Welkom bij Lendahand! Het aanmaken van een account op ons platform is eenvoudig en snel. Volg deze stappen om te beginnen:

Klik op ‘Registreren’

Ga naar onze registratiepagina.

Vul je gegevens in

Vul je persoonlijke gegevens in, zoals je naam, e-mailadres en wachtwoord. Zorg ervoor dat je je inschrijft met je volledige naam, zodat deze overeenkomt met de naam op je bankrekening.

Identiteits- en bankverificatie

Als financieel platform vragen wij je om je bankrekeningnummer te valideren en je identiteit te verifiëren. Dit proces is noodzakelijk om jouw account volledig te activeren en kan, afhankelijk van de gekozen verificatiemethode, 2 tot 5 werkdagen in beslag nemen. Hou je geldige, Europese identiteitskaart of paspoort bij de hand.

Bevestigingsmail ontvangen

Zodra je account actief is, ontvang je een bevestigingsmail. Vanaf dat moment kun je beginnen met investeren in impactvolle projecten.

Hulp nodig?

Loop je ergens tegenaan of ervaar je problemen bij het aanmaken van je account? Neem dan gerust contact op via [email protected], zodat we je verder kunnen helpen.

Investeren bij Lendahand is makkelijk en doe je in slechts een paar simpele stappen. Bekijk onderstaande video of lees de stappen door.

Inloggen: Bezoek www.lendahand.com en log in op je account.

Project selecteren: Bekijk bij ‘Projecten’ de beschikbare projecten en kies het project waarin je wilt investeren. Klik op ‘Investeer nu’ voor alle details over het project zodat je een geïnformeerde investeringsbeslissing maakt.

Bedrag kiezen: Klik op ‘Kies bedrag’ en selecteer het bedrag dat je wilt investeren in het project.

Investering toevoegen: Klik op 'Voeg toe aan winkelmandje'.

Controleren: Klik op je winkelmandje naast jouw naam rechtsboven op het scherm. Je kunt meerdere projecten toevoegen aan je winkelmandje met verschillende bedragen, en deze in één keer afrekenen. Daarvoor klik je op ‘Selecteer nog een investering’. Neem even de tijd om de inhoud van je winkelmandje te controleren.

Afrekenen: Heb je een couponcode? Verzilver die in deze stap. Klik op ‘Investering afronden’ om door te gaan en je investering af te rekenen. Kies de betaalmethode van jouw voorkeur.

Betaling voltooien: Klik op ‘Afrekenen’ en volg de instructies van je bank om de betaling te voltooien.

Bevestigingsmail: Zodra de betaling geslaagd is ontvang je een e-mail ter bevestiging van je investering.

Gefeliciteerd! Je hebt succesvol een impactinvestering gedaan bij Lendahand. We houden je via e-mail en je Financiaal dashboard op de website op de hoogte van de voortgang van je investering.

Iedereen die ten minste 18 jaar oud is en een geldige bankrekening heeft kan investeren via Lendahand. Of je een individuele investeerder of een bedrijf bent, je bent welkom op het crowdfundingplatform om een positieve impact te maken met je investeringen.

Je komt in aanmerking om te investeren als je een identiteitsbewijs hebt van een van de EER-landen (Europese Economische Ruimte), zijnde: België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Kroatië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië en Zweden.

Zorg ervoor dat je voldoet aan alle wettelijke en fiscale vereisten die van toepassing kunnen zijn in je woonland voordat je investeert.

Het verifiëren van je identiteit en bankrekening is een wettelijke verplichting opgelegd door de Europese Wet ter Voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme (WWFT). Het zorgt mee voor de hoogst mogelijke beveiliging en wettelijke naleving op ons crowdfundingplatform.

Identiteit verifiëren

Tijdens het identificatieproces gebruiken we je ID alleen voor verificatiedoeleinden. Wees gerust, je burgerservicenummer (BSN) (of rijksregisternummer) en andere informatie op je identiteitskaart is voor ons niet zichtbaar. Dit waarborgt je privacy en gegevensbescherming.

Om dit proces te vergemakkelijken werken we samen met Onfido, een specialist in identiteitsverificatie. Je wordt doorgestuurd naar hun software. Onfido maakt real-time verificatie mogelijk door je ID te vergelijken met een foto van jezelf. Dit kan een door jou geüploade foto zijn of een selfie die je met je smartphone maakt.

Het verificatieproces helpt ons de juistheid en legitimiteit van je identiteit te waarborgen.

Bankrekening valideren

Wij maken gebruik van betaaldienstaanbieder Intersolve om je bankgegevens veilig te controleren.

Je identiteit verifiëren doe je door een foto van jezelf te uploaden of een selfie te maken met je smartphone. Onze vertrouwde partner Onfido voert real-time controles uit om te valideren dat jij dezelfde persoon bent als op het document.

Ondervind je problemen? Zorg ervoor dat:

- je ID/paspoort is uitgegeven door een ondersteund land

- je scan of foto duidelijk is en geen weerspiegelingen bevat

- de selfie die je uploadt in JPG- of JPEF-bestandsformaat is, omdat PDF niet wordt ondersteund voor selfies

Voor een vlotte bankrekeningvalidatie is het belangrijk dat de naam op je bankrekening overeenkomt met de naam die je hebt opgegeven als je persoonlijke gegevens.

