Over het doen van een investering
Per wanneer ontvang ik rente?
Zodra er voldoende financiers zijn, gaat de lening definitief door en op de eerste dag van de daaropvolgende maand van start. Jouw rente begint eveneens op deze datum te lopen.
Wat kost het om te investeren via Lendahand?
Niets. Er zijn geen kosten verbonden aan de inschrijving via ons platform, het verstrekken van leningen via iDeal of creditcard, aan de terugbetaling ervan op jouw persoonlijke wallet of aan het overmaken van de terugbetalingen naar jouw bankrekening.
Hoe kan ik betalen?
Bij Lendahand kun je gratis betalen met iDeal, Bancontact en Sofort. Daarnaast kunnen investeerders buiten Nederland betalen met creditcard, te weten Mastercard, Visa en Carte Bancaire (eveneens gratis). Ook kun je direct geld overmaken van jouw bankrekening naar jouw eigen wallet, waarna je de betaling kunt verrichten.
Hoe moet ik mijn investeringen opgeven bij de belastingdienst?
Voor particuliere investeerders geldt dat leningen die uitstaan via het Lendahand platform in box 3 vallen. Je kunt jouw uitstaande gelden per 1 januari van enig jaar invullen bij 'Bankrekeningen en andere bezittingen' en dan onder 'Uitgeleend geld en andere vorderingen'. Het eventuele wallet saldo, dat separaat vermeld staat op de jaaropgave, kun je ook invullen onder 'Bankrekeningen en overige bezittingen', maar dan onder 'bank- en spaarrekeningen'.
Voor zakelijke uitleners (BV's) geldt dat het behaalde rendement is belast met vennootschapsbelasting.
De jaaropgaaf kun je downloaden in de Mijn Lendahand omgeving onder Financieel overzicht.
Wat is het minimale en maximale bedrag dat ik kan investeren via Lendahand?
Minimum
Je kunt al investeren vanaf 10 euro. Elk hoger bedrag dat je wilt uitlenen, is vervolgens een veelvoud van 10. Jouw account moet wel even gevalideerd worden door onze betaaldienstverlener voordat je kunt investeren.
Maximum
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) adviseert maximaal € 80.000 te investeren of 10% van het vrij belegbare vermogen. Daarnaast raden wij ten zeerste af om met geleend geld te investeren.
Indien je meer investeert dan 50.000 euro per 12 maanden, dan kan onze betaaldienstverlener vragen om de herkomst van gelden. Zij zijn dat verplicht te doen op basis van de Wwft, de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering.
Kan ik ook investeren vanuit mijn BV?
Ja. Op het moment dat je een account aanmaakt op de website, kun je kiezen uit 'Particulier' en 'Zakelijk'. Als je voor een zakelijk account kiest, dien je een KvK uittreksel (niet ouder dan 3 maanden) en de identificatiedocumenten van aandeelhouders met meer dan 25% belang te uploaden.
Krijg ik ook een contract als ik heb uitgeleend?
De juridische bepalingen voor jouw investering zijn opgenomen in de algemene voorwaarden die van toepassing zijn op het betreffende project. Deze voorwaarden zijn altijd in te zien op de verschillende projectpagina's.
In jouw Mijn Lendahand omgeving kun je bovendien bij elk project een pdf downloaden met een overzicht van de door jou gekochte obligaties. Indien gewenst kun je deze pdf ook per e-mail ontvangen. Ga daarvoor naar Instellingen in Mijn Lendahand.
Wat als er een project niet het beoogde financieringsbedrag haalt?
Wanneer een crowdfunding project op de website niet wordt volledig gefinancierd binnen de termijn van 60 dagen krijg jij het volledige bedrag dat je hebt geïnvesteerd uiteraard weer teruggestort op je rekening. Tot die tijd staat het veilig op een derdengeldenrekening.
Overigens is tot op heden dit nog nooit voorgekomen, Lendahand heeft een 100% fundingrate.
Wie is de tegenpartij als ik een investering doe?
Juridisch gezien is de lokale partner in het betreffende land waaruit je een ondernemer hebt geselecteerd de tegenpartij. Deze solide financiële instellingen dekken het risico op koersschommelingen en wanbetaling af. Zij verstrekken op hun beurt de benodigde lening aan de ondernemer.
Bij een directe investering aan een ondernemer is de betreffende ondernemer uiteraard zelf de tegenpartij.
Kan ik ook direct investeren in bedrijven?
Ja. Het is ook mogelijk direct te investeren in bedrijven, dus zonder tussenkomst van een lokale partner. Bij een directe investering is het betreffende bedrijf derhalve de leningnemer.
Over het algemeen is het direct uitlenen aan een onderneming risicovoller dan aan een financiële partij (lokale partner). Dat komt omdat een lokale partner gespreid risico heeft: veel klanten in verschillende regio's, actief in verschillende sectoren en leningen met verschillende looptijden. Een onderneming daarentegen heeft meer geconcentreerd risico: vaak actief in 1 sector met een beperkt scala aan producten.
