SolarWorks!

Met 100.000 euro kunnen 1.000 huishoudens en bedrijfjes een Solar Home Systeem aanschaffen en gebruik maken van schone energie.

  • LandMzMozambique
  • TypeDirecte investering
  • LeningnemerSolarWorks! Trading
  • Leenbedrag€100.000
  • Rente op jaarbasis7,75%
  • Looptijd36 maanden
  • ValutaEUR
  • 10 nieuwe banen
  • 4040 mensen bereikt
  • 1000 solar systems geïnstalleerd
100%

Volledig gefinancierd in 4 uur.

LET OP: Hoog risico product - directe lening aan een distributeur van zonnepanelen en bijbehorende producten. Risico op wanbetaling wordt niet afgedekt door een lokale partner. 

Basisinformatie

Uitgevende instelling: SolarWorks! Trading B.V.   
Valuta: EURO  
Bedrag: 100.000
Terugbetaaltermijnen: Halfjaarlijks  
Looptijd: 36 maanden   
Onderpand: n.v.t.   
Rente: 7,75% per jaar

NB: SolarWorks! heeft het recht om de lening vervroegd af te lossen tegen een boeterente van 2% op het terugbetaalde bedrag. Indien het bedrijf meer dan 50% van haar aandelen verkoopt, geldt er geen boeterente indien een vervroegde aflossing plaatsvindt. 

NB2: UK Aid (Britse overheid) investeert via het programma Crowd Power (dat wordt uitgevoerd door Energy4Impact) 25.000 euro in SolarWorks! Trading B.V. Per aflossing van SolarWorks! Trading B.V. wordt Crowd Power pas terugbetaald als de crowd volledig is terugbetaald. De Britse overheid loopt derhalve als eerste risico op eventuele wanbetaling (tot 25.000 euro): first-loss protection.

https://assets.holder.nl/dc3ba381b1e64fbda51a68123a664d81/d88e255b53b14d469f99c6a87b769e7b/723/large_UK_aid_logo_colour_for_digital.jpg

Directe investering

Dit is een directe lening aan een bedrijf. Er zit dus geen lokale financiële instelling tussen die het risico op wanbetaling afdekt. Het is raadzaam om voorzichtig om te gaan met de hoogte van een eventuele investering in dit project. 

Beschikbare documenten  

  • Informatiedocument
  • Due diligence partners: 
    • INRiSC: kredietanalyse (download hier
    • Credit Safe: basis compliance controle
  • SolarWorks! Business Presentatie (download hier

Samenvatting

SolarWorks! is opgericht in 2008 door industrieel ontwerper Bernard Hulshof en econometrist Arnoud de Vroomen. Het hoofdkantoor en ontwikkelingscentrum van SolarWorks! is gevestigd in de incubator van de Technische Universiteit van Delft. Hier worden de nieuwe solar producten ontwikkeld. SolarWorks! distribueert haar producten in Mozambique, waar ruim 80 procent van 29 miljoen inwoners geen toegang heeft tot elektriciteit. Tegelijkertijd wordt er steeds meer gebruik gemaakt van mobiele betalingen in het land, waardoor methoden als Pay As You Go toegankelijk worden voor het grote publiek. In Mozambique zijn nog weinig andere zonne-energie spelers actief.

SolarWorks! biedt een grote verscheidenheid aan producten. Het merendeel van deze producten wordt gebruikt door huishoudens, hoewel ook kleine bedrijven steeds vaker gebruik maken van de producten van SolarWorks! Ondernemers kunnen zo de overstap maken van diesel generatoren of accu’s naar zonne-energie. SolarWorks! distribueert haar Solar Home Systemen middels een Pay As You Go technologie, waardoor toegang tot deze vorm van energie betaalbaar wordt. Klanten kunnen hun systemen door het doen van een mobiele betaling ontgrendelen voor een dag, een week of een maand. Na 24 tot 36 maanden (afhankelijk van de looptijd die de klant zelf kan kiezen) is het systeem voorgoed ontgrendeld en is de klant de eigenaar van het systeem. De Solar Home Systemen van SolarWorks! zijn modulair en makkelijk te upgraden. Dit betekent dat mensen kunnen starten met een klein systeem (drie lampen en mogelijkheid tot opladen van mobiele telefoon) en vervolgens met het stijgen van hun inkomen geleidelijk aan hun systeem kunnen uitbreiden zonder dat ze een volledig nieuw systeem hoeven aan te schaffen.