Als je hulp nodig hebt tijdens het verificatieproces, aarzel dan niet om contact op te nemen met onze klantenservice via [email protected].

De beveiliging en privacy van je persoonlijke gegevens nemen wij bij Lendahand zeer serieus. We behandelen je gegevens met de grootste zorg en deze voldoen aan strenge veiligheidseisen.

Om de veiligheid van jouw gevoelige informatie te waarborgen, verzenden we alle informatie via een versleutelde verbinding (https). Dit encryptieprotocol beschermt jouw gegevens tegen ongeautoriseerde toegang tijdens de overdracht.

Daarnaast bewaren we jouw informatie in een beveiligde faciliteit die wordt aangeboden door Amazon Web Services (AWS), 's werelds grootste hostingdienst, bekend om zijn robuuste beveiligingsmaatregelen. Jouw gegevens worden versleuteld opgeslagen, wat zorgt voor een extra beveiligingslaag.

Toegang tot klantdocumenten is strikt gereguleerd door multi-factor authenticatie, zodat enkel geautoriseerd personeel toegang heeft tot deze gevoelige informatie.

Wees gerust, we ondernemen grondige stappen om jouw persoonlijke gegevens te beschermen en streven naar de hoogste normen van veiligheid en privacy.

Lees onze privacyverklaring hier

Heb je vragen of zorgen over hoe we omgaan met je persoonlijke gegevens? Neem gerust contact met ons op. We helpen je graag verder via [email protected]

Als je inlogt op Lendahand kom je direct in het Financieel Dashboard terecht. Daar vind je het jaaroverzicht onderaan de pagina bij Downloads.

Voor particuliere investeerders in Nederland geldt dat leningen die uitstaan via het Lendahand-platform in box 3 vallen.

Vul uitstaande gelden per 1 januari van enig jaar in bij 'Bankrekeningen en andere bezittingen' en dan onder 'Uitgeleend geld en andere vorderingen'.

Je eventuele wallet saldo staat afzonderlijk vermeld op de jaaropgave. Dit bedrag kun je ook invullen onder 'Bankrekeningen en andere bezittingen', maar dan onder 'Bank- en spaarrekeningen'.

Heb je ook geïnvesteerd in dollar-projecten (waarbij de investeringen in euro uiteindelijk in dollars wordt overgemaakt naar de leningnemer), dan tref je deze uitstaande gelden ook aan in het jaaroverzicht. Deze dollar-investeringen zijn daarbij omgerekend naar euro tegen de koers van 31 december van het betreffende jaar.

Voor zakelijke uitleners (BV's) geldt dat het behaalde rendement is belast met vennootschapsbelasting.

Ben je belastingsplichtige in een ander land dan Nederland? Win advies in over hoe je uitstaanden gelden bij een crowdfundingplatform in je aangifte opneemt.

Lendahand geeft je uitstaande bedragen en gegevens niet door aan de belastingdienst of lokale autoriteiten. Mogelijk zal dit in de toekomst wel gebeuren. Uiteraard brengen wij je daarvan dan vooraf op de hoogte.

Investeren bij Lendahand is gratis. Je betaalt geen lidmaatschap of vaste kosten bij het maken van investeringen, ongeacht de betaalmethode die je kiest.

Je kiest zelf in welke projecten je investeert. Hierbij heb je de keuze tussen projecten in euro’s, Amerikaanse dollars en lokale valuta. Je investeert altijd in euro, en ontvangt je terugbetalingen ook altijd in euro.

Hoe zit het dan met eventuele conversiekosten? Wel, bij projecten in euro’s en lokale valuta betaal je geen conversiekosten. Daar zorgen Lendahand en de leningnemer voor. Bij projecten in Amerikaanse dollars komen de conversiekosten van euro naar dollar op rekening van de leningnemer. Eens de leningnemer (een deel van) de investering terugbetaalt, betaal je als investeerder 0,30% conversiekosten. Dat zijn de enige kosten waar je rekening mee dient te houden bij investeren via Lendahand.

Heb je hierover vragen?

Bekijk onze valutapagina

Neem bij verdere vragen contact op via[email protected]

Je investeringen bij Lendahand betalen doe je zorgeloos en zonder gedoe. We bieden meerdere betaalopties aan:

iDeal, Bancontact en Sofort: Investeerders in Nederland, België en Duitsland kunnen deze opties kosteloos gebruiken.

Creditcards: Investeerders buiten Nederland kunnen met creditcards zoals Mastercard, Visa en Carte Bancaire betalen, zonder extra kosten.

Bankoverschrijving: Je kunt ook direct geld van je bankrekening naar je Lendahand-wallet overmaken. Wil je maandelijks hetzelfde bedrag toevoegen aan je account? Stel een automatische overboeking in via je bank. Activeer Auto-Invest om volledig automatisch te investeren in impactvolle projecten.

Voor een bankoverschrijving gebruik je de volgende gegevens:

Begunstigde: DERDENGELDEN FEET

IBAN: NL72ABNA0492265631

Bank: ABN AMRO

BIC/SWIFT: ABNANL2A

Omschrijving: Wallet XXX [Vul hier je persoonlijke walletnummer in. Je kunt deze aanvragen via [email protected]]

We zorgen voor een veilig en breed aanbod aan betaalopties zodat je eenvoudig kunt investeren met impact. Heb je vragen of hulp nodig? Neem contact op met ons via [email protected]

We begrijpen dat omstandigheden soms veranderen en we willen je zoveel mogelijk flexibiliteit en controle geven over jouw investeringen.