Gezien het feit dat het risico op directe leningen doorgaans hoger is dan een investering in een lokale partner, is het rendement ook hoger: gemiddeld tussen de 5-7% op jaarbasis.
Om meer inzicht te geven in een directe investering, schakelen we onafhankelijke partijen in die een beknopte analyse uitvoeren. De resultaten hiervan kun je downloaden op de betreffende project pagina. De analyse geeft echter geen volledig beeld en dient vooral als een datapunt voor je eigen beoordeling en conclusie. Let dus op dat deze analyse geen beleggingsadvies betreft.
Vanuit welke landen kan ik via Lendahand investeren in projecten?
Bij Lendahand kun je investeren wanneer je een geldig identiteitsdocument bezit van een van de EER landen: België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Kroatië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië en Zweden. Let op: het is de verantwoordelijkheid van de investeerder zelf om aan de juridische en fiscale voorwaarden van het land van waaruit wordt geïnvesteerd te voldoen.
Wat is het verschil tussen leningen en obligaties?
In welke valuta kan ik investeren?
Lendahand biedt momenteel investeringen in euro’s (EUR) & Amerikaanse dollars (USD) aan. Voor euro investeringen geldt: je betaalt in euro en wordt terugbetaald in euro. De risico’s op wisselkoersschommelingen worden derhalve afgedekt door onze lokale partners en/of ondernemers.
Voor Amerikaanse dollar investeringen geldt: je investeert in euro's en wordt in euro's terugbetaald. Nadat een project volledig gefinancierd is, zal op de eerste werkdag van de nieuwe maand het totale bedrag in EUR van project omgezet naar USD tegen de wisselkoers die eerder door IbanFirst, onze wisselkoers partner, is vastgesteld. Aflossingen worden op de aflossingsdag van USD weer omgezet naar EUR.
Meer informatie kan je vinden op onze Valuta pagina.
Kan ik een investering ook annuleren?
Hoe werkt investeren vanuit België?
Prospectuswet
De aanbieding van obligatieleningen is vrijgesteld van de verplichting om een prospectus te publiceren overeenkomstig Artikel 7 §1 2° van de Belgische wet van 11 juli 2018 op de aanbieding van beleggingsinstrumenten aan het publiek en de toelating van beleggingsinstrumenten tot de verhandeling op een gereglementeerde markt. Lendahand is verplicht een informatienota te publiceren overeenkomstig Artikel 11 van dezelfde wet van 11 juli 2018. Deze informatienota werd niet gecontroleerd noch goedgekeurd door de FSMA. De informatienota betreffende elk specifiek project vindt u op de betreffende projectpagina.
Crowdfundingwet
Overeenkomstig Artikel 30 §1 van de Belgische wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding mag Lendahand, als beleggingsinstelling die ressorteert onder het Nederlands recht, van rechtswege alternatieve-financieringsdiensten verstrekken of aanbieden op Belgisch grondgebied.
What is Impact+?
Impact+ is een particulier beleggingsproduct voor investeerders die bedragen van €25.000 of meer in onze investeringsprojecten willen beleggen. Dit product biedt particuliere investeerders het gemak met investeren met impact zonder veel tijd kwijt te zijn. Lendahand handelt de investeringen dan voor jouw af, zonder bijkomende kosten. Bezoek de Impact+ pagina voor meer informatie.
Over (terug)betalingen en rentes
Hoeveel rente krijg ik?
Vaak 2-7% op jaarbasis, afhankelijk van het type investering. Zolang de lening loopt, hanteren wij een vast rentepercentage. De rente op de verstrekte investering is daarbij direct afhankelijk van de rente die wij ontvangen van de ondernemer of lokale partner. Deze rente weerspiegelt de risico-rendementsverhouding. Meestal betaalt de leningnemer voordat het project van start gaat een zogenaamde up-front fee. Deze fee dient als marge voor Lendahand. Daarnaast betaalt de leningnemer jaarlijks een rente over het bedrag dat uitstaat. Deze rente wordt in zijn geheel uitgekeerd aan de betreffende investeerders.
Een voorbeeld: een lokale partner betaalt 3% upfront fee aan Lendahand voor de financiering van leningen via de Lendahand website. Deze rente houdt Lendahand in als marge. Vervolgens betaalt de leningnemer ieder jaar 4% rente over het uitstaande bedrag. Deze 4% is de rente die je bij het betreffende project op de website ziet staat. Een hogere rente impliceert daarbij meer risico en een lagere rente minder risico.
Hoe komt het geld weer terug op mijn eigen bankrekening?
Iedereen die investeert via Lendahand, krijgt een persoonlijke wallet bij de gereguleerde betaaldienstverlener Intersolve. Via Mijn Lendahand heb je toegang tot jouw wallet. Het geld van de ondernemer (dat door de Lokale Partner wordt terugbetaald of door de ondernemer zelf), komt aanvankelijk op de wallet te staan. Vervolgens kun je ervoor kiezen om dit bedrag opnieuw te investeren vanaf de wallet. Je kunt het ook laten overmaken naar jouw bankrekening. Dat gebeurt dan binnen 24 uur nadat de terugbetaling op de wallet is gezet. Hieraan zijn geen kosten verbonden. De terugbetaalinstelling vind je hier: www.lendahand.com/nl-NL/account/settings
Hoe ziet de berekening van mijn rente er precies uit?
