Descubre los tipos de inversiones disponibles en Lendahand para diversificar tu cartera de inversiones de impacto.
Microfinanzas
Invierte en varios negocios al mismo tiempo
Con este tipo de inversión, estás invirtiendo en instituciones financieras que ofrecen préstamos a varias Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes) en mercados emergentes al mismo tiempo.
Tus inversiones en instituciones financieras a través de Lendahand tienen un riesgo limitado. Las instituciones financieras cubren la mayor parte del riesgo de impagos y fluctuaciones monetarias, y tú diversificas automáticamente tu inversión entre múltiples empresarios PYME.
El interés que recibes por invertir en una institución financiera des de entre el 4% y el 7% anual. La calificación de crédito de estos préstamos está entre A y B (en una escala de A a E) y el porcentaje histórico de impagos desde 2013 para este tipo de inversión es del 0,37%. Por lo tanto, se trata de inversiones de un riesgo muy bajo.
Lendahand selecciona cuidadosamente a las Instituciones Financieras (FI, por sus siglas en inglés) con una misión clara de impacto que buscan financiación para garantizar que los empresarios locales reciban préstamos justos. Nuestra red de instituciones financieras se divide en dos tipos:
- Instituciones de Microfinanzas (IMF): comprometidas a ayudar a las familias en situación de vulnerabilidad y a los pequeños empresarios.
- Plataformas de préstamos digitales (DLP, por sus siglas en inglés): permiten que las medianas empresas de los mercados emergentes crezcan y creen puestos de trabajo locales.
- Ventajas de invertir en instituciones financieras:
- ✓ Tasas de interés entre 4% - 8% anual
- ✓ Por lo general, se cubren riesgos como las fluctuaciones monetarias. Los impagos también, dependiendo de las reservas de la institución financiera.
- ✓ Tu inversión se reparte entre varios emprendedores al mismo tiempo.
¿Quién se beneficia de esta inversión?
- Los emprendedores/as: Reciben financiación de la institución financiera, impactando a todas las personas relacionadas con su negocio, como sus familias, comunidades, empleados, clientes y proveedores.
- Las Instituciones Financieras: La financiación permite a las Instituciones de Microfinanzas o Plataformas de Préstamos Digitales en mercados emergentes continuar con sus actividades de financiación en países emergentes.
- Tú como inversor: Al invertir en instituciones financieras obtienes un rendimiento financiero y haces crecer tu cartera de inversiones mientras generas un impacto positivo con tu dinero.
Directo a una empresa
Invierte en un solo negocio
Con este tipo de inversión, estás invirtiendo directamente en una empresa privada con fines de lucro en un mercado emergente, principalmente de los sectores de la energía renovable o la agricultura.
En Lendahand solo seleccionamos empresas que cumplen con nuestros estrictos criterios financieros. Sin embargo, con este tipo de inversión, los riesgos de impago no están cubiertos, ya que no existe un intermediario entre tu inversión y la empresa.
El interés que recibes por invertir en una empresa es de entre el 5% y el 9% anual. La calificación de crédito de estos préstamos es B o C (en una escala de la A a la E), y el porcentaje histórico de impago desde 2013 para este tipo de inversión es de alrededor del 5%.
Además, las empresas que seleccionamos deben demostrar que contribuyen significativamente a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU. A través de Lendahand, estas empresas de impacto pueden acceder a financiación a una tasa de interés más baja que la que normalmente disponen. En este caso, el impacto que creas con tu inversión es mayor y más directo en comparación con la inversión en instituciones financieras.
- Ventajas de invertir en una empresa:
- ✓ Tasas de interés entre 5% - 9% anual
- ✓ Tu inversión proporciona a las familias y empresas de los mercados emergentes necesidades básicas, como energía limpia, y contribuye sustancialmente a la reducción de CO2 a la atmósfera.
- ✓ Las empresas del sector agrícola contribuyen significativamente a garantizar la seguridad alimentaria en los países en desarrollo.
¿Quién se beneficia de esta inversión?
- Las comunidades locales:
- Las familias y las empresas locales reciben acceso a soluciones de energía limpia, en caso de una inversión en una empresa de energía limpia.
- Los pequeños agricultores tienen acceso a insumos agrícolas para obtener una mejor cosecha y mayores ingresos, o acceso a un mercado que les permite aumentar sus ingresos, en caso de invertir en una empresa agrícola.
- Las empresas: Reciben la oportunidad de crecer, emplear a más personas locales y contribuir a mejorar las condiciones de vida de las comunidades locales con sus actividades.
- Tú como inversor: Al invertir en empresas obtienes un rendimiento financiero y haces crecer tu cartera de inversiones mientras apoyas a compañías que trabajan por un futuro mejor para sus comunidades.
Proyecto colaborativo
Invierte en una empresa o institución financiera seleccionada y monitoreada por un colaborador externo.
Con este tipo de inversión, financias una empresa o institución financiera en un país emergente, al igual que con los tipos de inversiones mencionados anteriormente. La selección y el monitoreo de estas empresas son realizados por instituciones de inversión experimentadas. Estas colaboraciones abren puertas a ciertos sectores y países donde los socios tienen años de experiencia y una amplia red.
Lendahand actualmente trabaja con los siguientes socios para la selección de ciertos prestatarios:
Las empresas propuestas por los socios externos cumplen con los mismos criterios de impacto que los prestatarios seleccionados por Lendahand. Aquí también se aplica que los riesgos de quiebra en préstamos directos a una empresa no están cubiertos por un intermediario, lo que los hace más altos que en las inversiones en instituciones financieras. Por otro lado, las fluctuaciones de moneda (en proyectos en euros) están cubiertas.
Invertir en prestatarios seleccionados por un socio externo te proporciona un interés anual entre el 5% y el 9%. La calificación crediticia de estos préstamos es A o B (en una escala de A a E).
Solo las empresas que pueden demostrar su contribución a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU son elegibles. A través de Lendahand, estas empresas de impacto obtienen acceso a financiación con una tasa de interés más baja de lo que normalmente está disponible para ellas.
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Beneficios de invertir en un proyecto seleccionado por un socio externo:
- ✓ Un interés anual entre el 5% y el 7%.
- ✓ Acceso a una amplia gama de sectores gracias a nuestras colaboraciones estratégicas.
- ✓ Diversifica tu cartera con empresas de impacto de gestores de activos de impacto reconocidos.
¿Quién experimenta el impacto positivo de esta inversión?
- Población local:
- Las familias y empresas locales obtienen acceso a soluciones de energía limpia con una inversión en una empresa de este sector.
- Los pequeños agricultores pueden aumentar sus ingresos. Gracias a las empresas del sector agrícola, estos agricultores tienen acceso al mercado y a los medios agrícolas necesarios para mejorar su cosecha. Una mejor cosecha también significa un efecto positivo en la seguridad alimentaria local.
- Empresas: obtienen oportunidades de crecimiento, pueden contratar a más trabajadores locales y contribuyen a la mejora de las comunidades locales.
- Tú, como inversor: recibes un rendimiento financiero y expandes tu cartera de inversiones mientras generas un impacto medible (por ejemplo, el número de paneles solares o biodigestores instalados).