Je kunt je investering per e-mail annuleren binnen 4 dagen (96 uur) na het ontvangen van de bevestingsmail van je investering. Mail hiervoor naar [email protected]

Na de annulering ontvang je het geïnvesteerde bedrag in je Lendahand-wallet. Je kunt het daar houden voor toekomstige investeringen of terug overmaken naar je bankrekening.

Als je vragen hebt over het annuleringsproces of hulp nodig hebt, aarzel dan niet om contact met ons op te nemen.

Ja, je kan als bedrijf investeren bij Lendahand. Wanneer je je account aanmaakt, kies voor de optie ‘Voor een bedrijf - een zakelijk account’.

Zorg ervoor dat je de volgende gegevens bij de hand hebt voor de verificatie van je zakelijke account:

KVK-nummer: Gelieve het nummer van de registratie bij de Nederlandse Kamer van Koophandel in te voeren. Niet-Nederlandse bedrijven dienen een uittreksel van hun inschrijving aan te leveren.

Identiteitsbewijzen van eigenaren:

- Voor bedrijven: voor elke persoon met meer dan 25% belang is verificatie nodig.

- Voor verenigingen en stichtingen: voor alle bestuurders is verificatie nodig.

Maak zakelijk account aan

Voor investeerders die meer willen investeren, hebben we Impact+ Private Investing

Wil je grotere bedragen investeren? Impact+ is ons exclusieve particulier beleggingsproduct voor investeerders die €25.000 of meer (per kwartaal) willen investeren in onze impactvolle projecten.

Met Impact+ zorgt Lendahand namens jou voor het beheer van je investeringen, wat zorgt voor een gemakkelijke en efficiënte beleggingservaring. Het beste hieraan is dat er geen extra kosten verbonden zijn aan het deelnemen aan Impact+.

We nodigen je uit om bij interesse contact op te nemen via het formulier op onderstaande pagina.

Meer over Impact+

Vanaf 10 euro kun je al investeren in een project. Er geldt geen maximumbedrag.

Let wel op dat vanaf 50.000 euro geïnvesteerd per 12 maanden (geldt niet voor herinvesteringen) er een herkomst van gelden-controle uitgevoerd kan worden. Dit zijn wij wettelijk verplicht vanwege de Europese Wet ter Voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme (WWFT).

Minimum

Je kunt al investeren vanaf 10 euro. Elk hoger bedrag dat je wilt uitlenen, is vervolgens een veelvoud van 10. Jouw account moet wel even gevalideerd worden door onze betaaldienstverlener voordat je kunt investeren.

Maximum

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) adviseert maximaal € 80.000 te investeren of 10% van het vrij belegbare vermogen. Daarnaast raden wij ten zeerste af om met geleend geld te investeren.

Indien je meer investeert dan 50.000 euro per 12 maanden, dan kan onze betaaldienstverlener vragen om de herkomst van gelden. Zij zijn dat verplicht te doen op basis van de Wwft, de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering.

Vaak 2-7% op jaarbasis, afhankelijk van het type investering. Zolang de lening loopt, hanteren wij een vast rentepercentage. De rente op de verstrekte investering is daarbij direct afhankelijk van de rente die wij ontvangen van de ondernemer of lokale partner. Deze rente weerspiegelt de risico-rendementsverhouding. Meestal betaalt de leningnemer voordat het project van start gaat een zogenaamde up-front fee. Deze fee dient als marge voor Lendahand. Daarnaast betaalt de leningnemer jaarlijks een rente over het bedrag dat uitstaat. Deze rente wordt in zijn geheel uitgekeerd aan de betreffende investeerders.  

Een voorbeeld: een lokale partner betaalt 3% upfront fee aan Lendahand voor de financiering van leningen via de Lendahand website. Deze rente houdt Lendahand in als marge. Vervolgens betaalt de leningnemer ieder jaar 4% rente over het uitstaande bedrag. Deze 4% is de rente die je bij het betreffende project op de website ziet staat. Een hogere rente impliceert daarbij meer risico en een lagere rente minder risico. 

Bekijk projecten

Iedereen die investeert via Lendahand, krijgt een persoonlijke wallet bij de gereguleerde betaaldienstverlener Intersolve. Via Mijn Lendahand heb je toegang tot jouw wallet. Het geld van de ondernemer (dat door de Lokale Partner wordt terugbetaald of door de ondernemer zelf), komt aanvankelijk op de wallet te staan. Vervolgens kun je ervoor kiezen om dit bedrag opnieuw te investeren vanaf de wallet. Je kunt het ook laten overmaken naar jouw bankrekening. Dat gebeurt dan binnen 24 uur nadat de terugbetaling op de wallet is gezet. Hieraan zijn geen kosten verbonden. De terugbetaalinstelling vind je hier: www.lendahand.com/nl-NL/account/settings

Je ontvangt je inleg plus rente in gelijke delen terug, iedere zes maanden. Een lening van bijvoorbeeld 12 maanden wordt terugbetaald in 2 bedragen, na 6 en 12 maanden, inclusief rente. Je ontvangt uiteraard rente over het bedrag dat is uitgeleend aan ondernemers. Hoe de bedragen precies worden berekend laten we zien aan de hand van een voorbeeld:

Stel je investeert € 1.000 in project A en de rente gaat lopen vanaf 1 januari 2023. Het project heeft een looptijd van 12 maanden en kent een rentepercentage van 3%.

