Impatto al di là delle etichette

È ora di ammetterlo: noi esseri umani amiamo le etichette. Forniscono struttura, creano riconoscimento e forse ci danno un senso di controllo. Pensate alle etichette sulle confezioni degli alimenti o alle classificazioni energetiche degli elettrodomestici, ma anche alle etichette che tendiamo a darci l'un l'altro con una certa facilità.

Anche noi di lendahand abbiamo abbracciato le etichette: con le nostre etichette d'impatto, diamo un colore ai vostri investimenti e rendiamo visibile il modo in cui il vostro denaro viene impiegato.

L'impatto positivo non nasce automaticamente o solo da un'etichetta. Dietro ogni progetto si nasconde un meccanismo attraverso il quale il capitale si trasforma in opportunità. Tale meccanismo varia a seconda dell'imprenditore, del settore e della regione.

Che cosa significano in pratica queste etichette? E perché scegliamo queste forme di finanziamento per creare maggiori opportunità nei Paesi emergenti e in via di sviluppo di tutto il mondo?

Perché esistono i nostri marchi d'impatto

Creare impatto attraverso gli investimenti richiede un approccio personalizzato. Un piccolo imprenditore che si guadagna da vivere nell'economia informale ha esigenze di finanziamento molto diverse da quelle di un'azienda in crescita che vuole investire in macchinari o personale. Tuttavia, entrambi creano un impatto positivo significativo: generano reddito, posti di lavoro e stabilità economica.

Attraverso il sito lendahand, si investe quindi in diversi tipi di finanziamento. Spesso ciò avviene attraverso istituzioni finanziarie che consentono agli imprenditori locali di accedere a prestiti che non riceverebbero dalle banche tradizionali. I motivi sono diversi: mancanza di garanzie, incapacità di fornire una storia creditizia o una contabilità formale, o non essere in grado di pagare tassi di interesse elevati.

La microfinanza

Il principio della microfinanza offre a chi non ha accesso ai servizi bancari tradizionali l'opportunità di investire nel proprio futuro. Si tratta spesso di imprenditori del settore informale, per i quali anche un prestito relativamente piccolo può fare una grande differenza.

In lendahand definiamo un progetto di microfinanza quello in cui il prestito medio ai mutuatari è inferiore a 5.000 euro.

Per cosa usano gli imprenditori questi prestiti? Ad esempio, per acquistare l'inventario per il loro negozio o per investire in attrezzature o trasporti necessari per la loro attività. Un microprestito è spesso il primo passo verso l'indipendenza finanziaria.

Siete curiosi di sapere come opera un istituto di microfinanza nei Paesi in via di sviluppo e come gli imprenditori utilizzano i loro prestiti? Una visita a Kaebauk a Timor Est illustra il quadro completo! Per saperne di più, visitate il sito.

Finanziamenti per la crescita

Gli imprenditori delle PMI puntano in genere a prestiti più consistenti. Attraverso i finanziamenti per la crescita, raggiungiamo le medie imprese che sono pronte per il passo successivo. Ricevono prestiti in media superiori a 5.000 euro, che consentono loro di espandere le attività, assumere personale o entrare in nuovi mercati.

Mentre la microfinanza si concentra spesso sulla creazione di una sicurezza finanziaria di base, i finanziamenti per la crescita creano un impatto economico più ampio. Le imprese generano posti di lavoro e rafforzano le economie locali. Inoltre, questi investimenti rendono possibile l'innovazione. E a sua volta, l'innovazione apre le porte a pratiche commerciali più sostenibili.

Un ottimo esempio è Funding Societies, una piattaforma di prestito digitale in Indonesia che sostiene gli imprenditori con capitali per crescere strutturalmente. Abbiamo parlato con uno dei loro clienti di ciò che questo finanziamento ha reso possibile. Leggete o guardate qui l'interessante intervista al CEO Amrit Lakhiani di Beleaf Farms.

Per voi investitori, vale anche la pena di notare che gli investimenti in istituzioni finanziarie hanno storicamente fornito rendimenti finanziari relativamente stabili. Il nostro CFO Daniel ne parla in questo articolo.

Si noti che le performance passate non sono una garanzia di risultati futuri.

Il clima

Con i finanziamenti per il clima, non ci concentriamo necessariamente sullo sviluppo di nuove innovazioni, ma sull'ampliamento dell'accesso alle soluzioni esistenti. Come si fa a garantire un accesso più ampio alle tecnologie che rendono l'agricoltura, le abitazioni e le imprese più sostenibili? Soprattutto nelle aree remote dei mercati emergenti e dei Paesi in via di sviluppo?

Questo marchio evidenzia i prestiti che hanno un impatto positivo sul clima. Prendiamo ad esempio l'istituto finanziario Oxus in Tagikistan: l'80% dei suoi clienti sono agricoltori delle aree rurali con un accesso limitato al capitale. Grazie ai microprestiti, questi clienti investono in sementi migliori, fertilizzanti o macchinari più efficienti.

Abbiamo concordato con Oxus che i fondi raccolti attraverso i progetti di lendahand sono specificamente destinati ai loro programmi di prestito sostenibile per gli agricoltori.

