Comment un nouveau projet voit le jour sur la pateforme ?

L'une des questions les plus fréquemment posées est de savoir comment Lendahand sélectionne de nouveaux projets pour sa plateforme. Chaque projet est proposé par l'une de nos sociétés de portefeuille. C'est avec ces partenaires que nous avons un contrat. Souvent, ces partenaires sont des institutions de (micro)finance, mais nous proposons également régulièrement, des investissements directs, principalement dans des entreprises qui proposent des solutions d'énergie renouvelable.

En tant que plateforme de financement participatif pour les entrepreneurs des pays émergents, nous essayons d'offrir un portefeuille diversifié d’entreprises et institutions à nos investisseurs. Au sein de Lendahand, l'équipe des investissements - une équipe de 8 personnes - en est responsable. Chaque jour, ils travaillent à la recherche, à la sélection et au suivi de nouveaux partenaires pour le portefeuille Lendahand.

Comment Lendahand s'y prend-il ?

Une enquête approfondie précède l'admission d'une institution financière ou d'une entreprise sur la plateforme Lendahand. En tant qu'entreprise sociale, nous privilégions la qualité à la quantité. De ce fait, il faut parfois des mois (jusqu'à un an) avant qu'un nouveau partenaire - avec de nouveaux projets - n'apparaisse sur la plateforme. Ce faisant, nous voulons garantir autant que possible que nos activités de financement participatif atteignent effectivement les entrepreneurs qui en ont le plus besoin et que le financement les affecte positivement.

Obligation de vigilance et processus d'approbation

Les prêts à nos partenaires se font uniquement et exclusivement après une diligence raisonnable approfondie et un processus d'approbation interne et externe comprenant 15 étapes. D'une manière générale, le processus de sélection et de lancement comporte quatre phases :

Introduction : filtrage des informations financières et impact

Négociation : première offre et entretiens de due diligence

Know Your Customer : KYC supplémentaire et approbation par notre fournisseur de services de paiement (Intersolve)

Validation et Approbation : estimation des risques, analyse d'impact et financière, recommandations du comité de crédit et du comité d'impact

Une fois qu'un nouveau partenaire est approuvé, notre équipe réévalue périodiquement ses opérations.

Toutefois, le risque zéro n'existe pas, malgré notre analyse, mais généralement nous basons notre opinion sur la politique de l'entreprise, la confiance envers la direction avec laquelle nous avons de nombreux contacts personnels et les conversations avec les clients lors de nos visites. Nous essayons toujours de visiter au moins 5 entrepreneurs sélectionnés au hasard.
 

Exigences de remboursement pour les entrepreneurs de PME

Si un client final d'une institution financière ne se porte pas bien sur le plan opérationnel et financier, nos partenaires ont certaines exigences. Nous les évaluons également, car presque toutes les institutions de (micro)finance exigent des garanties avant d'accorder un prêt. Nous examinons comment les IMF mettent en œuvre ces exigences de garantie avec leurs clients. Entre autres, nous effectuons des vérifications de références auprès d'autres bailleurs de fonds, comme Accial Capital par exemple. Nous ne traitons pas avec des parties qui, à notre avis, agissent de manière agressive.

L'engagement Lendahand

Avec Lendahand, nous essayons de minimiser pleinement le risque d'abus dans notre portefeuille en suivant la feuille de route décrite ci-dessus. Nous croyons que le (micro)financement, s'il est fait de manière équitable et abordable, est un outil essentiel dans la lutte contre la pauvreté, tel que le fondateur Muhammad Yunus l'a conçu.