- Gedurende de eerste 10 werkdagen van juli 2023 ontvang je de eerste aflossing op deze lening van € 500. Hiernaast ontvang je 3% rente over € 1.000 gedurende 6 maanden (€ 15). Totaal terugbetaling 1: € 515

- Gedurende de eerste 10 werkdagen van januari 2024 ontvang je de tweede aflossing van € 500 en 3% rente over het openstaande bedrag (€ 1.000 - € 500) gedurende 6 maanden (€ 7,50). Totaal terugbetaling 2: € 507,50

Ja. De effectieve rente bedraagt bij Lendahand tussen de 3 en 6% op jaarbasis en wordt uitgekeerd over het bedrag dat uitstaat bij de ondernemer. Uiteraard wordt er geen rente vergoed over het geld dat al is terugbetaald (elke 6 maanden).

Deze bedragen standaard 6, 12, 18, 24, 30, 36, 42 of 48 maanden. Bij elk afzonderlijk project staat aangegeven hoe lang de looptijd van de betreffende investering is.

Ja, dat kan. In sommige gevallen kan de ondernemer ervoor kiezen om de lening vervroegd af te lossen, bijvoorbeeld als het bedrijf harder groeit dan verwacht en de resterende lening niet meer nodig is.

Indien een lening vervroegd wordt afgelost, dan krijg je het openstaande bedrag terug plus opgebouwde rente. Daarnaast ontvang je eenmalig een rentepercentage van 1,5% over het vervroegd afgeloste bedrag.

Vervroegd aflossen is niet mogelijk gedurende de eerste 12 maanden van de looptijd van de lening. 

De rente gaat van start op de 1e dag van de eerstvolgende maand nadat het betreffende project volledig is gefinancierd. Bijvoorbeeld: een project is op 17 augustus volledig gefinancierd. De rente gaat vervolgens lopen op 1 september.

- Op het moment dat een partner aangeeft helemaal niet meer aan haar betalingsverplichting te kunnen voldoen, worden alle investeerders concurrerende schuldeiser en worden gelden, mochten die nog terugkomen, naar rato verdeeld over die investeerders. In Mijn Lendahand worden de betreffende projecten onder Afgeboekte investeringen geplaatst.

Het risico varieert per type project en per leningnemer waarin je investeert. Een investering in een financiële instelling is deels beschermd. Het risico op faillissement en valutaschommelingen (bij investeringen in euro-projecten) wordt grotendeels gedekt door de financiële instelling. Daarnaast verspreiden zij de investering over meerdere, verschillende MKB-ondernemers.

Investeren in een financiële instelling levert jou een jaarlijkse rente tussen 4% - 7% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt A of B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 voor deze investeringscategorie is 0,37%. Uiteraard is dat geen garantie voor toekomstige investeringen.

Bij directe investeringen in bedrijven zijn de risico’s op faillissementen niet gedekt door een tussenpartij en daarmee hoger dan bij investeringen in financiële instellingen. De valutaschommelingen (op euro-projecten) worden daarentegen wel afgedekt.

Rechtstreeks investeren in een bedrijf levert jou een jaarlijkse rente tussen 5% - 9% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 is voor deze investeringscategorie circa 5%.

Bij moeilijkheden of faillissementen van leningnemers doet Lendahand er alles aan om uitstaande investeringen naar beste vermogen af te handelen.

Op het moment dat Hands-on BV (oftewel, Lendahand) failliet gaat, stoppen alle transacties tussen Lendahand en Intersolve EGI direct. Intersolve maakt het geld dat in jouw persoonlijke wallet staat over naar je bankrekening.

Dit geldt niet voor geld dat nog uitstaat bij leningnemers. In samenspraak met een curator zorgt Intersolve in dat geval voor de afhandeling van alle openstaande terugbetalingen aan investeerders, tot de laatste terugbetaling van het laatste project is gedaan.

Heb je vragen over de risico’s? Contacteer ons via [email protected]

Naast een sociale missie moet elke leningnemer een 'track record' hebben waarmee ze bewijzen een betrouwbare kredietverstrekker te zijn voor lokale MKB's. Dit betekent bijvoorbeeld dat ze een solide kredietportefeuille, voldoende buffers en eigen vermogen nodig hebben om onvoorziene tegenslagen op te vangen. We controleren ook de organisatiestructuur van iedere potentiële leningnemer.

Wanneer het wisselkoersrisico te hoog wordt voor een leningnemer, zal Lendahand deze aansporen de risico's te dekken. In sommige scenario's zijn de bedrijven die projecten aanbieden op het platform hiertoe contractueel verplicht.

Wanneer het wisselkoersrisico te hoog wordt voor een leningnemer, zal Lendahand deze aansporen de risico's te dekken. In sommige scenario's zijn de bedrijven die projecten aanbieden op het platform hiertoe contractueel verplicht.

Lees meer over valuta

Er gaat een uitgebreide selectieprocedure en due diligence vooraf aan de financiering die bedrijven ontvangen via Lendahand. Je vindt meer informatie over de risico’s per project op de individuele projectenpagina’s. Deze analyses zijn echter geen beleggingsadvies.