Je ontvangt je inleg plus rente in gelijke delen terug, iedere zes maanden. Een lening van bijvoorbeeld 12 maanden wordt terugbetaald in 2 bedragen, na 6 en 12 maanden, inclusief rente. Je ontvangt uiteraard rente over het bedrag dat is uitgeleend aan ondernemers. Hoe de bedragen precies worden berekend laten we zien aan de hand van een voorbeeld:
Stel je investeert € 1.000 in project A en de rente gaat lopen vanaf 1 januari 2023. Het project heeft een looptijd van 12 maanden en kent een rentepercentage van 3%.
- Gedurende de eerste 10 werkdagen van juli 2023 ontvang je de eerste aflossing op deze lening van € 500. Hiernaast ontvang je 3% rente over € 1.000 gedurende 6 maanden (€ 15). Totaal terugbetaling 1: € 515
- Gedurende de eerste 10 werkdagen van januari 2024 ontvang je de tweede aflossing van € 500 en 3% rente over het openstaande bedrag (€ 1.000 - € 500) gedurende 6 maanden (€ 7,50). Totaal terugbetaling 2: € 507,50
Zijn de genoemde rentes effectieve rentes op jaarbasis?
Ja. De effectieve rente bedraagt bij Lendahand tussen de 3 en 6% op jaarbasis en wordt uitgekeerd over het bedrag dat uitstaat bij de ondernemer. Uiteraard wordt er geen rente vergoed over het geld dat al is terugbetaald (elke 6 maanden).
Wat zijn de looptijden van de investeringen?
Deze bedragen standaard 6, 12, 18, 24, 30, 36, 42 of 48 maanden. Bij elk afzonderlijk project staat aangegeven hoe lang de looptijd van de betreffende investering is.
Kan een lening ook vervroegd worden afgelost door een ondernemer?
Ja, dat kan. In sommige gevallen kan de ondernemer ervoor kiezen om de lening vervroegd af te lossen, bijvoorbeeld als het bedrijf harder groeit dan verwacht en de resterende lening niet meer nodig is.
Indien een lening vervroegd wordt afgelost, dan krijg je het openstaande bedrag terug plus opgebouwde rente. Daarnaast ontvang je eenmalig een rentepercentage van 1,5% over het vervroegd afgeloste bedrag.
Vervroegd aflossen is niet mogelijk gedurende de eerste 12 maanden van de looptijd van de lening.
Wanneer gaat mijn rente van start?
De rente gaat van start op de 1e dag van de eerstvolgende maand nadat het betreffende project volledig is gefinancierd. Bijvoorbeeld: een project is op 17 augustus volledig gefinancierd. De rente gaat vervolgens lopen op 1 september.
Wanneer ontvang ik mijn terugbetalingen?
Hoe kan ik mijn rekeningnummer wijzigen?
Welke procedure wordt gehanteerd bij vertragingen en/of faillissementen van (lokale) partners?
- Op het moment dat een partner aangeeft helemaal niet meer aan haar betalingsverplichting te kunnen voldoen, worden alle investeerders concurrerende schuldeiser en worden gelden, mochten die nog terugkomen, naar rato verdeeld over die investeerders. In Mijn Lendahand worden de betreffende projecten onder Afgeboekte investeringen geplaatst.
Risico's en risicobeperking
Welke risico's zijn er verbonden met het investeren van geld via Lendahand?
Het risico varieert per type project en per leningnemer waarin je investeert. Een investering in een financiële instelling is deels beschermd. Het risico op faillissement en valutaschommelingen (bij investeringen in euro-projecten) wordt grotendeels gedekt door de financiële instelling. Daarnaast verspreiden zij de investering over meerdere, verschillende MKB-ondernemers.
Investeren in een financiële instelling levert jou een jaarlijkse rente tussen 4% - 7% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt A of B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 voor deze investeringscategorie is 0,37%. Uiteraard is dat geen garantie voor toekomstige investeringen.
Bij directe investeringen in bedrijven zijn de risico’s op faillissementen niet gedekt door een tussenpartij en daarmee hoger dan bij investeringen in financiële instellingen. De valutaschommelingen (op euro-projecten) worden daarentegen wel afgedekt.
Rechtstreeks investeren in een bedrijf levert jou een jaarlijkse rente tussen 5% - 9% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 is voor deze investeringscategorie circa 5%.
Bij moeilijkheden of faillissementen van leningnemers doet Lendahand er alles aan om uitstaande investeringen naar beste vermogen af te handelen.
Op het moment dat Hands-on BV (oftewel, Lendahand) failliet gaat, stoppen alle transacties tussen Lendahand en Intersolve EGI direct. Intersolve maakt het geld dat in jouw persoonlijke wallet staat over naar je bankrekening.
Dit geldt niet voor geld dat nog uitstaat bij leningnemers. In samenspraak met een curator zorgt Intersolve in dat geval voor de afhandeling van alle openstaande terugbetalingen aan investeerders, tot de laatste terugbetaling van het laatste project is gedaan.
