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México

Creze 10

  • Creze
  • Inversión con socio local
  • + otros 479 inversores
  • Nuestro socio local Creze utilizará el préstamo para financiar a 15 PYMEs en México activas en el sector minorista, de la construcción y el transporte. Esto contribuirá a reducir el déficit de financiación de las PYME, crear puestos de trabajo y mejorar los medios de vida. Aproximadamente el 25% de las empresas financiadas por Creze son propiedad de mujeres. ** Importante: este proyecto contiene un riesgo de tipo de cambio EUR / USD) **

    €200,000
    Importe
    6.00%
    Interés
    36 meses
    Vencimiento
    1 meses
    Reembolsos
    USD
    Moneda
    Importe€200,000
    Interés6.00%
    Vencimiento36 meses
    Reembolsos1 meses
    MonedaUSD
      90%
      Todavía faltan €19,140, 32 días restantes
      Seleccionar importe
      Invertir desde €10
      Inversión media
      Basado en todas las inversiones históricas de Lendahand
      Financiación completa
      El proyecto se financiará por completo

      Resumen

      Préstamo (no notas)

      En este caso, no adquirirás notas en una entidad emisora, sino que realizarás un préstamo. Si bien los préstamos y las notas son instrumentos financieros similares a nivel práctico, existen algunas diferencias legales:

      • Los préstamos se firman por ambas partes (es decir, el Prestatario y el Prestamista / Inversor);
      • Los términos contractuales de un préstamo son más completos que los de una nota;
      • Los préstamos imponen obligaciones a los prestamistas/inversores y
      • Los préstamos no pueden ser negociados entre prestamistas / inversores.

       

      Condiciones del proyecto

      Moneda: USD

      Cantidad: 200.000

      Vencimiento: 36 meses

      Calendario de amortización: amortización mensual y lineal

      Periodo de carencia para los reembolsos: 18 meses (solo para el principal /Nocional). Esto quiere decir que hasta el mes 19 no empezarás a recibir la devolución del principal que invertiste. Sin embargo, desde el inicio recibirás los intereses correspondientes que se vayan generando.                       

      Tipo de interés: 6% anual (sin carencia)

       

      Descripción del proyecto

      Creze (oficialmente Prestadora de Servicios Ciclomart, SAPI de CV) es un prestamista de balance general fundado en 2015 y con sede en la Ciudad de México que origina préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME) en todo México. A finales de abril de 2021, Creze ha desembolsado más de $ 68 millones de dólares desde su inicio, con un libro pendiente de poco más de $ 17 millones de dólares (la cartera neta no creció en comparación con 2020 debido a Covid). El monto promedio del préstamo es de $ 19,500 USD, el plazo promedio del préstamo es de 12 meses y casi el 90% de los préstamos se pagan quincenalmente.

      La compañía ofrece un único producto de préstamo básico destinado a proporcionar capital de trabajo a las PYME, pero presta en la mayoría de las industrias. Creze es un prestamista habilitado por la tecnología que ha construido una plataforma de originación interna que permite un proceso de solicitud de préstamo totalmente en línea y digital con tiempos de aprobación de 24-48 horas.

      Creze está respaldada por dos oficinas familiares de renombre en México y ha atraído a varios prestamistas institucionales.

      Creze está registrada como SAPI mexicana y tiene más de 60 empleados. El equipo directivo fundador cuenta con una gran experiencia y compuesto por una mezcla de empresarios y ex trabajadores del sector de las finanzas / microfinanzas.

       

      Misión

      Ser el líder en financiamiento de PYMES en América Latina facilitando el acceso a productos financieros que promuevan el crecimiento de un segmento de mercado ampliamente considerado como el motor de la economía.

       

      Uso de los fondos

      Creze utilizará el préstamo para financiar aprox. 15 MIPYME en México activas en el sector minorista / industrial / tecnología / construcción / transporte / telecomunicaciones. Esto contribuirá a reducir la brecha de financiamiento de las MIPYME, crear empleos y mejorar los medios de vida. Aproximadamente el 25% de las empresas financiadas por Creze son propiedad de mujeres.

      Es importante destacar que el funcionamiento de este préstamo es diferente de lo habitual: en este caso, los fondos reunidos en la plataforma de Lendahand se canalizarán a través de un vehículo especial. Este vehículo invertirá estos fondos de nuevo, proporcionando en última instancia un préstamo indirecto a Creze.

      Los préstamos subyacentes proporcionados a los clientes de Creze, se mantendrán en un sub fideicomiso en México asignado a los inversores de Lendahand como garantía. El socio de cofinanciamiento de Lendahand supervisará el desempeño de las cuentas por cobrar y el subfideicomiso. Esto lo convierte en una estructura relativamente compleja, pero que protege a los inversores de Lendahand. En caso de quiebra por parte de Creze, Creze no puede acceder a estos activos y el agente de subfideicomiso continuará cobrando de las cuentas por cobrar asignadas que son propiedad indirecta de la multitud de Lendahand. El valor del activo colateral pignorado será 1,2 veces el préstamo proporcionado por los inversores de Lendahand.

       

      IMPACTO

      México cuenta con 4 millones de pymes, que representan el 60% del empleo productivo formal del país. Sin embargo, más de la mitad de estas pymes no tienen acceso a la financiación que necesitan. Las instituciones financieras como Creze les ayudan a superar este obstáculo ofreciendo soluciones de préstamos rápidas y flexibles a través de su plataforma de préstamos digitales.