SolarWorks! heeft 3.000 systemen geïnstalleerd in Mozambique en streeft ernaar om de komende 12 maanden nog 10.000 systemen te installeren. SolarWorks! is recent een strategisch partnerschap aangegaan met Vodacom, wat betekent dat de SolarWorks! producten nu ook te koop zijn in de Vodacom winkels. SolarWorks! maakt gebruik van een regionale aanpak en streeft ernaar om elke drie maanden in een nieuwe regio actief te worden. SolarWorks! heeft het afgelopen jaar 2 miljoen euro aan eigen vermogen opgehaald om haar bedrijfsactiviteiten te kunnen opschalen, specifiek in het noorden van het land waar de markt de meeste potentie heeft.

Het project  

Met dit project kan SolarWorks! 1.000 Solar Home Systemen installeren en daarmee 1.000 huishoudens voorzien van toegang tot schone energie. SolarWorks! levert systemen met een zonnepaneel van 10 watt, 50 watt of 100 watt. Klanten die kiezen voor een klein systeem (10 watt) breiden hun systeem naar schatting in 30 procent van de gevallen uit naar een grotere installatie zodat de klant van SolarWorks! blijft afnemen. Alle SolarWorks! producten hebben een garantie van drie jaar.

Klanten kunnen kiezen voor een terugbetalingstermijn van 24, 30 of 36 maanden afhankelijk van het bedrag dat ze per maand kunnen missen. SolarWorks! is trots op haar lage percentage wanbetalingen (<3%) en steekt dan ook veel tijd in de selectie van de juiste klanten die daadwerkelijk in staat zijn om hun systeem af te betalen en maakt hen bewust van de verplichting die ze aangaan. SolarWorks! heeft daarnaast een callcenter waar klanttevredenheid gemeten wordt en klanten geholpen worden met hun vragen.

De Solar PowerBox 40DC is het kleinste Solar Home Systeem (10 watt paneel) dat SolarWorks! biedt en blijkt een goed systeem om klanten te introduceren in het gebruik van zonne-energie. Het systeem wordt geleverd met drie lampen en kan tevens gebruikt worden om een mobiele telefoon of tablet aan op te laden. Klanten doen voor dit systeem een aanbetaling van 14 dollar en een maandelijkse mobiele betaling van 7 dollar over een periode van 36 maanden. De kleine terugbetalingen over een langere periode maakt dat de systemen betaalbaar zijn voor iedereen.

Impact van het project

Solar Home Systemen zoals die van SolarWorks! zorgen voor het verbeteren van de levensomstandigheden van het gemiddelde huishouden dat niet aangesloten is op het elektriciteitsnetwerk. Kinderen kunnen nu ook in de avond studeren waardoor hun presentaties op school verbeteren. De kans op luchtweginfecties wordt sterk verminderd, doordat er geen kerosine meer gebruikt wordt. Ondernemers kunnen hun bedrijven uitbreiden, doordat ze bijvoorbeeld langere openingstijden kunnen hanteren. Hierdoor kunnen ze meer mensen aannemen. De directe en indirecte impact van de overgang naar zonne-energie is immens!

Visie & Missie van SolarWorks! 

Levens veranderende producten leveren in off grid Afrika
SolarWorks! streeft ernaar om levens veranderende oplossingen te ontwikkelen voor opkomende markten tegen de laagste kosten. Dit doen ze op een financieel, sociaal en milieuvriendelijk duurzame manier. Technologie speelt hierbij altijd een belangrijke rol: zowel in productontwerp als in het uitvoeren van het businessmodel.

Ambitieuze klanten
SolarWorks! doet veel moeite om de juiste klanten te vinden: de potentiele klant is iemand die zonder elektriciteit leeft en niet alleen genoeg inkomen heeft om het SolarWorks! product te kunnen betalen, maar ook een ambitieuze houding in het leven heeft. Klanten willen naarmate hun inkomen groeit ook apparaten zoals televisies, koelkasten en airconditioning kunnen aanschaffen. Zolang SolarWorks! in staat is om dit te bieden, zullen de klanten geen eenmalige aanschaf doen, maar klanten voor het leven blijven.

