Cómo Funcionan el Rendimiento, los Intereses y el Riesgo en Lendahand
Invertir en Lendahand se hace para lograr una combinación de rendimientos sociales y financieros. Lea más sobre cómo se genera su rendimiento financiero, cómo están estructuradas las tasas de interés de nuestros proyectos y qué riesgos están involucrados.
Rendimiento
En Lendahand, puede invertir en (micro)empresarios en mercados emergentes. Estos empresarios reembolsan su inversión y pagan intereses sobre el préstamo proporcionado. Así, el rendimiento financiero de sus inversiones es un cálculo simple: reembolsos más intereses menos cualquier cancelación.
La tasa de interés promedio de nuestros proyectos actuales es del 6,28%. El porcentaje histórico de cancelación de proyectos con una calificación crediticia de A o B es del 0,37%. Esto lleva el rendimiento neto esperado a más del 5%. A esto se añade el retorno social de su inversión.
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Intereses
La mayoría de los préstamos que proporciona con sus inversiones tienen un vencimiento de 24 meses. Generalmente, recibirá un reembolso de parte del préstamo cada 6 meses. Un pago de intereses ocurre en el momento de cada reembolso.
Las tasas de interés varían según el proyecto y actualmente oscilan entre el 5% y el 8% anual. Las diferencias en las tasas de interés resultan de varias variables. Las variables más importantes son las tasas de interés internacionales y regionales, el riesgo, el vencimiento, las fluctuaciones de cambio y la popularidad del prestatario/la competencia con otros prestamistas y las negociaciones con el prestatario.
¿Ve la variación en las tasas de interés entre diferentes proyectos de crowdfunding?
Los intereses que el prestatario paga por el préstamo son más altos que lo que usted recibe como inversor. Para un préstamo directo, la tasa de interés del prestatario es igual a la tasa de interés que usted recibe más la comisión que Lendahand cobra como tarifa. En promedio, esta tarifa es del 3% anual y permite a Lendahand pagar sus gastos.
Para un préstamo a una institución (micro)financiera local, la tasa de interés pagada por el prestatario es igual a la tasa de interés que usted recibe más la tarifa de Lendahand más los costos cobrados por la institución financiera. La institución financiera cobra un recargo para cubrir los costos (tales como las conversiones de cambio y los gastos operativos) para absorber las depreciaciones en su cartera y tener un margen de beneficio razonable. Lendahand solo colabora con instituciones financieras que hacen una contribución social positiva y, por lo tanto, cobran costos justificables para obtener solo márgenes de beneficio modestos. Consideramos importante trabajar con instituciones financieras rentables, ya que esto aumenta la probabilidad de que se reembolse su inversión.
Riesgo
Invertir implica riesgos, también en Lendahand. Es posible que un prestatario no pueda reembolsar su préstamo (a tiempo). En ese caso, obtendrá el reembolso del préstamo más tarde o perderá una parte o la totalidad de su inversión.
El riesgo de invertir con Lendahand se explica mejor al observar las cifras pasadas (2013 a 2024). Nota: Las cifras pasadas no garantizan el futuro. Al compilar estas cifras, solo consideramos inversiones con una calificación crediticia de A o B. Estas son las únicas inversiones que Lendahand ofrece actualmente.
- El 97,4% de las inversiones se reembolsan a tiempo. Consideramos un pago "a tiempo" si se recibe a más tardar 30 días después de la fecha de vencimiento.
- El 0,37% de las inversiones se cancelan. Esto significa que el préstamo no será reembolsado.
Con los proyectos en nuestro sitio web, siempre buscamos un equilibrio saludable entre rendimientos sociales y financieros. Queremos que su inversión tenga un impacto y sea reembolsada. Es por eso que todos los proyectos en los que invierte actualmente tienen al menos una calificación crediticia de A o B.
Eche un vistazo a las calificaciones crediticias de los proyectos de crowdfunding disponibles en los que invierte desde 10 €.