour développer et faire fonctionner leurs enterprises. Pour ce faire, notre équipe d'investissement évalue soigneusement chaque IMF sur une période pouvant aller jusqu’à un an avant qu’elle ne soit publiée et financée par le crowdfunding. 

La croissance et l'existence des MPME contribuent de manière importante à la lutte contre la pauvreté au niveau des ménages et des communautés. Trois types de microcrédits en particulier transforment des vies à grande échelle: les prêts de groupe, les prêts agricoles et les prêts de fonds de roulement pour les entreprises qui fournissent des biens et services essentiels à la communauté.

1.Prêts de Groupe

Les prêts de groupe constituent une avancée pour les entrepreneurs isolés qui ne peuvent prétendre à un financement traditionnel, soit parce qu’ils ne disposent pas de garanties suffisantes, soit parce qu’ils n’ont pas d’antécédents en matière de crédit. 

Pour offrir des opportunités de croissance à ces entrepreneurs, les IMF accordent également des prêts de groupe à un groupe d'entrepreneurs (généralement de 5 à 20 membres). Ces groupes accumulent souvent une épargne commune, ce qui facilite l'accès aux prêts et permet de se couvrir mutuellement en cas de problème de remboursement. Grâce aux prêts de groupe, plusieurs personnes et familles en bénéficient en même temps, ce qui stimule la croissance économique au sein d'une communauté.

Les prêts de groupe contribuent à atteindre une prospérité partagée

Les prêts de groupe sont un excellent outil pour renforcer l’autonomie des femmes, en particulier celles qui sont moins instruites. Une étude sur “les prêts de groupe en tant que source d'autonomisation des femmes” a révélé que les femmes moins éduquées se sentent plus à l'aise lorsqu’elles empruntent au sein d’un groupe. Vingt-neuf pour cent de ces femmes sont plus enclines à faire des affaires lorsqu’elles font partie d’un groupe. 

De plus, les prêts de groupe modifient également la perception sociale des femmes. Selon l'étude susmentionnée, les femmes tanzaniennes qui ont acquis des compétences entrepreneuriales et ont pu contribuer au revenu familial ont gagné en confiance en soi et en respect.

U&I Microfinance, KWFT et Fortune Credit au Kenya sont quelques-uns des projets de microprêts de groupe réussis de Lendahand en Afrique.
 

2. Prêts de Fonds de Roulement Pour les Entreprises Qui Répondent aux Besoins Essentiels de la Communauté 

Dans les zones extrêmement éloignées, les besoins de base tels que l'eau, les soins de santé et les aliments frais sont un luxe pour les habitants. Le financement d'entreprises capables de fournir des biens et services essentiels dans ces régions est un gage de dignité pour ces habitants.

Dispensaires et pharmacies

Il n'est pas rare que les habitants des régions isolées parcourent de longues distances pour accéder aux services de santé. Les pharmacies et les cabinets médicaux privés établis dans ces régions contribuent à réduire ce fossé en matière de soins de santé. Des études ont montré que ces établissements de santé réduisent la mortalité et améliorent la santé communautaire.

Selon une étude sur le rôle des praticiens formels, informels et privés dans la survie des enfants au Nigeria, 58% des personnes considéraient les cliniques privées et les pharmacies comme une source principale de consultation médicale, contre 40% pour les hôpitaux gouvernementaux. En Ouganda, 41% des personnes visitent des praticiens privés et des pharmacies pour leurs besoins de santé, contre 17% qui se rendaient dans des hôpitaux gouvernementaux.

Lendahand participe à l'autonomisation de ces services communautaires essentiels en finançant des IMF qui ont investi dans des établissements de santé tels qu’Ecopharm Limited et Walgreen Pharmacy. Le microcrédit accordé à Ecopharm a permis à l'entreprise d'accroître ses activités dans les zones à faibles revenus et d'ouvrir un point de vente en gros afin d'améliorer l'accessibilité et le caractère abordable des médicaments essentiels. En proposant des médicaments tard dans la nuit, Walgreen s'assure que les personnes ont accès aux soins de santé quand elles en ont besoin.

Épiceries et magasins de céréales

Les épiceries dans les communautés rurales améliorent le bien-être de la communauté en offrant un accès à des aliments sains.

Les microprêts permettent aux propriétaires d'épiceries d'élargir leur gamme de produits afin qu'ils puissent acheter des stocks en gros et économiser sur les coûts élevés de transport depuis les zones urbaines. Les épiceries contribuent également à de meilleurs niveaux de vie et à la croissance économique des communautés en:

• Liminant la nécessité de se déplacer, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent, et de réduire l'impact environnemental du transport ;
• Soutenant les agriculteurs et les fournisseurs locaux et en créant des emplois ;
• Attirant de nouveaux habitants et de nouvelles entreprises dans une ville, ce qui favorise la prospérité de la communauté ;
• Conduisant à la création d'autres entreprises, telles que des restaurants et des cafés.

Les céréales jouent un rôle central dans la sécurité alimentaire en Afrique subsaharienne (ASS), garantissant une alimentation nutritive aux personnes les plus défavorisées. Des recherches indiquent que les principales céréales, à savoir le riz, le maïs et le blé, fournissent plus de 40 % des calories et des protéines totales, soit plus que le poisson, le lait, les œufs et le blé combinés.

Dans les zones où la famine saisonnière sévit pendant les saisons sèches, le soutien aux entreprises de stockage et de vente de céréales assure un approvisionnement continu en aliments sains pour les communautés. Le financement obtenu grâce à Lendahand a eu un impact sur les entrepreneurs et les communautés en finançant diverses entreprises d'alimentation et de céréales en Afrique par le biais de ses partenaires IMF.

Par exemple, grâce à l'institution de microfinance U&I, Theresia a pu obtenir le financement nécessaire pour ouvrir son magasin de céréales à Nairobi, au Kenya. 

3. Agriloans

Les petits exploitants ruraux africains sont à la base du système alimentaire en Afrique, mais des millions d'entre eux vivent dans la pauvreté tout en luttant contre le changement climatique. Environ 25 à 30 % du PIB du Kenya, du Rwanda, de la Tanzanie, de l'Ouganda et de la Zambie provient de l'agriculture, mais ces pays ne représentent que 2 à 7 % du total des prêts bancaires.

Grâce aux prêts agricoles, les agriculteurs et les entrepreneurs peuvent exploiter les terres, ce qui contribue à la sécurité alimentaire, à l'amélioration des moyens de subsistance et à l'essor des économies rurales et nationales. Les types d'agriloans comprennent des prêts pour :

• L'acquisition de terres agricoles (comme le prêt accordé au Luwana Women Group par Lendahand)
• L'achat de matériel agricoles tels que des pompes solaires et des excavateurs pour creuser des étangs et des systèmes d'irrigation
• L'achat d'intrants agricoles 
• Transformation des produits agricoles (comme le prêt accordé par Lendahand à l'entreprise de broyage de maïs Rabboni Group Limited)
• La création de marchés pour les produits agricoles (comme le prêt Yak Fair Trade de Lendahand). 

Investir par le biais de Lendahand pour financer des entreprises à fort impact

Lendahand évalue les IMF afin qu'elles offrent des prêts abordables aux entreprises qui en ont le plus besoin.

Avec l'aide de nos investisseurs, nous aidons les petites entreprises à passer du statut d'entrepreneurs informels à celui d'entrepreneurs formels qui améliorent leur niveau de vie et celui de leur communauté. Participez à la transformation en soutenant nos projets dès aujourd'hui.