De rol van technologie
Door samen te werken met de Technische Universiteit van Delft heeft SolarWorks! toegang tot een breed scala aan technologieën. Tien jaar terug werd technologie nog vooral gebruikt voor het ontwikkelen van hardware. Inmiddels heeft er echter een verschuiving plaatsgevonden naar mobiele betaaltechnologie en fintech (bijvoorbeeld credit rating op basis van mobiele betaalgegevens). Al deze technologieën worden ingezet om klanten te behouden, door hen de juiste producten te kunnen blijven aanbieden op basis van hun gebruikersprofiel en inkomen.

Management team

Team in Mozambique

Casper Sikkema (CCO en directeur SolarWorks Mozambique)

Na 10 jaar verschillende M&A posities te hebben gehad (consultant bij DB&S en IHC), heeft Casper gewerkt als CEO van een huidverzorgingsbedrijf met een lease-bedrijfsmodel. Zijn drang om iets te doen dat levens kan veranderen en bij voorkeur in opkomende markten, heeft ertoe geleid dat hij in 2015 bij SolarWorks kwam om de Pay As You Go business in Mozambique op te zetten.

Jose Tavares (Commercieel directeur Mozambique)
Jose is geboren in Mozambique maar heeft zijn onderwijs genoten in Portugal. Hij is 10 jaar werkzaam geweest bij de militaire politie alvorens hij de switch gemaakt heeft naar de private sector. Hij heeft verschillende sales posities gehad bij bedrijven als Vodafone, Hilti en TVCabo. Inmiddels is hij commercieel directeur voor SolarWorks! Mozambique.

Silvio Numaio (Financiëel directeur Mozambique)
Silvio heeft een degelijke financiele ervaring in accounting, audit en management accounting en heeft in diverse financiele functies gewerkt voor Mozambikaanse bedrijven in o.a. landbouw en retail. Silvio is verantwoordelijk voor het financiele managemetn van SolarWorks! Mozambique.

Ancha Saide (Call Center)
Na werkzaam geweest te zijn voor het servicecentrum van Vodacom en Mpesa, werd Ancha gevraagd om het callcenter van SolarWorks! in Mozambique op te zetten. Samen met haar team van 20 mensen zorgt ze ervoor dat dat alle systemen bij klanten worden geïnstalleerd, dat hun vragen beantwoord worden en dat ze de mobiele betalingen verrichten.

Nelson Chichava (Regio manager Manhicha)
Manhicha was de tweede regio waar SolarWorks! Mozambique van start is gegaan. Deze regio ligt zo’n 80 kilometer ten noorden van de hoofdstad. Nelson is bij SolarWorks! gestart als verkoper en runt nu de complete regio en geeft leiding aan een team van zo’n twintig mensen.

Delfina Valgy (Regio manager Matola)
Delfina is gestart als management assistent op het hoofdkantoor, maar gaf al snel aan dat ze meer verantwoordelijkheden zou willen hebben. Ze geeft nu leiding aan de grootste regio en heeft zo’n dertig mensen onder haar verantwoordelijkheid.

(links naar rechts: Casper, Ancha, Delfina, Silvio, Jose)

Team in Delft

Arnoud de Vroomen (CEO en mede-oprichter)
Arnoud is sinds 1995 al actief in opkomende markten in Afrika. Hij heeft jaren voor Unilever gewerkt en heeft daarna leiding gegeven aan een carbon credit bedrijf. In 2008 heeft hij samen met Bernard Hulshof SolarWorks! opgericht, nadat ze in 2007 samen aan een zonne-energie project in Madagaskar hadden gewerkt. Arnoud heeft econometrie gestudeerd aan de Erasmus Universiteit in Rotterdam en heeft een master in financiën.

Bernard Hulshof (Design directeur en mede-oprichter)
Bernard is in 2007 afgestudeerd aan de Technische Universiteit van Delft op basis van een prototype lamp die gebruik maakt van een batterij die door zonne-energie wordt opgeladen. Een jaar later heeft hij samen met Arnoud SolarWorks! opgericht. Bernard is verantwoordelijk voor het design van de SolarWorks! producten en heeft het huidige modulaire Solar Home Systeem ontwikkeld.

Thomas de Wijn (COO)
Thomas heeft sinds 2004 verschillende posities gehad bij L’Oreal, zowel in Nederland als in Groot-Brittannië, waarbij hij verantwoordelijk was voor de productieketen. Na een project in Guatemala voor ICAmigos is hij op zoek gegaan naar een nieuwe baan waarbij hij zijn ervaring in kon zetten voor het verspreiden van producten aan mensen die ze echt nodig hebben. Thomas is verantwoordelijk voor de volledige productieketen van SolarWorks!, van aankoop van onderdelen tot de uiteindelijke installatie van de systemen bij klanten.