Lees meer over de selectieprocedure

Lendahand biedt enkel leningen aan met een kredietscore A of B (op een schaal van A tot E).

Als je meer informatie wilt ontvangen over de financiële indicatoren die we gebruiken, neem dan contact met ons op via [email protected].

Ondanks onze inspanningen om risico's te beperken, is je investering niet gegarandeerd. Er bestaat een risico op gedeeltelijk of volledig verlies van je geïnvesteerde geld. Investeer dus nooit geld dat je je niet kunt veroorloven te verliezen.

In het kader van specifieke campagnes biedt Lendahand soms, onder bepaalde voorwaarden, garanties tot een bepaald investeringsbedrag. Lees hieronder de voorwaarden van de huidige campagne voor meer informatie.

Garantievoorwaarden

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) adviseert nadrukkelijk om niet meer dan 10 % van jouw vrij belegbaar vermogen te investeren via crowdfunding. Verder is het ten zeerste aanbevolen investeringen te spreiden over verschillende leningnemers.

Leningnemers

Lees meer

Bij Lendahand zijn er twee soorten impact investeringen beschikbaar voor jou:

- Investeren in meerdere ondernemers tegelijk door te investeren in financiële instellingen in opkomende landen.

- Investeren in één middelgroot bedrijf, actief in de sectoren ‘schone energie’ en ‘landbouw’.

Beide types investeringsmogelijkheden hebben hun eigen kenmerken en voordelen.

Lees hier over de voordelen en verschillen tussen de verschillende soorten investeringen.

Soorten investeringen

De investeringsmogelijkheden op het crowdfundingplatform van Lendahand ondersteunen een divers aanbod van impactvolle bedrijven en financiële instellingen in opkomende landen. Allen dragen actief bij aan sociale verandering en duurzame ontwikkeling in verschillende sectoren in hun regio.

Landen op de sanctielijst
Lendahand (via Intersolve) screent verschillende sanctielijsten, opgesteld door nationale en internationale toezichthouders, en sluit landen zoals Noord-Korea, Syrië, Cuba en Iran uit. Sinds 2022 beschikt Lendahand over een Europese Crowdfunding-licentie. Door deze vergunning zijn de sanctielijsten van de Europese Commissie nog belangrijker geworden, aangezien deze niet statisch zijn.

- Bekijk de EU Sanctiekaart hier
- Lees hier meer over de methodologie van de EU voor het identificeren van hoogrisicolanden

De sancties betekenen dat we geen nieuwe samenwerkingen meer kunnen aangaan met bedrijven en organisaties in deze landen omdat hun staatsbeleid tegen witwassen en financiering van terrorisme als onvoldoende wordt beschouwd. Dit heeft geen invloed op de terugbetalingen van huidige projecten in deze landen, deze gaan zoals gebruikelijk door. Zodra een land de zaken op orde stelt en opnieuw positief wordt geëvalueerd, verdwijnt het land van de lijst en kunnen we weer nieuwe projecten in dat land aanbieden.

Huidig actief portfolio
Voor meer specifieke details en actuele informatie over de bedrijven en landen actief op ons platform, verwijzen we je door naar de volgende pagina's op de website:

Op de pagina Leningnemers vind je gedetailleerde informatie over de momenteel actieve bedrijven en financiële instellingen in de verschillende landen, hoe lang ze reeds samenwerken met Lendahand en de prestaties van hun portfolio. Hou je meer van verhalen van de ondernemers om hun werk te begrijpen? Neem een kijkje op de blog of ons YouTube-kanaal voor hun getuigenissen.

Ga naar het Portfolio overzicht voor interactieve cijfers en grafieken die de huidige uitstaande investeringen gefaciliteerd door Lendahand presenteren in verschillende categorieën: per leningnemer, in de loop van tijd, per land, per valuta en per terugbetalingsstatus. Daarnaast bevat deze overzichtspagina ook de grafiek met afschrijvingen en overige statistieken. De pagina wordt gedurende de eerste maand van ieder kwartaal geüpdatet.

Mocht je verdere vragen hebben over een specifieke leningnemer, neem dan contact op met ons via [email protected]

Er gaat een grondig onderzoek vooraf aan het toelaten van een financiële instelling of bedrijf op het Lendahand-platform. Leningen verstrekken aan ondernemingen geschiedt enkel en uitsluitend na een uitgebreide due diligence en zowel een intern als extern goedkeuringsproces.

In grote lijnen telt de selectie en lanceringsprocedure vier fases:

1. Kennismaking: screening van financiële informatie en impact
2. Onderhandeling: eerste offerte en due diligence-interview
3. Know Your Customer: verdere KYC en goedkeuring door onze Payment Service Provider (Intersolve)
4. Goedkeuring en afronding: risico’s inschatten, impact en financiële analyse, aanbevelingen van Credit Committee en Impact Committee

Voor een uitgebreidere uitleg over de 14 stappen in het proces, lees hier.