Heb je vragen over de risico’s? Contacteer ons via [email protected]
Hoe minimaliseert Lendahand de risico's voor investeerders?
Naast een sociale missie moet elke leningnemer een 'track record' hebben waarmee ze bewijzen een betrouwbare kredietverstrekker te zijn voor lokale MKB's. Dit betekent bijvoorbeeld dat ze een solide kredietportefeuille, voldoende buffers en eigen vermogen nodig hebben om onvoorziene tegenslagen op te vangen. We controleren ook de organisatiestructuur van iedere potentiële leningnemer.
Wanneer het wisselkoersrisico te hoog wordt voor een leningnemer, zal Lendahand deze aansporen de risico's te dekken. In sommige scenario's zijn de bedrijven die projecten aanbieden op het platform hiertoe contractueel verplicht.
Wanneer het wisselkoersrisico te hoog wordt voor een leningnemer, zal Lendahand deze aansporen de risico's te dekken. In sommige scenario's zijn de bedrijven die projecten aanbieden op het platform hiertoe contractueel verplicht.
Er gaat een uitgebreide selectieprocedure en due diligence vooraf aan de financiering die bedrijven ontvangen via Lendahand. Je vindt meer informatie over de risico’s per project op de individuele projectenpagina’s. Deze analyses zijn echter geen beleggingsadvies.
Lees meer over de selectieprocedure
Lendahand biedt enkel leningen aan met een kredietscore A of B (op een schaal van A tot E).
Als je meer informatie wilt ontvangen over de financiële indicatoren die we gebruiken, neem dan contact met ons op via [email protected].
Biedt Lendahand een garantie aan investeerders?
Ondanks onze inspanningen om risico's te beperken, is je investering niet gegarandeerd. Er bestaat een risico op gedeeltelijk of volledig verlies van je geïnvesteerde geld. Investeer dus nooit geld dat je je niet kunt veroorloven te verliezen.
In het kader van specifieke campagnes biedt Lendahand soms, onder bepaalde voorwaarden, garanties tot een bepaald investeringsbedrag. Lees hieronder de voorwaarden van de huidige campagne voor meer informatie.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) adviseert nadrukkelijk om niet meer dan 10 % van jouw vrij belegbaar vermogen te investeren via crowdfunding. Verder is het ten zeerste aanbevolen investeringen te spreiden over verschillende leningnemers.
Wat betekent de kredietscore?
Over ondernemers die een lening aanvragen
Hoeveel rente betalen de ondernemers?
Voor een antwoord op deze vraag is meer achtergrondkennis nodig ten aanzien van de rentepercentages op microkredieten. De leningen op het Lendahand platform zijn groter dan microkredieten, maar de kostenstructuur is vergelijkbaar.
De rente die ondernemers op microkredieten betalen, ligt wereldwijd gemiddeld op 3.1% per maand of 37% per jaar (bron: New York Times, 2010). Het gaat hier om percentages die ondernemers betalen aan lokale partijen die de microkredieten verstrekken. Ook Lendahand werkt met dergelijke lokale partners. De genoemde percentages zijn uiteraard hoog vergeleken met rentepercentages die ondernemers hier in het westen gewend zijn. De belangrijkste reden hiervoor is dat het verstrekken van heel veel kleine leningen zeer bewerkelijk is, waardoor de kosten per lening relatief hoog zijn. Het gaat daarbij vooral om het selecteren van de juiste ondernemers, het administreren van de leningen, het monitoren van de kredieten en het terugbetalingsproces (vaak op locatie en met contant geld). Al met al zeer arbeidsintensief. Hiernaast maken lokale partners kosten om een voorziening op te bouwen. Deze voorziening stelt de lokale partner in staat om hun financiers, zoals onze investeerders, terug te betalen mocht de ondernemer niet in staat zijn om (volledig) aan zijn of haar verplichtingen te voldoen. Ook zijn deze partners verplicht lokale belasting af te dragen. Tot slot houdt Lendahand een percentage in (3-4%) voor het optimaliseren van de website, het afsluiten van de benodigde juridische contracten en een beperkt aantal marketingactiviteiten.
We streven ernaar het goedkoopste alternatief te zijn voor onze ondernemers. Die alternatieven zijn doorgaans een stuk onvoordeliger. Omdat MKBs bij banken (die ook vaak een rente van 30-50% per jaar rekenen) en de genoemde microkredietinstellingen niet terecht kunnen, wenden sommige ondernemers zich bijvoorbeeld tot 'loansharks': die vragen rustig meer dan 100% rente per jaar.
De renteniveau's verschillen behoorlijk per land. Gemiddeld betalen ondernemers via Lendahand een rente tussen de 1 en 3% per maand.
Als we op de termijn meer schaalgrootte krijgen, hopen we de rentes die de ondernemers betalen verder omlaag te brengen. Het is immers onze missie om werkgelegenheid te creëren in opkomende landen door ondernemers aldaar toegang te verschaffen tot betaalbare financiering.