Samenwerkingen

Technische Universiteit Delft / Delft Global Initative – Zie https://www.tudelft.nl/global/. Een coöperatie waarbij technologie centraal staat bij het verbeteren van levens overal ter wereld.

Vodacom – een samenwerking in Mozambique waardoor SolarWorks! producten ook verkocht worden in Vodacom winkels en via Vodacom sales agents.

Hypoport – SolarWorks! en fintech bedrijf Hypoport hebben samen een kredietwaarderingsapp ontwikkeld voor de rurale Afrikaanse markt, waarbij kredietwaardigheid gebaseerd wordt op meer factoren dan alleen het hebben van bijvoorbeeld een vast inkomen.

  • BedrijfsnaamSolarWorks!
  • EigenaarArnoud de Vroomen
  • Opgericht2008
  • LocatieMaputo
  • SectorDuurzame energie projecten
  • Omzet€211.249
  • Werknemers70

De impact van dit project

  • Met deze investering worden 10 banen gecreëerd
  • Met deze lening worden 4040 mensen bereikt
  • Met deze lening worden 1000 solar home systems geïnstalleerd

Over de investering

  • TypeDirecte investering
  • LeningnemerSolarWorks! Trading
  • Leenbedrag€100.000
  • Rente op jaarbasis7,75%
  • Looptijd36 maanden
  • TerugbetaaltermijnenHalfjaarlijks
  • ValutaEUR

Over de risico's

Wat zijn de risico's als ik geld uitleen aan ondernemers?

Investeren via lokale partners

In eerste instantie dekken onze lokale partners het risico op wanbetaling en valutaschommelingen af. Deze partners houden daar financiële reserves voor aan en ook kan het eigen vermogen eventueel worden aangesproken. Uitleners lopen derhalve niet zozeer risico op ondernemers, maar op lokale partners. Een lokale partner zou in het ergste geval failliet kunnen gaan, bijvoorbeeld door kredietrisico (lokale partner selecteert veel ondernemingen met een slechte kredietwaardigheid), valutarisico (zeer grote schommelingen in de koers die tot ernstige financiële gevolgen kan leiden bij de lokale partner), frauderisico (een of meer personeelsleden bij de lokale partner kunnen fraude plegen), operationele risico's (indien management langdurig niet in staat is winsten te genereren of in ieder geval break-even te draaien), politieke en regelgevingsrisico's (veranderingen in politiek klimaat of regelgeving kunnen leiden tot een omgeving waarin het bijvoorbeeld niet mogelijk is voor buitenlandse investeerders hun geld terug te halen) en natuurrampen en epidemieën (waardoor veel ondernemingen op hetzelfde moment in betalingsproblemen komen).

Direct investeren

Als je direct uitleent aan een bedrijf, worden de risico's op wanbetaling niet afgedekt. Het risico is bij dergelijke investeringen hoger (vergeleken met investeren via lokale partners), daarom ontvang je ook een hogere rente. Op de projectpagina van directe investeringen is altijd alle informatie te vinden op basis waarvan je een inschatting kunt maken van de risico's.

Lendahand

Naast de hierboven beschreven risico's kunnen er ook operationele risico's bij Lendahand optreden: het zou kunnen gebeuren dat Lendahand geen nieuwe aandeelhouders meer kan vinden om alles te financieren en derhalve met haar activiteiten moet stoppen. Lendahand zal in dat geval uitstaande leningen zo goed mogelijk afhandelen, maar de slagkracht om wanbetaling van een lokale partner juridisch aan te pakken is dan een stuk minder groot. 

Wat doet Lendahand om de risico's te minimaliseren?

Lendahand hanteert zeer strenge eisen waar een financiële instelling in het betreffende land aan moet voldoen om een lokale partner te worden.