L'agricoltore Abdurahmonov, ad esempio, ha investito nella sua azienda agricola grazie a questo tipo di prestito. Il primo prestito di circa 3.000 dollari gli ha permesso di acquistare sementi e fertilizzanti migliori, aumentando la resa. Con un secondo prestito, ha investito in macchinari agricoli moderni. Il risultato: un reddito più stabile e un'attività agricola più sostenibile.

L'etichetta Clima non rappresenta un ideale astratto, ma evidenzia miglioramenti tangibili su piccola e grande scala.

Sostegno all'agricoltura

Se un'azienda opera nel settore agricolo o se almeno il 60% dei mutuatari di un istituto finanziario sono agricoltori, riceve il marchio Agri-support. La ONG FACES in Ecuador soddisfa questo criterio ed è fortemente impegnata a sostenere gli agricoltori locali.

Prestiti alle donne

A livello globale, le donne sono una forza trainante della crescita economica. Tuttavia, spesso incontrano maggiori ostacoli nell'accesso ai finanziamenti. Questo marchio identifica le istituzioni finanziarie che lavorano attivamente per colmare questo divario di finanziamento. Un progetto riceve questo marchio quando più del 60% dei suoi prestiti va alle donne.

MiCrédito in Nicaragua ne è un forte esempio. Attraverso il programma "Mujer Emprende", appositamente concepito, incoraggia le donne ad avviare le proprie attività economiche.

Mery, ad esempio, ha iniziato a costruire il suo reddito grazie a questo programma. Con il suo primo prestito, ha iniziato a vendere profumi e prodotti di bellezza. Con l'aumentare delle entrate, ha ampliato il suo raggio d'azione all'abbigliamento. Insieme al marito, ha acquistato un cavallo e un carretto che ora serve come negozio mobile.

"Sono diventata più indipendente dal punto di vista finanziario e questo mi ha ridato fiducia in me stessa. Ma questo è solo l'inizio! Sogno di possedere un negozio fisico, in modo che la mia famiglia possa avere ancora più stabilità e sicurezza", dice Mery.

Investire in progetti incentrati sulle donne imprenditrici apre porte e rompe barriere. Non crea solo un impatto economico, ma anche sociale. Allo stesso tempo, è importante sottolineare che l'impatto non deriva solo dal fatto che un prestito viene concesso a una donna, ma anche dal sostegno e dalla struttura circostante.

Prestiti di gruppo

Il prestito di gruppo si basa sull'idea che le persone sono più forti insieme. Questo modello si basa sulla fiducia reciproca, sulla motivazione e sulla collaborazione.

Sapevate che i prestiti di gruppo nell'ambito della microfinanza sono destinati esclusivamente alle donne? Ecco perché spesso si vedono le etichette Group Loans e Female Loans insieme. Un progetto riceve questo marchio quando più del 60% dei prestiti viene erogato attraverso strutture di gruppo.

Un prestito di gruppo è un prestito condiviso in cui i membri si garantiscono a vicenda. La sua forza non risiede solo nell'accesso ai finanziamenti, ma anche nella comunità. Gli imprenditori condividono le conoscenze e si motivano a vicenda a risparmiare e a costruire redditi stabili.

Siete curiosi di sapere come funziona nella pratica? Tre donne messicane condividono la loro esperienza con un prestito di gruppo della Sofipa.

Anche in Perù, gli investimenti di lendahand sostengono i gruppi di donne attraverso l'istituto di microfinanza Santa Isabel.

E no, i prestiti di gruppo per le donne non sono un'esclusiva del Sud America. Anche istituzioni finanziarie come U&I in Kenya e SPBD a Tonga e Samoa utilizzano questo modello per creare maggiori opportunità di stabilità economica per le donne.

Direttamente alle imprese

A volte un prestito non passa attraverso un'istituzione finanziaria, ma viene investito direttamente in un'impresa. Il tasso di interesse per questo tipo di investimento è spesso più alto, ma anche il rischio. Ecco perché offriamo questi progetti solo con un'ulteriore misura di mitigazione del rischio, come la garanzia di un partner esterno.

Nel 2025, abbiamo finanziato con successo i kit di avviamento domestico a energia solare dell'azienda olandese Spark in Zimbabwe attraverso un investimento garantito, consentendo alle famiglie di accedere a un'energia affidabile e sostenibile. Sono stati possibili investimenti diretti anche per le cooperative di caffè JSA e M&V Rivas in Perù, grazie alle garanzie di Fair Capital.

Dall'etichetta alla realtà

Come avete letto, l'impatto del vostro investimento non risiede nell'etichetta in sé, ma nel modo in cui il capitale si allinea alla realtà di un imprenditore. Per alcuni, ciò significa un piccolo prestito per iniziare o superare un periodo difficile. Per altri, invece, si tratta di un finanziamento per la crescita. In altri casi, il genere o il settore giocano un ruolo importante nell'evidenziare la differenza che fa il vostro denaro.

In definitiva, tutte le etichette hanno lo stesso scopo: creare pari opportunità attraverso l'accesso ai finanziamenti. Vi aiutano a capire dove va il vostro investimento, ma la scelta è vostra.

Date un'occhiata ai progetti disponibili e scoprite la differenza che potete fare oggi.

Come vi approcciate ai progetti di lendahand?

Scegliete consapevolmente etichette specifiche? Vi concentrate sulla storia dell'imprenditore?
O valutate l'equilibrio tra ritorni finanziari e sociali?

Fate il quiz e scoprite che tipo di investitore siete!