Iedere leningnemer dient:

• Onze waarden en sociale missie te delen, met de focus op het bieden van betaalbare financiering die lokale ondernemers groeikansen geeft.
• Winstgevendheid te bewijzen met een trackrecord van ten minste drie jaar om stabiliteit en betrouwbaarheid te demonstreren. Lees hier voor meer inzichten in onze kredietbeoordeling en prijsstelling.
• Het vermogen aan te tonen om inkomen te genereren ter ondersteuning van investeringsactiviteiten.
• Te voldoen aan wettelijke verplichtingen, waaronder de betaling van belastingen en vergunningen.
• Geen betrokkenheid te hebben bij juridische geschillen gerelateerd aan niet-betaling, contractbreuken of onwettige activiteiten.
• Bekwaamheid in schuldaflossing te tonen, zonder achterstallige financiering van particuliere of overheidskredietinstellingen.
• Een positieve impact te hebben op belanghebbenden, zoals het creëren van banen, het toepassen van principes van eerlijke handel, het opnemen van verantwoordelijkheid voor het milieu en het ondersteunen van de lokale gemeenschap.

De bedrijven waarin je direct kunt investeren via Lendahand zijn actief in sectoren als ‘schone energie’ en ‘agricultuur’. Deze ondernemers moeten over een 'moreel kompas' beschikken en aantonen dat ze het beste voor hebben met hun onderneming, de mensen, de gemeenschap en het milieu.

De financiële instellingen waarmee we samenwerken, komen alleen in aanmerking voor financiering via Lendahand als ze hun sociale missie kunnen aantonen. Zij financieren op hun beurt lokale micro, kleine en middelgrote ondernemingen (variërend van 2 tot 100 werknemers) die actief zijn in sectoren zoals landbouw, detailhandel, groothandel, productie of diensten. Instellingen die commerciële winsten boven sociale impact stellen, worden niet overwogen voor een samenwerking met Lendahand.

Voor beide soorten leningnemers voeren we waar mogelijk impactstudies uit om de sociale impact van onze investeringen te onderzoeken. We vragen de bedrijven ook een schatting te geven van de verwachte effecten van de financiering bij het indienen van een nieuw financieringsverzoek.

Bij Lendahand zijn er twee renteniveaus:

Rente betaald door de leningnemer aan Lendahand

De lokale financiële instellingen, onze leningnemers, betalen een rente van 6-10% per jaar aan Lendahand. Hiermee betalen zij de rente op jouw investering en de fee voor het gebruik van ons platform.

Rente betaald door de micro-ondernemer aan de financiële instelling

Voor een antwoord op deze vraag is achtergrondkennis nodig ten aanzien van rentepercentages op microkredieten in opkomende en ontwikkelingslanden. Wereldwijd is de rente die ondernemers betalen aan de lokale financiële instelling gemiddeld 1-3% per maand (12-36% per jaar). Dit tarief is hoger dan wij in het westen kennen en komt grotendeels door het arbeidsintensieve proces dat er bij komt kijken. Het hogere tarief is nodig om kosten zoals administratie, monitoring en het innen van terugbetalingen te dekken.

Hoewel deze rentes hoger zijn dan in westerse landen, zijn ze aanzienlijk voordeliger dan alternatieven zoals informele kredietverstrekkers, die vaak meer dan 100% rente per jaar vragen.

Lendahand blijft werken aan schaalvoordelen om financiering voor ondernemers betaalbaarder te maken.

Het is onze missie om armoede te bestrijden door te investeren in mensen en bedrijven.

Benieuwd naar onze resulaten? Bekijk de impactpagina.

Lendahand heeft een Beloningsbeleid op basis van de Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen. Het beleid geldt voor alle medewerkers van Lendahand en is erop gericht dat beloningen van medewerkers geen onwenselijke risico’s of gedrag opleveren ten aanzien van de specifieke dienstverlening aan relaties en/of ten aanzien van de soliditeit van Lendahand.

Beloningen Lendahand keert aan alle medewerkers een vaste maandelijkse vergoeding uit die niet afhankelijk is van doelstellingen. Medewerkers komen daarnaast in aanmerking voor opties. Het management van Lendahand verdient gemiddeld 65.000 euro bruto per jaar (2021).

Wij werken niet met gegarandeerde variabele beloningen.

Besluitvorming inzake het beloningsbeleid Het beloningsbeleid wordt opgesteld door de directie. Doordat Lendahand een relatief kleine onderneming is wordt er geen remuneratiecommissie ingesteld. Wel wordt het beloningsbeleid afgestemd met de Raad van Commissarissen.

Aanpassen beleid Minimaal jaarlijks wordt het beloningsbeleid opnieuw bekeken om te zien of het beleid voldoet aan de eisen van de directie, de geldende wet- en regelgeving en de belangen van de investeerders. Hierbij wordt bekeken welke vormen van beloning onwenselijk gedrag kunnen stimuleren en hoe het beloningsbeleid voorziet in passende maatregelen. Indien noodzakelijk kan de beoordeling vaker worden gedaan.

Lendahand is in maart 2013 van start gegaan. Het is onze missie om nieuwe banen te creëren bij bedrijven in opkomende landen én mensen aldaar in staat te stellen om hun toegang tot basisbehoeften te verbeteren. Zo willen wij armoede bestrijden.

1 einde aan armoede

2 einde aan honger

6 schoon drinkwater en goede sanitaire voorzieningen

7 duurzame en betaalbare energie

8 fatsoenlijke banen en economische groei

De Sustainable Development Goals moeten een eind maken aan armoede, ongelijkheid en klimaatverandering in 2030.