Het uitgangspunt is dat elke lokale partner onze sociale missie onderschrijft en samen met ons probeert zo goedkoop mogelijke leningen aan te bieden. Zodat ondernemers toegang hebben tot betaalbare financiering en hun bedrijf kunnen laten groeien. Verder dient een lokale partner een 'track record' te hebben: een bewezen staat van dienst als het gaat om kredietverstrekking aan MKBs. Dat betekent o.a. een gezonde leningenportefeuille en voldoende buffers en aandelenkapitaal om onverwachte tegenvallers op te vangen. Daarnaast kijken we hoe de partner is georganiseerd en hoe robuust de verschillende (interne) procedures zijn. Tenslotte, de leningen die een lokale partner via Lendahand ontvangt, moeten in verhouding staan tot de totale balans van die partner. Gezond evenwicht tussen invloed uit kunnen oefenen enerzijds en niet te afhankelijk zijn anderzijds, is cruciaal. Mocht je meer informatie willen over de financiele indicatoren die we hanteren, neem dan contact met ons op via info@lendahand.com.

Wanneer het valutarisico bij een lokale partner te hoog dreigt te worden, zal Lendahand de lokale partner dringend verzoeken om deze risico's af te dekken. In sommige gevallen is de lokale partner contractueel verplicht hieraan te voldoen.

Bekijk lokale partners

Sinds oktober 2016 is het ook mogelijk direct te investeren in bedrijven, dus zonder tussenkomst van een lokale partner. Ook bij directe investeringen stelt Lendahand zeer strenge eisen aan de betreffende ondernemer. Lendahand voert te allen tijde zelf een boekenonderzoek uit bij een aanvraag voor een directe lening.

Om daarnaast meer inzicht te geven in een directe investering, schakelen we onafhankelijke partijen in die een beknopte analyse uitvoeren. De resultaten hiervan kun je downloaden op de betreffende project pagina. De analyse geeft echter geen volledig beeld en dient vooral als een datapunt voor je eigen beoordeling en conclusie. Let dus op dat deze analyse geen beleggingsadvies betreft.

Geeft Lendahand garantie over het uitgeleende geld?

Nee. Indien je via een lokale partner investeert, draagt deze partner zorg voor de terugbetaling, ook als (sommige) ondernemers niet in staat zijn aan hun terugbetaalverplichting te voldoen. Als de lokale partner om wat voor reden dan ook niet in staat is het geld terug te betalen, bestaat de kans dat je (een deel) van het geld kwijt bent. Om deze reden selecteert Lendahand uitsluitend financieel gezonde lokale partners die aan strenge criteria voldoen.

Ook bij directe investeringen wordt er geen garantie gegeven. Valuta koersschommelingen worden afgedekt, maar een eventueel faillissement van de ondernemer zelf niet.

Heeft Lendahand een AFM-vergunning en/of ontheffing?

Ja. De AFM heeft Lendahand (Hands-on BV) een vergunning verleend als Beleggingsonderneming zoals bedoeld in artikel 2:96 Wft. Het plaatsen van orders op de Lendahand website is daarmee een door de AFM gereguleerde activiteit. Ook voldoet Lendahand aan de door De Nederlandsche Bank (DNB) gestelde kapitaalseis van EUR 125.000.

Daarnaast heeft de AFM aan Lendahand op grond van artikel 4:3, vierde lid Wft een ontheffing verleend voor het bemiddelen in opvorderbare gelden.

Hoe veilig zijn mijn gegevens?

Wij houden ons aan strenge veiligheidseisen als het gaat om jouw persoons- en betalingsgegevens. Alle gevoelige data verstuur je via een versleutelde verbinding (https).

Data wordt vervolgens encrypted opgeslagen in een afgeschermde faciliteit die door AWS wordt aangeboden (S3). AWS is wereldwijd de grootste aanbieder van hosting en S3 is wereldwijd de grootste dienst voor het opslaan van bestanden. Klantdata is alleen toegankelijk via persoonsgebonden accounts, met beveiligde verbinding en multi-factor authenticatie.

Wat gebeurt er als de waarde van de lokale munteenheid daalt?

Het risico voor veranderingen in de wisselkoers (EUR-lokale valuta) ligt bij de lokale partners/leningnemers. Als je investeert in euro's, ontvang je ook weer euro's terug.

Let er bij dollar leningen wel op dat bij elke omrekening van euro naar dollar en vice versa, de bank een vergoeding rekent in de vorm van een iets ongunstigere wisselkoers.

Werkt Lendahand met een Stichting Derdengelden?