Aan welke criteria moeten ondernemers voldoen?
Onze lokale partners onderwerpen ondernemers die een lening aanvragen aan een professionele screening. In ieder geval komen de volgende criteria uitgebreid aan bod tijdens de aanvraag:
-de aanvrager dient te beschikken over 'moreel karakter': staat hij goed bekend in de regio waarin hij/zij werkzaam is, worden premies en belasting netjes betaald, staat hij niet bekend als wanbetaler;
-de aanvrager dient met de betreffende organisatie minimaal 3 jaar operationeel te zijn en moet met een duidelijk lange termijn plan zijn bestaansrecht kunnen aantonen;
-de aanvrager moet kunnen laten zien dat er vanuit de jaarlijkse verlies en winstrekening voldoende cash is om aan de terugbetalingsverplichting te kunnen voldoen;
-de aanvrager moet een duidelijk plan kunnen overleggen waarin (naast onderbouwing voor de lening) de volgende punten zijn opgenomen: creatie van werkgelegenheid, veiligheid werkomgeving medewerkers, invulling 'fair trade' beleid, milieubewustzijn en de positieve impact op de omgeving van de organisatie;
-de aanvrager heeft ervaring met het aantrekken van financiering en heeft geen achterstand bij andere instanties/overheidsorganisaties;
Onze lokale partners zullen daarnaast nooit de volgende aanvragen honoreren:
-projecten die op wat voor manier dan ook schade berokkenen aan mens of milieu;
-projecten die illegale activiteiten ondersteunen dan wel van immorele aard getuigen;
-projecten die kinderen jonger dan 16 jaar werkzaamheden laten verrichten en/of uitbuiten of projecten waar sprake is van enige vorm van mensenhandel.
Welke ondernemers komen in aanmerking voor een lening?
Het Midden- en Kleinbedrijf (MKB), 2-100 medewerkers, werkzaam in landbouw, retail, groothandel, productie en dienstverlening. Aanvragers dienen te beschikken over 'moreel besef' en moeten kunnen aantonen het beste voor te hebben met het bedrijf, de mensen, de gemeenschap en het milieu.
Over lokale partners
Wie zijn de lokale partners waarmee Lendahand werkt?
Dat zijn zogenaamde NBFIs, ofwel Non-Bank Financial Institutions. Het gaat om financiële instellingen zonder bankvergunning, die financiële diensten verlenen en doorgaans onder toezicht staan van een lokale of nationale toezichthouder. Juridisch gezien is de lokale partner, bij wie een ondernemer een lening heeft aangevraagd, de tegenpartij voor de uitleners die een lening verstrekken. Klik hier voor meer info over onze lokale partners.
Aan welke criteria moeten lokale partners voldoen voor Lendahand?
Het uitgangspunt is dat elke lokale partner onze sociale missie onderschrijft en samen met ons probeert zo goedkoop mogelijke leningen aan te bieden. Zodat ondernemers toegang hebben tot betaalbare financiering en hun bedrijf kunnen laten groeien. Verder dient een lokale partner een 'track record' te hebben: een bewezen staat van dienst als het gaat om kredietverstrekking aan MKBs. Dat betekent o.a. een gezonde leningenportefeuille en voldoende buffers en aandelenkapitaal om onverwachte tegenvallers op te vangen. Daarnaast kijken we hoe de partner is georganiseerd en hoe robuust de verschillende (interne) procedures zijn. Tenslotte, de leningen die een lokale partner via Lendahand ontvangt, moeten in verhouding staan tot de totale balans van die partner. Gezond evenwicht tussen invloed uit kunnen oefenen enerzijds en niet te afhankelijk zijn anderzijds, is cruciaal. Mocht je meer informatie willen over de financiele indicatoren die we hanteren, neem dan contact met ons op via [email protected].
Zijn de lokale partners commerciële instellingen of ook social enterprises?
Een van de belangrijkste criteria die Lendahand stelt aan lokale partners, is het feit dat ze een sociale missie nastreven. Zodra commercieel gewin de boventoon voert, zal de betreffende partij niet in aanmerking komen voor een samenwerking met Lendahand.
Doen lokale partners onderzoek naar de impact van leningen?
Ja. Alhoewel onderzoek naar impact van de verstrekte leningen een tijdrovende klus is, voeren lokale partners vaak jaarlijks een impact study uit. Ook onderzoekt Lendahand zelf de impact van de leningen tijdens controle bezoeken. Bekijk hier onze impact pagina.
Doen de lokale partners aan voorfinanciering?
Ja, meestal schiet onze lokale partner het geld al voor. De ondernemer beschikt dan al over het geld vóórdat het leenbedrag via de website bij elkaar is gebracht.
Voorfinanciering, of pre-funding, is nodig omdat veel kleine ondernemers een lening aanvragen als ze snel geld nodig hebben. Ze krijgen bijvoorbeeld ineens een grote order waarvoor ze extra personeel willen aannemen. Omdat crowdfunding nu eenmaal wat meer tijd nodig heeft, schiet onze lokale partner het geld dan voor.