Onder andere in Mexico, Indonesië, Kenia, India, Mongolië, Kirgizie, Moldavie, Peru. Elk jaar komen daar een paar landen bij.

Bekijk projecten

Lendahand is het enige crowdfunding platform waarop maatschappelijk bewuste beleggers kunnen investeren in ondernemers en duurzame initiatieven in opkomende economieën. Hier staat een rente tegenover van 3-6% op jaarbasis.

Bekijk projecten

Onze marge komt volledig uit de vergoedingen (fees) die Lendahand ontvangt van de leningnemers waar jouw investeringen naar toe gaan.

Als er alleen sprake is van een doorlopende vergoeding op uitstaande gelden, keren wij gemiddeld genomen de helft van de ontvangen rente aan jou uit. Steeds vaker ontvangt Lendahand echter een plaatsingsfee van de leningnemer (voorafgaand aan de investering). In dat geval zullen wij geen gedeelte meer inhouden van de rente die de uitgevende instelling daarnaast aan ons betaalt. De volledige rente (behoudens de plaatsingsfee) gaat in dat geval naar jou toe.

Om investeringen via de Lendahand website mogelijk te maken, worden er schuldinstrumenten zoals obligaties uitgegeven aan de crowd (ook wel uitleners of investeerders genoemd). De verstrekker van het schuldpapier aan de crowd wordt ‘uitgevende instelling’ genoemd. Deze uitgevende instellingen zijn in de meeste gevallen lokale partners, ook wel financiële instellingen, die met het opgehaalde kapitaal het midden- en kleinbedrijf (MKB) financieren in opkomende markten. In sommige gevallen halen ondernemingen zélf ook direct als uitgevende instelling kapitaal op. Alvorens uitgevende instellingen toegang krijgen tot de Lendahand website om projecten beschikbaar te stellen, zullen zij aan de toegangs- en kwaliteitseisen moeten voldoen, waaronder acceptatie van de voorwaarden voor het gebruik van het Lendahand platform.

De crowd kan op de website één of meerdere projecten (proposities) selecteren waaraan zij financiering wil verstrekken door middel van de aankoop van obligaties (of vergelijkbare instrumenten) van 50 euro per stuk. Nadat een betaling van een investeerder succesvol is verwerkt, komt de koopovereenkomst tot stand. Deze overeenkomst wordt aangegaan onder de opschortende voorwaarde dat het project (de propositie) voldoende inschrijvers heeft. Investeerders accepteren de algemene voorwaarden waarvan de koopovereenkomst onderdeel uitmaakt. Zodra de propositie volledig is gefinancierd, is aan de opschortende voorwaarde voldaan en worden de obligaties uitgegeven aan de investeerders die zich door middel van een betaling hebben ingeschreven voor de betreffende propositie. Er bestaan overigens geen voorkeursrechten met betrekking tot investeringen in projecten. Alle investeringen lopen via de website en worden automatisch en in volgorde van binnenkomst verwerkt.

Alle communicatie tussen Lendahand en een investeerder die een klacht indient, zal plaatsvinden via het bij haar bekende e-mailadres, tenzij anders is bepaald.

Klachten worden altijd opgeslagen in een digitaal archief, zodat deze te allen tijde reproduceerbaar zijn. Klachten worden beoordeeld naar Nederlands recht en in overeenstemming met de algemene voorwaarden. Het indienen van een klacht en het oplossen ervan is uiteraard kosteloos voor de betreffende uitlener.

Hieronder kun je het formulier downloaden. Het betreft een standaardformulier dat voor crowdfunding platformen met een ECSP vergunning vereist is.

Klachtenformulier

Als je om wat voor reden dan ook niet meer wilt investeren via Lendahand en dus wilt opzeggen, kun je een mail sturen naar [email protected]. Na de laatste terugbetaling op jouw bankrekening zal jouw account dan door ons worden gedeactiveerd. 

Op het moment dat Hands-on BV (oftewel, Lendahand) failliet gaat, stoppen alle transacties tussen Lendahand en Intersolve EGI direct. Intersolve zal het geld dat in jouw persoonlijke wallet staat overmaken naar je bankrekening.

Dit geldt niet voor geld dat nog uitstaat bij leningnemers. In samenspraak met een curator zorgt Intersolve in dat geval voor de afhandeling van alle openstaande terugbetalingen aan investeerders, tot de laatste terugbetaling van het laatste project is gedaan.

Sinds het verkrijgen van de ECSP-licentie is Hands-on BV/Lendahand geen onderdeel meer van het Beleggercompensatiestelsel (BCS).

Lendahand werkt samen met Stichting Derdengelden Intersolve EGI, een Nederlandse financiële instelling gespecialiseerd in het verwerken van betalingen en het beheren van elektronisch geld. Deze samenwerking zorgt ervoor dat Lendahand voldoet aan de strikte financiële wet- en regelgeving. Intersolve EGI staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en heeft een vergunning als elektronisch geldinstelling en betaalinstelling. De samenwerking waarborgt een veilige en betrouwbare afhandeling van jouw investeringen.

Jouw geïnvesteerde geld wordt op een beveiligde bankrekening geplaatst tot het project waarin je investeert volledig gefinancierd is. Intersolve heeft geen toegang tot deze gelden. Zodra een project volledig is gefinancierd, wordt het geld overgemaakt naar de ontvanger van de lening (de leningnemer).

