Mikro Kapital, catalyseur de l'esprit entrepreneurial moldave

Saviez-vous que nous avons une entreprise de notre portefeuille en République de Moldavie? En fait, nous avons démarré l'année 2021 avec le premier projet de Mikro Kapital sur notre plateforme ! Notre équipe d'investissement a récemment eu l'occasion de rendre visite à l'équipe de Mikro Kapital en Moldavie et de rencontrer des entrepreneurs qui ont bénéficié de leurs prêts.

La continuité est essentielle

Mikro Kapital est une institution financière non bancaire de la République de Moldavie qui propose des produits de crédit adaptés aux besoins de ses clients. "Je pense que le principal avantage pour nos clients est qu'ils peuvent assurer la continuité de leur entreprise", déclare le PDG Sergiu Turcanu. "Ils peuvent investir dans le développement, créer des emplois et augmenter leur chiffre d'affaires. Mikro Kapital s'efforce d'être le plus utile possible à ses clients. "C'est ainsi que nous nous différencions des autres acteurs", ajoute Sergiu.

La première étape de notre journée avec Mikro Kapital est la succursale de Balti. Actuellement, neuf succursales sont ouvertes pour couvrir la majeure partie du territoire de la République, ce qui permet à l'entreprise d'avoir des clients très diversifiés dans son portefeuille. 

Le pays étant agricole, la plupart de ses clients travaillent dans ce secteur. Irina Cruc, directrice de l'agence, explique : "Les agriculteurs ont démarré leur activité soit en partant de zéro, soit en utilisant les anciennes techniques de l'Union soviétique. Maintenant qu'ils gagnent plus d'argent et qu'ils peuvent se permettre de payer un prêt, ils peuvent acheter des équipements modernes. Après l'agriculture, vient le secteur des affaires : commerce de vêtements, de produits techniques et même de denrées alimentaires. Enfin, une partie de notre portefeuille sert les secteurs du transport et de la production."

Tous les secteurs en Moldavie semblent avoir du mal à trouver du personnel qualifié. Les entrepreneurs que nous avons rencontrés lors de notre visite à Mikro Kapital mentionnent tous le manque de jeunes employés motivés. Beaucoup cherchent des opportunités à l'étranger, laissant la Moldavie avec de moins en moins de candidats pour l'emploi. Le directeur régional Constantin Girleanu affirme qu'il est aujourd'hui dix fois plus facile de trouver et d'attirer un client que de trouver un employé potentiel. "Nous utilisons tous les leviers dont nous disposons, tels que les annonces sur les réseaux sociaux et les sites spécialisés, et nous investissons dans la formation externe et interne", explique-t-il.

Les défis des clients sont les défis de Mikro

"Nos clients sont des personnes prêtes à se battre et à surmonter tous les obstacles dans notre pays. Ce sont ceux qui n'ont pas abandonné la Moldavie", déclare le PDG Sergiu, le visage rayonnant.

De la culture des fruits à la récolte du blé, du maïs et des tournesols, l'agriculteur Sergiu a construit sa ferme à partir de zéro avec son père. "Les principaux problèmes auxquels nous sommes confrontés sont la sécheresse et l'accès au crédit", explique-t-il. "Pour payer notre dette, nous avions besoin d'un prêt, mais les banques refusaient de prendre le risque. Irina nous a aidés et a cru en nos chances de réussite. On peut dire que notre prêt auprès de Mikro Kapital a sauvé notre entreprise". Heureusement, la pandémie n'a pas affecté l'activité de son exploitation. Sergiu : "Nous sommes sur un tracteur toute la journée, nous semons et cultivons dans les champs. Quoi qu'il arrive, nous devons récolter."

fIrina Cruc de Mikro, client et agriculteur Sergiu, correspondante Elvira

Mikro Kapital estime qu'elle devient une entreprise plus forte, plus expérimentée et plus professionnelle en relevant des défis particuliers. Cela lui permet de soutenir ses clients lorsque l'environnement commercial crée des circonstances défavorables. L'exemple le plus récent de cet aspect s'est produit en 2020, lorsque ses clients ont dû faire face à deux défis majeurs : la pandémie de Covid-19 et la sécheresse de l'été.

Paiements différés et prêts restructurés

Dans les deux cas, Mikro a su réagir immédiatement et de manière pragmatique. Durant la période mai-juillet 2020, une grande partie des entreprises ont dû cesser partiellement ou totalement leur activité. Elles ont reporté le paiement des échéances et ont assuré à leurs clients que cela n'affecterait en rien leur historique de crédit. Grâce à cette approche, l'entreprise a apporté un soutien précieux dans des circonstances de crise grave.

À la pandémie s'est ajoutée la sécheresse de 2020. Pour soutenir les entreprises agroalimentaires touchées, Mikro Kapital a restructuré et transféré les paiements de cette année à l'année suivante. C'est une pratique que la société utilise avec ses clients agricoles pour réduire les risques saisonniers en n'affectant pas les antécédents de crédit. La saison 2021 s'est avérée beaucoup plus fructueuse et une bonne partie des clients qu'elle a soutenus pendant la crise ont déjà réussi à payer les paiements différés.

"Je pense que nous sommes l'une des rares sociétés financières à ne pas avoir interrompu ses activités et ses financements pendant la pandémie. - PDG de Mikro Kapital, Sergiu Turcanu

La sécheresse, l'un des principaux risques saisonniers pour les entreprises agroalimentaires en Moldavie

La chaîne de financement 

Les produits de crédit de Mikro Kapital sont en développement continu ; ils sont constamment numérisés afin que les clients bénéficient de la rapidité des services et de leur commodité. "J'aime voir les prêts de Mikro Kapital comme une chaîne d'impact social. En nous empruntant de l'argent, un entrepreneur se développe et reçoit des bénéfices, ce qui génère des bénéfices pour l'ensemble de la communauté et du pays", explique Irina. C'est exactement l'effet de cascade que Lendahand tente de créer. 

Grâce aux ressources qu'elle reçoit de Lendahand, Mikro Kapital peut continuer à financer ses entrepreneurs, à augmenter le nombre de ses clients et à accroître son portefeuille de prêts. Le soutien de la communauté de Lendahand signifie beaucoup pour eux. Sergiu Turcanu : "Le fait de savoir que de nombreuses personnes investissent dans notre entreprise lui confère une valeur particulière et nous donne la confiance nécessaire pour continuer à faire ce en quoi nous croyons."

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