Tot op heden zijn alle projecten doorgegaan. Mocht het gebeuren dat een project niet volledig wordt volgestort, kan het zijn dat de lening dus al wel is verstrekt aan de betreffende ondernemer. Indien nodig zorgt de lokale partner er dan zelf voor dat de financiering van de lening op een andere manier tot stand komt.
Over Lendahand
Wat is de impact van Lendahand?
Het is onze missie om armoede te bestrijden door te investeren in mensen en bedrijven.
Benieuwd naar onze resulaten? Bekijk de impactpagina.
Bekijk impactWat is het beloningsbeleid van Lendahand?
Lendahand heeft een Beloningsbeleid op basis van de Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen. Het beleid geldt voor alle medewerkers van Lendahand en is erop gericht dat beloningen van medewerkers geen onwenselijke risico’s of gedrag opleveren ten aanzien van de specifieke dienstverlening aan relaties en/of ten aanzien van de soliditeit van Lendahand.
Beloningen Lendahand keert aan alle medewerkers een vaste maandelijkse vergoeding uit die niet afhankelijk is van doelstellingen. Medewerkers komen daarnaast in aanmerking voor opties. Het management van Lendahand verdient gemiddeld 65.000 euro bruto per jaar (2021).
Wij werken niet met gegarandeerde variabele beloningen.
Besluitvorming inzake het beloningsbeleid Het beloningsbeleid wordt opgesteld door de directie. Doordat Lendahand een relatief kleine onderneming is wordt er geen remuneratiecommissie ingesteld. Wel wordt het beloningsbeleid afgestemd met de Raad van Commissarissen.
Aanpassen beleid Minimaal jaarlijks wordt het beloningsbeleid opnieuw bekeken om te zien of het beleid voldoet aan de eisen van de directie, de geldende wet- en regelgeving en de belangen van de investeerders. Hierbij wordt bekeken welke vormen van beloning onwenselijk gedrag kunnen stimuleren en hoe het beloningsbeleid voorziet in passende maatregelen. Indien noodzakelijk kan de beoordeling vaker worden gedaan.
Waarom Lendahand?
Lendahand is in maart 2013 van start gegaan. Het is onze missie om nieuwe banen te creëren bij bedrijven in opkomende landen én mensen aldaar in staat te stellen om hun toegang tot basisbehoeften te verbeteren. Zo willen wij armoede bestrijden.
Lendahand levert daarbij een bijdrage aan de volgende Sustainable Development Goals (SDGs) van de Verenigde Naties:1 einde aan armoede
2 einde aan honger
6 schoon drinkwater en goede sanitaire voorzieningen
7 duurzame en betaalbare energie
8 fatsoenlijke banen en economische groei
De Sustainable Development Goals moeten een eind maken aan armoede, ongelijkheid en klimaatverandering in 2030.
In welke landen is Lendahand actief?
Onder andere in Mexico, Indonesië, Kenia, India, Mongolië, Kirgizie, Moldavie, Peru. Elk jaar komen daar een paar landen bij.
Waarin is Lendahand onderscheidend tov andere crowdfunders?
Lendahand is het enige crowdfunding platform waarop maatschappelijk bewuste beleggers kunnen investeren in ondernemers en duurzame initiatieven in opkomende economieën. Hier staat een rente tegenover van 3-6% op jaarbasis.
Hoe ziet het verdienmodel van Lendahand er uit?
Onze marge komt volledig uit de vergoedingen (fees) die Lendahand ontvangt van de leningnemers waar jouw investeringen naar toe gaan.
Als er alleen sprake is van een doorlopende vergoeding op uitstaande gelden, keren wij gemiddeld genomen de helft van de ontvangen rente aan jou uit. Steeds vaker ontvangt Lendahand echter een plaatsingsfee van de leningnemer (voorafgaand aan de investering). In dat geval zullen wij geen gedeelte meer inhouden van de rente die de uitgevende instelling daarnaast aan ons betaalt. De volledige rente (behoudens de plaatsingsfee) gaat in dat geval naar jou toe.
De gemiddelde marge van Lendahand bedraagt 3%. Wij hebben onze marge gemaximeerd op 4%.Hoe werkt de juridische structuur van Lendahand?
Om investeringen via de Lendahand website mogelijk te maken, worden er schuldinstrumenten zoals obligaties uitgegeven aan de crowd (ook wel uitleners of investeerders genoemd). De verstrekker van het schuldpapier aan de crowd wordt ‘uitgevende instelling’ genoemd. Deze uitgevende instellingen zijn in de meeste gevallen lokale partners, ook wel financiële instellingen, die met het opgehaalde kapitaal het midden- en kleinbedrijf (MKB) financieren in opkomende markten. In sommige gevallen halen ondernemingen zélf ook direct als uitgevende instelling kapitaal op. Alvorens uitgevende instellingen toegang krijgen tot de Lendahand website om projecten beschikbaar te stellen, zullen zij aan de toegangs- en kwaliteitseisen moeten voldoen, waaronder acceptatie van de voorwaarden voor het gebruik van het Lendahand platform.