De meeste lokale partners van Lendahand dekken wisselkoersrisico’s af ten opzichte van hun lokale valuta (dezelfde munt als hun inkomsten en uitgaven). Doorgaans komt Lendahand met de lokale partner ook een maximumbedrag voor ongedekte leningen overeen.

Bij USD-leningen zullen sommige ondernemingen zich niet langer hoeven in te dekken, aangezien hun lokale valuta's aan de Amerikaanse dollar zijn gekoppeld. Dit betekent dat zij niet fluctueren ten opzichte van de Amerikaanse dollar (terwijl zij wel fluctueren ten opzichte van de euro).

In het geval van het overlijden van de rekeninghouder kan de aangewezen erfgenaam, zoals vermeld in het testament, contact met ons opnemen. De volgende documenten zijn vereist:

• Een kopie van de notariële overlijdensakte.
• Een kopie van de verklaring van erfrecht waarin de erfgenamen worden vermeld.

Zodra deze documenten zijn ontvangen, krijgt de erfgenaam toegang tot het beheer van het account.

Neem gerust contact met ons op voor verdere vragen of aanvullende informatie.

Auto-Invest is standaard uitgeschakeld en zet je gemakkelijk aan en uit op onderstaande pagina. Zowel aan- als uitzetten zijn per direct actief en kosteloos.

Zodra je Auto-Invest aanzet, vragen we je naar jouw projectvoorkeuren. Auto-Invest investeert alleen in projecten die aan jouw opgegeven criteria voldoen, zodat je controle houdt over in welke projecten je investeert.

Zet Auto-Invest hier aan

Er zijn vier momenten waarop Auto-Invest kan overgaan tot het maken van een investering:

• 60 minuten nadat Auto-Invest is aangezet en er geld op je wallet staat.
• 15 minuten nadat er een storting op je wallet is bijgeschreven.
• 2 uur nadat er een terugbetaling op je wallet is bijgeschreven.
• Direct wanneer een nieuw project op de website verschijnt, mits er geld op je wallet staat.

1. Auto-Invest zal enkel investeren in projecten die voldoen aan de volgende twee eisen:

   a) Je hebt nog niet eerder in dit project geïnvesteerd, ook niet handmatig.
   b) Het project voldoet aan al je persoonlijke projectvoorkeuren.

2. Als er meer dan één project voldoet aan deze twee eisen, dan zal Auto-Invest je saldo zo veel mogelijk spreiden over de beschikbare projecten.
    
3. Het te investeren bedrag per project is afhankelijk van:

   a) de door jou ingestelde minimum en maximum investeringsbedragen;
   b) je beschikbare saldo en;
   c) het aantal projecten dat voldoet aan de twee bovengenoemde eisen.

4. Het kan voorkomen dat Auto-Invest niet kan investeren in alle projecten die op dat moment voldoen aan de hierboven genoemde eisen (1a en 1b). Bijvoorbeeld als het door jou ingestelde minimum investeringsbedrag te hoog is. In dat geval zal Auto-Invest kiezen voor het project dat al het langst op onze website staat.

Er staat €2.000 op je wallet. Je zet Auto-Invest aan. Je stelt het maximale investeringsbedrag per project in op €500. Je stelt de minimale rente in op 5,5%. Er staan op dat moment 5 projecten op de website waarvan er 3 een rente hebben van 5,5% of hoger en 2 een rente van minder dan 5,5%. Een (1) uur nadat je Auto-Invest hebt aangezet, zal er automatisch €500 worden geïnvesteerd in drie projecten. Er blijft €500 op je wallet staan.

Twee dagen later verschijnt er een nieuw project op de website. Het project heeft een rente van 6%. De €500 die nog op de wallet staat, zal direct bij het verschijnen van het project automatisch worden geïnvesteerd.

Je ontvangt een terugbetaling van €1.000 op jouw wallet. Auto-Invest staat aan en je hebt een minimum investeringsbedrag ingesteld van €400. Er zijn 3 projecten beschikbaar die voldoen aan je persoonlijke voorkeuren. Twee (2) uur na de terugbetaling zal Auto-Invest €500 euro investeren in 2 van de 3 beschikbare projecten. Auto-Invest investeert dan in de 2 projecten die al het langst op de website staan.

Je stort €2.000 op je wallet. Auto-Invest staat aan. Je hebt een minimale rente van 5% ingesteld, een maximale looptijd van 24 maanden, enkel projecten in euro (EUR) en enkel in financiële instellingen. Er is op dat moment geen project beschikbaar dat voldoet aan je persoonlijke voorkeuren. 15 minuten na de storting zal Auto-Invest besluiten dat het geen geld kan investeren en het geld blijft staan op je wallet. Pas nadat er een nieuw project beschikbaar komt dat wel voldoet aan je voorkeuren, zal Auto-Invest een investering doen.

Er gelden specifieke voorwaarden voor deelname aan Auto-Invest. Bij activatie van Auto-Invest word je gevraagd deze voorwaarden te accepteren. Je kunt de voorwaarden op deze pagina inzien.

Auto-Invest valt onder de vergunningsplicht van de Europese Crowdfunding Verordening EU/2020/1503. Lendahand heeft de benodigde vergunning om deze dienst aan te bieden.