Lendahand werkt samen met LemonWay, een gereguleerde betaalinstelling. Aangezien Lemonway een Frans bedrijf is, is er geen sprake van een Stichting Derdengelden als zodanig. Echter, Lemonway werkt wel op dezelfde manier en heeft een vergunning van de Franse ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Jouw geld komt tot het moment dat het project waaraan je uitleent is volgestort, op een afgeschermde en beveiligde bankrekening te staan. LemonWay heeft op geen enkele wijze toegang tot deze gelden. Zodra het betreffende project is volgestort, wordt het geld overgemaakt naar de leningnemer in kwestie. 

Wat gebeurt er als Lendahand failliet gaat / wat is de exit-strategie?

De door jou verkregen obligaties kwalificeren als Wge-conform bewaarde financiële instrumenten die afgescheiden zijn van het vermogen van Lendahand en worden als zodanig beschermd. De betreffende obligaties vallen derhalve altijd buiten een eventueel faillissement van Hands-on BV (die de merknaam Lendahand voert).

Op het moment dat Hands-On BV failliet gaat, zullen er per direct geen transacties meer mogelijk zijn tussen de Lendahand website en betaalinstelling LemonWay. LemonWay zal vervolgens het geld dat op jouw persoonlijke wallet staat, overmaken naar jouw bankrekening (LET OP: het betreft hier dus niet het geld dat naar de Uitgevende Instellingen is overgemaakt op het moment dat het betreffende project waaraan je hebt uitgeleend volledig is gefinancierd). Daarna zal LemonWay in samenspraak met een curator alle terugbetalingen afhandelen tussen Uitgevende Instellingen en uitleners, totdat de laatste terugbetaling van het laatste project heeft plaatsgevonden.

Daarnaast maakt Lendahand onderdeel uit van het beleggerscompensatiestelsel (BCS). Deze regeling heeft tot doel om personen en kleine ondernemingen die, op grond van een beleggingsdienst, geld en/of financiële instrumenten (bijvoorbeeld effecten of opties) hebben toevertrouwd aan een vergunninghoudende bank, beleggingsonderneming of financiële instelling, te compenseren indien de betreffende financiële onderneming niet in staat is om te voldoen aan haar verplichtingen die voortvloeien uit vorderingen die verband houden met die beleggingsdienst. Het BCS garandeert een bedrag van maximaal 20.000 euro per persoon per instelling. Zie ook www.toezicht.dnb.nl/2/50-202210

Waarom gaat mijn geld via een betaalinstelling (LemonWay)?

In het kader van de AFM-vergunning 'Beleggingsonderneming' is het vereist dat operationele activiteiten uitgevoerd door Lendahand (het onderhouden van de website, het contracteren van lokale partners, juridische vraagstukken etc) strikt gescheiden zijn van financiële transacties (betalingen die verricht worden via de website). LemonWay verzorgt de afhandeling van het betaalverkeer. Uiteraard biedt deze samenwerking meer zekerheid voor jou, aangezien jouw geld na betaling direct op een afgeschermde bankrekening komt te staan.

Wat gebeurt er als LemonWay failliet gaat?

Het geld van investeerders dat op dat moment op de (afgeschermde) bankrekening van LemonWay staat, valt niet onder het faillissement en huisbank BNP Paribas zal vervolgens een en ander afhandelen. Gelden die uitstaan bij Uitgevende Instellingen zullen door een aan te stellen curator moeten worden afgehandeld.

Wat gebeurt er als een lokale partner failliet gaat?

Mocht een lokale partner om wat voor reden dan ook failliet gaan, dan is de kans reëel dat je (een deel van) de door jou verstrekte lening(en) niet terugkrijgt. Uiteraard zal Lendahand proberen uitstaande gelden terug te halen, maar de slaagkans zal in dergelijke situaties beperkt zijn. Voor de investeerders zijn er in geval van default van een lokale partner geen mogelijkheden direct actie te ondernemen tegen deze financiële instelling. Aangezien alle lokale partners juridisch gezien strikt gescheiden zijn van elkaar, is het derhalve altijd raadzaam leningen te spreiden over verschillende lokale partners.

Over SolarWorks! Trading

Totale bezittingen€1.096.065
Omzet€501.821
Eigen Vermogen / Totaal vermogen51,50%
Solvabiliteit101,00%
Liquiditeit449,00%

Wij lenen al uit aan SolarWorks!

W200h200 uk aid logoUK aid
W200h200 12191665 10153589031384765 8333126542311265284 nFerdie Daanen
W200h200 ren  in galibi zooRene van den Burg
W200h200 img 0302Derkjan van Veen
W200h200 peterprofielPeter de Laat
+ nog141investeerders