De crowd kan op de website één of meerdere projecten (proposities) selecteren waaraan zij financiering wil verstrekken door middel van de aankoop van obligaties (of vergelijkbare instrumenten) van 50 euro per stuk. Nadat een betaling van een investeerder succesvol is verwerkt, komt de koopovereenkomst tot stand. Deze overeenkomst wordt aangegaan onder de opschortende voorwaarde dat het project (de propositie) voldoende inschrijvers heeft. Investeerders accepteren de algemene voorwaarden waarvan de koopovereenkomst onderdeel uitmaakt. Zodra de propositie volledig is gefinancierd, is aan de opschortende voorwaarde voldaan en worden de obligaties uitgegeven aan de investeerders die zich door middel van een betaling hebben ingeschreven voor de betreffende propositie. Er bestaan overigens geen voorkeursrechten met betrekking tot investeringen in projecten. Alle investeringen lopen via de website en worden automatisch en in volgorde van binnenkomst verwerkt.
Wat moet ik doen als ik een klacht heb?
Alle communicatie tussen Lendahand en een investeerder die een klacht indient, zal plaatsvinden via het bij haar bekende e-mailadres, tenzij anders is bepaald.
Klachten worden altijd opgeslagen in een digitaal archief, zodat deze te allen tijde reproduceerbaar zijn. Klachten worden beoordeeld naar Nederlands recht en in overeenstemming met de algemene voorwaarden. Het indienen van een klacht en het oplossen ervan is uiteraard kosteloos voor de betreffende uitlener.
Lendahand is als vergunninghoudende onderneming aangesloten bij Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Mocht jouw klacht onverhoopt niet worden opgelost door Lendahand, dan kun je contact opnemen met KiFiD. Het advies dat zij vervolgens geven, is bindend.
Hieronder kun je het formulier downloaden. Het betreft een standaardformulier dat voor crowdfunding platformen met een ECSP vergunning vereist is.
Download het klachtenformulier.
Hoe kan ik opzeggen?
Als je om wat voor reden dan ook niet meer wilt investeren via Lendahand en dus wilt opzeggen, kun je een mail sturen naar [email protected]. Na de laatste terugbetaling op jouw bankrekening zal jouw account dan door ons worden gedeactiveerd.
Over het aanmaken van een account
Waarom vraagt Lendahand om mijn identiteitsbewijs?
Goed om te weten, bij het uploaden van je identiteitsbewijs wordt je BSN nummer nooit bewaard
Welke documenten heb ik nodig voor het aanmaken van een account?
In geval van een persoonlijk account:
Identificatiedocument (ID)
Het ID dient een duidelijke kopie van paspoort, EU identiteitskaart of EU rijbewijs te zijn, waarop alle persoonsgegevens volledig lees- en zichtbaar zijn.
In geval van een zakelijk account:
1. Identificatiedocumenten mede-eigenaren
In het geval van een BV is voor elke persoon met meer dan 25% belang een paspoort of identiteitskaart nodig In het geval van een vereniging of stichting is van alle bestuurders een paspoort of identiteitskaart nodig
2. Uittreksel Kamer van Koophandel
Het uittreksel mag niet ouder zijn dan drie maanden
Waar moet ik op letten bij het uploaden van identiteitsdocumenten?
Waarom vragen jullie om een selfie/foto?
Over investeringen in USD
Is het investeringsproces hetzelfde als bij EUR-projecten?
Is het terugbetalingsproces hetzelfde als bij EUR-projecten?
Kan ik een aparte USD en EUR wallet hebben in mijn Lendahand-account?
Moet ik een nieuw account of wallet aanmaken om te investeren in USD-projecten?
Is er een verschil in rente en kosten bij USD-projecten?
Zijn er risico verschillen in vergelijking met EUR-projecten?
Dekken de lokale partners of iBanFirst de valutarisico’s af?
De meeste lokale partners van Lendahand dekken wisselkoersrisico’s af ten opzichte van hun lokale valuta (dezelfde munt als hun inkomsten en uitgaven). Doorgaans komt Lendahand met de lokale partner ook een maximumbedrag voor ongedekte leningen overeen.
Bij USD-leningen zullen sommige ondernemingen zich niet langer hoeven in te dekken, aangezien hun lokale valuta's aan de Amerikaanse dollar zijn gekoppeld. Dit betekent dat zij niet fluctueren ten opzichte van de Amerikaanse dollar (terwijl zij wel fluctueren ten opzichte van de euro).
Wat gebeurt er wanneer een wisselkoers daalt tussen het moment dat ik investeer in een project en het moment waarop het volledig gefinancierd is?
Hoe weet ik of ik in een USD- of EUR-project investeer
Op welk moment wordt de wisselkoers bepaald?
Welke rol speelt iBanFirst?
Hoe stelt iBanFirst de wisselkoers vast?
Ontvang ik mijn terugbetalingen altijd in euro?
Verschilt de rente die jullie partners betalen van de rente bij EUR-projecten?
Is het competitieve voordeel hier voor Lendahand hetzelfde als bij EUR-projecten?
Over lokale valuta investeringen
Wie is TCX?
Welke wisselkoers geldt bij investeringen in lokale valuta?