      Incluso los empresarios que no pueden presentar un historial de crédito formal son bienvenidos a solicitar un pequeño préstamo. El objetivo de Creze es no dejar a ninguna PYME atrás en la brecha de financiación. Ofrecen a los empresarios un proceso de solicitud de préstamo totalmente en línea y digital con ventanas de aprobación de 24-48 horas. Sus préstamos de capital de trabajo permiten a las PYME crear empleos, hacer crecer sus negocios, reduciendo así la pobreza.

       

      Los ODS afectados

      Con este proyecto estás contribuyendo a los siguientes Objetivos de Desarrollo Sostenible:

      ODS 1 - Fin de la pobreza

      ODS 8 - Trabajo decente y crecimiento económico

      Lea más sobre el impacto que puede tener a través de nuestra plataforma y los ODS en nuestra página de impacto.

       

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      • Lee más sobre Creze aquí.
      • ¿Quieres saber más sobre cómo la inclusión financiera puede impulsar el emprendimiento? Lee aquí.

       

      RIESGOS

      Este es un proyecto en el que los ingresos en EUR eventualmente se transferirán como USD a la entidad emisora. La obligación del emisor es devolver el monto en USD más los intereses. Sus reembolsos en USD se convertirán a EUR, para después depositarse en tu billetera. Esto quiere decir que en este proyecto existe un riesgo de tipo de cambio. Por el momento, el diferencial de tasas de interés entre USD y EUR es tal que la tasa de interés de los proyectos en USD es, neta de costos de conversión, entre 0.5-1% puntos más alta. Lee aquí para obtener más información.

       

      Actualización COVID-19

      Al estar activo en uno de los países más afectados de la región, Creze sufrió mucho debido a la pandemia y el crecimiento de la cartera se ha mantenido estancado en gran medida. La respuesta de la gerencia fue adecuada y rápida, ofreciendo moratorias a los segmentos de clientes que se esperaba que fueran los más afectados (por ejemplo, hospitalidad, educación) y otros clientes evaluados caso por caso. A medida que avanzaba la pandemia, ajustaron su respuesta cuando fue necesario. Con más presión sobre la liquidez, primero redujeron el salario de la gerencia en un 50%. Más tarde, también redujeron los salarios de todo el personal (entre un 10-20%). Al mismo tiempo, trataron de aprovechar la tecnología y los datos, y aprendieron que podían operar de manera mucho más eficiente y hacer el mismo trabajo con aproximadamente el 50% del personal, por lo tanto, las personas fueron despedidas. Durante COVID, uno de los accionistas comprometió USD 13 millones en capital, demostrando así su compromiso con el proyecto.

      México se está recuperando lenta pero positivamente, y Creze ha comenzado a aumentar su cartera nuevamente después de una congelación deliberada. En los últimos 2 meses han aumentado la cartera en un 15% y las recaudaciones están de vuelta en niveles de + 95%. Las tasas de anticipo / tasas de colateralización de las instalaciones de Accial se han mantenido sólidas y la compañía no ha perdido ningún pago de intereses. Sus accionistas dieron un paso adelante y comprometieron más capital y liquidez y siguen siendo positivos sobre las perspectivas de la compañía.

      Durante el COVID, la compañía introdujo préstamos garantizados y contrató nuevo personal para este propósito. Redujeron los gastos operativos en un 40% en comparación con principios de 2020, mejorando significativamente la eficiencia operativa y ahora están operando con ganancias desde Q4-2020.

       

      EQUIPO DIRECTIVO

      Diego Creel – CEO

      Fundador TUYO & CCV Latam, adquirido más adelante por EZ Corp

      UBS y Cemex (España); Emprendedor Endeavor

       

      Juan Ahedo – Director Financiero

      CFO en Financiera Contigo, MBA Boston College

      15+ años de experiencia en finanzas y crédito

       

      Bernardo Prum – Director de Operaciones

      Cofundador Coru (respaldado por QED y Thiel Capital)

      8 años en Bain & company, Master en Finanzas Berkeley

      Nombre de la empresaCreze 10
      Director generalDiego Creel
      Fundado2015-01-01
      UbicaciónMexico City
      SectorMayorista / Minorista
      Volumen de negocio€6,900,000
      Empleados60
      Calificación de crédito3.17

      Impacto

      México cuenta con 4 millones de PYMEs, que representan el 60% del empleo productivo formal del país. Sin embargo, más de la mitad de estas pymes no tienen acceso a la financiación que necesitan. Las instituciones financieras como Creze les ayudan a superar este obstáculo ofreciendo soluciones de préstamos rápidas y flexibles a través de su plataforma de préstamos digitales.

      Incluso los empresarios que no pueden presentar un historial de crédito formal son bienvenidos a solicitar un pequeño préstamo. El objetivo de Creze es no dejar a ninguna PYME atrás en la brecha de financiación. Ofrecen a los empresarios un proceso de solicitud de préstamo totalmente en línea y digital con ventanas de aprobación de 24-48 horas. Sus préstamos de capital de trabajo permiten a las PYME crear empleos, hacer crecer sus negocios, reduciendo así la pobreza.

       

      Los ODS

      Con este proyecto estás contribuyendo a los siguientes Objetivos de Desarrollo Sostenible:

      ODS 1 - Fin de la pobreza

      ODS 8 - Trabajo decente y crecimiento económico

      Conoce más sobre los ODS y el impacto que puedes generar a través de Lendahand en nuestra página de impacto.

       

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      Lee más sobre Creze aquí (en inglés).

      ¿Quieres saber más sobre cómo la inclusión financiera puede impulsar el emprendimiento? Lee aquí (en inglés).

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      • Con esta inversión se mejoran 75 vidas

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