Comment Fonctionnent le Rendement, les Intérêts et le Risque chez Lendahand
Investir chez Lendahand se fait pour obtenir une combinaison de rendements sociaux et financiers. Lisez-en plus sur la manière dont votre rendement financier est généré, comment les taux d'intérêt de nos projets sont structurés et quels risques sont impliqués.
Rendement
Chez Lendahand, vous pouvez investir dans des (micro-)entrepreneurs sur les marchés émergents. Ces entrepreneurs remboursent votre investissement et paient des intérêts sur le prêt fourni. Ainsi, le rendement financier de vos investissements est un calcul simple : remboursements plus intérêts moins toute radiation.
Le taux d'intérêt moyen de nos projets actuels est de 6,28%. Le pourcentage historique de radiation des projets avec une note de crédit de A ou B est de 0,37%. Cela porte le rendement net attendu à plus de 5%. À cela s'ajoute le retour social sur votre investissement.
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Intérêt
La plupart des prêts que vous fournissez avec vos investissements ont une durée de 24 mois. En général, vous recevrez un remboursement d'une partie du prêt tous les 6 mois. Un paiement d'intérêts se produit au moment de chaque remboursement.
Les taux d'intérêt varient selon les projets et se situent actuellement entre 5% et 8% par an. Les différences de taux d'intérêt résultent de plusieurs variables. Les variables les plus importantes sont les taux d'intérêt internationaux et régionaux, le risque, la maturité, les taux de change et la popularité de l'emprunteur/la concurrence avec d'autres prêteurs et les négociations avec l'emprunteur.
Voyez-vous la variation des taux d'intérêt entre différents projets de crowdfunding ?
Les intérêts que l'emprunteur paie pour le prêt sont plus élevés que ce que vous recevez en tant qu'investisseur. Pour un prêt direct, le taux d'intérêt de l'emprunteur est égal au taux d'intérêt que vous recevez plus les frais que Lendahand facture comme commission. En moyenne, ces frais sont de 3% par an et permettent à Lendahand de payer ses dépenses.
Pour un prêt à une institution (micro)financière locale, le taux d'intérêt payé par l'emprunteur est égal au taux d'intérêt que vous recevez plus les frais de Lendahand plus les coûts facturés par l'institution financière. L'institution financière facture une majoration pour couvrir les coûts (tels que les conversions de monnaie et les frais d'exploitation) pour absorber les dépréciations dans leur portefeuille et avoir une marge bénéficiaire raisonnable. Lendahand ne collabore qu'avec des institutions financières qui apportent une contribution sociale positive et, par conséquent, facturent des coûts justifiables pour ne faire que des marges bénéficiaires modestes. Nous considérons qu'il est important de travailler avec des institutions financières rentables, car cela augmente la probabilité de remboursement de votre investissement.
Risque
Investir implique des risques, également chez Lendahand. Il est possible qu'un emprunteur ne puisse pas rembourser son prêt (à temps). Dans ce cas, vous obtiendrez le remboursement du prêt plus tard ou perdrez une partie ou la totalité de votre investissement.
Le risque d'investir avec Lendahand est mieux expliqué en examinant les chiffres passés (2013 à 2024). Remarque : Les chiffres passés ne garantissent pas l'avenir. Lors de la compilation de ces chiffres, nous ne considérons que les investissements avec une cote de crédit de A ou B. Ce sont les seuls investissements que Lendahand propose actuellement.
- 97,4% des investissements sont remboursés à temps. Nous considérons un paiement "à temps" s'il est reçu au plus tard 30 jours après la date d'échéance.
- 0,37% des investissements sont radiés. Cela signifie que le prêt ne sera pas remboursé.
Avec les projets sur notre site web, nous cherchons toujours un équilibre sain entre rendements sociaux et financiers. Nous voulons que votre investissement ait un impact et soit remboursé. C'est pourquoi tous les projets dans lesquels vous investissez actuellement ont au moins une cote de crédit de A ou B.
Jetez un œil aux cotes de crédit des projets de crowdfunding disponibles dans lesquels vous investissez à partir de 10 €.