Waarom kiest een ondernemer al dan niet voor een lokale valuta lening?
Wat is de rol van Stichting Lendahand FX?
Waarom is het wisselkoersrisico bij lokale valuta wel afgedekt en bij USD niet?
Het risico tussen dollar en euro is veel beter te overzien en in te schatten dan het risico tussen euro en een valuta van een opkomende markt. Het renteverschil tussen euro en dollar is doorgaans ook veel beperkter. De operationele kosten om het euro/dollar risico af te dekken zijn aanzienlijk, terwijl het risico over de looptijd (max. 3 jaar) van een dollar-investering op het platform overzichtelijk en beperkt is. Wij denken daarom dat het een verantwoorde keuze is om het risico niet af te dekken. De investeerder kan voor zichzelf besluiten of hij/zij het euro/dollar risico wil nemen.
Bij een onbekende en volatiele valuta van een opkomende economie is het laten nemen van wisselkoersrisico door de investeerder in onze ogen echter onverantwoord. Daarom bieden wij ondernemers veelal de keuze tussen financiering in EUR, USD of in lokale valuta. Als de ondernemer kiest voor financiering in lokale valuta, zorgen wij ervoor dat het wisselkoersrisico wordt afgedekt door TCX, zodat de investeerder zich hier geen zorgen om hoeft te maken.
Wat betekent de samenwerking tussen TCX en KfW?
Wanneer is het valuta-hedgecontract met TCX niet geldig?
TCX heeft in een aantal gevallen het recht om het valuta-hedgecontract voor bepaalde lokale valuta leningen te beëindigen. Dit kan gebeuren als:
- een betaling die op basis van het valuta-hedgecontract door Lendahand FX (LHFX) verschuldigd is aan TCX, als gevolg van niet-betaling door de ondernemer, voor een periode van meer dan 180 dagen niet door LHFX kan worden voldaan, en de lening en het valuta-hedgecontract niet binnen die termijn worden geherstructureerd om de late betaling op te heffen.
- LHFX en/of Hands-on BV niet voldoet aan bepaalde informatieverplichtingen, met name omtrent het tijdstip en de omvang van betalingen ontvangen van de ondernemer.
- LHFX en/of Hands-on BV van eigenaar verandert en TCX, om welke reden dan ook, het contract niet wil voortzetten met de nieuwe eigenaar.
- LHFX en/of Hands-on BV haar relevante vergunningen verliest en/of anderszins in ernstige mate tekortschiet in haar verplichtingen jegens de toezichthouders (AFM en DNB).
- TCX op basis van de afspraken die zijn gemaakt met de aandeelhouders van TCX, waaronder de Nederlandse overheid, niet langer solvent wordt geacht en moet worden geliquideerd in welk geval alle uitstaande contracten van TCX zullen worden afgewikkeld.
Als om een van deze redenen het valuta-hedgecontract door TCX wordt beëindigd, wordt de nog uitstaande lening door Lendahand omgezet in een eurolening. Vanaf dat moment loopt de ondernemer valutarisico en dat leidt indirect tot een groter kredietrisico voor jou als investeerder. Die omzetting gebeurt tegen de wisselkoers op dat moment. Wisselkoersschommelingen die effect hadden op de nog uitstaande lening worden daardoor definitief. Als de ondernemer de eurolening aflost, vindt er wel nog een verrekening plaats met TCX, zodat jij als investeerder precies jouw inleg en de afgesproken rente ontvangt.
Welke risico’s loop ik als investeerder nu wel of niet op een financiering in lokale valuta?
Je loopt als investeerder op een lokale-valutalening, net zoals bij een eurolening of dollarlening, in principe het volledige kredietrisico op de ondernemer. Als de ondernemer niet de door hem verschuldigde rente en/of aflossing kan betalen, dan ontvang jij als investeerder ook niet de verwachte rente en/of aflossing.
Wel is het zo dat dit kredietrisico in principe lager is dan bij bij een eurolening of dollarlening. Aangezien de ondernemer niet wordt blootgesteld aan wisselkoersrisico op de lening, is er minder risico dat hij enkel als gevolg van een waardedaling van de lokale valuta de lening niet kan terugbetalen.
Je loopt als investeerder op een lokale-valutalening geen direct valutarisico; wat je in euro’s investeert, krijg je ook weer in euro’s terugbetaald, met de bijbehorende rente in euro’s, zolang de ondernemer terugbetaalt.
Maar, als het valuta-hedgecontract tussen Stichting Lendahand FX en TCX door TCX om geldige redenen wordt beëindigd, zal het nog uitstaande bedrag van de lening worden omgezet in een eurolening tegen de dan geldende wisselkoers; de ondernemer loopt dan vanaf dat moment valutarisico op de eurolening, en dat betekent in principe meer kredietrisico voor de investeerder.
Het valutarisico wordt voor ondernemer en investeerder door het valutahedge contract met TCX afgedekt; als TCX niet aan haar verplichtingen onder dat contract kan voldoen, dan zou dat dus wel tot verlies kunnen leiden voor jou als investeerder.