Zo zit het met rendement, rente & risico bij Lendahand
Iedere investering door jou draagt bij aan het ondersteunen van hardwerkende ondernemers in opkomende landen. Dankzij de financiering kunnen zij hun bedrijven laten groeien. Betekenisvol, en potentieel ook risicovol. Verdiep je voordat je investeert in de risico’s die gepaard gaan met investeren via crowdfunding.
Rendement
Bij Lendahand investeer je in leningen aan (micro-)ondernemers in opkomende landen. Zij betalen je investering terug én betalen rente voor deze leningen. Het financieel rendement van je investeringen is dus een simpele rekensom: de terugbetalingen plus rente minus eventuele afschrijvingen.
Het gemiddelde rentepercentage van onze huidige projecten is 6,28%. Het historisch gemiddelde afschrijvingspercentage van projecten met een kredietscore A of B is 0,37%. Dat brengt het verwacht netto-rendement op meer dan 5%. Daar komt het sociaal rendement nog bovenop.
Benieuwd naar de rentes die vandaag beschikbaar zijn? Bekijk de crowdfundingprojecten hier
Rente
De meeste leningen die je verstrekt met je investeringen hebben een looptijd van 24 maanden. Doorgaans ontvang je elke 6 maanden een terugbetaling van een deel van de lening. Bij zo’n aflossing vindt ook een rentebetaling plaats.
De rentetarieven verschillen per project en variëren op het moment van 5% tot 8% op jaarbasis. De verschillen in rente zijn het gevolg van een aantal variabelen. De belangrijkste variabelen zijn: internationale en regionale rentestanden, risico, looptijd, fluctuaties in valutakoersen, populariteit van de leningnemer/concurrentie met andere financiers en onderhandelingen met de leningnemer.
Bekijk hier de variatie in rente tussen de verschillende crowdfundingprojecten.
De rente die de leningnemer betaalt voor de lening is hoger dan de rente die jij als investeerder ontvangt. Bij een directe lening is de rente van de leningnemer gelijk aan de rente die jij ontvangt, plus de rente die Lendahand als fee rekent. Gemiddeld is die fee 3% op jaarbasis. Met dit bedrag betaalt Lendahand haar bedrijfskosten.
Bij een lening aan een lokale (micro-)financiële instelling is de rente die de leningnemer betaalt gelijk aan de rente die jij ontvangt plus de Lendahand fee plus de opslag die de financiële instelling rekent. De financiële instelling rekent een opslag voor het dekken van kosten (zoals valutaconversies en bedrijfskosten), het opvangen van afschrijvingen in hun portefeuille en een redelijke winstmarge. Lendahand werkt enkel samen met financiële instellingen die een positieve sociale bijdrage leveren en dus verdedigbare kosten rekenen en slechts bescheiden winstmarges boeken. We vinden het belangrijk om met winstgevende financiële instellingen te werken, omdat dit de kans op de terugbetaling van je lening vergroot.
Risico
Investeren brengt risico’s met zich mee, ook bij Lendahand. Het kan voorkomen dat een leningnemer de lening niet (tijdig) kan terugbetalen. In dat geval krijg je de lening later terugbetaald of ben je je investering gedeeltelijk of volledig kwijt.
Het risico van investeren bij Lendahand laat zich het beste uitleggen aan de hand van cijfers uit het verleden (2013 tot 2024). Let wel: cijfers uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Bij het opstellen van deze cijfers kijken we enkel naar investeringen met een kredietscore A of B. Dat zijn de enige investeringen die Lendahand op dit moment aanbiedt.
- 97,4% van de investeringen wordt op tijd terugbetaald. We zien een betaling als ‘op tijd’ als deze uiterlijk binnen 30 dagen na de betaaltermijn is ontvangen.
- 0,37% van de investeringen is afgeschreven. Dit betekent dat de lening niet meer terugbetaald zal worden.
Met de projecten op onze website zoeken we steeds een gezonde balans tussen sociaal en financieel rendement. We willen dat jouw investering impact maakt én aan jou terugbetaald wordt. Daarom hebben alle projecten waarin je momenteel investeert minstens een kredietscore A of B.