L'impact au-delà des étiquettes

Il est temps de l'admettre : nous, les humains, aimons les étiquettes. Elles offrent une structure, créent une reconnaissance et nous donnent peut-être un sentiment de contrôle. Pensez aux étiquettes sur les emballages alimentaires ou aux cotes énergétiques sur les appareils, mais aussi aux étiquettes que nous avons tendance à nous donner les uns aux autres assez facilement.

À l'adresse lendahand, nous avons finalement adopté les étiquettes aussi : avec nos étiquettes d'impact, nous ajoutons de la couleur à vos investissements et rendons visible la façon dont votre argent est utilisé.

L'impact positif ne découle pas automatiquement ou uniquement d'un label. Derrière chaque projet se cache un mécanisme par lequel le capital est transformé en opportunités. Ce mécanisme varie selon l'entrepreneur, le secteur et la région.

Que signifient donc ces labels dans la pratique ? Et pourquoi choisissons-nous ces formes de financement pour créer une plus grande égalité des chances dans les pays émergents et en développement du monde entier ?

Pourquoi nos labels d'impact existent-ils ?

Créer de l'impact l'impact par le biais d'investissements nécessite une approche sur mesure. Un petit entrepreneur qui gagne sa vie dans l'économie informelle a des besoins de financement très différents de ceux d'une entreprise en pleine croissance qui cherche à investir dans des machines ou du personnel. Pourtant, les deux créent un impact positif significatif : ils génèrent des revenus, des emplois et une stabilité économique.

Par le biais de lendahand, vous investissez donc dans différents types de financement. Cela se fait souvent par l'intermédiaire d'institutions financières qui permettent aux entrepreneurs locaux d'accéder à des prêts qu'ils n'obtiendraient pas auprès des banques traditionnelles. Les raisons sont diverses : manque de garanties, incapacité à fournir un historique de crédit ou une comptabilité formelle, ou incapacité à payer des taux d'intérêt élevés.

La microfinance

Le principe de la microfinance offre aux personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels la possibilité d'investir dans leur avenir. Il s'agit souvent d'entrepreneurs du secteur informel, pour lesquels même un montant de prêt relativement faible peut faire une grande différence.

Sur lendahand, nous définissons un projet de microfinance comme un projet dont le prêt moyen aux emprunteurs est inférieur à 5 000 euros.

À quoi servent ces prêts aux entrepreneurs ? Ils l'utilisent par exemple pour acheter des stocks pour leur magasin ou pour investir dans l'équipement ou le transport nécessaires à leur activité. Un microprêt est souvent le premier pas vers l'indépendance financière.

Curieux de savoir comment fonctionne une institution de microfinance dans les pays en développement et comment les entrepreneurs utilisent leurs prêts ? Une visite sur le site Kaebauk au Timor oriental permet d'en avoir le cœur net ! Pour en savoir plus, cliquez ici.

Financement de la croissance

Les entrepreneurs de PME visent généralement des prêts plus importants. Grâce au financement de la croissance, nous atteignons les entreprises de taille moyenne qui sont prêtes à passer à l'étape suivante. Elles reçoivent des prêts d'un montant moyen supérieur à 5 000 euros, ce qui leur permet d'étendre leurs activités, d'embaucher du personnel ou de pénétrer de nouveaux marchés.

Alors que la microfinance se concentre souvent sur le renforcement de la sécurité financière de base, le financement de la croissance crée un impact économique plus large. Les entreprises créent des emplois et renforcent les économies locales. Au-delà, ces investissements favorisent également l'innovation. Et à son tour, l'innovation ouvre la voie à des pratiques commerciales plus durables.

Un bon exemple est Funding Societies, une plateforme de prêt numérique en Indonésie qui soutient les entrepreneurs avec des capitaux pour se développer structurellement. Nous nous sommes entretenus avec l'un de ses clients pour savoir ce que ce financement a rendu possible. Lisez ou regardez l'entretien passionnant avec Amrit Lakhiani, PDG de Beleaf Farms, ici.

Pour vous, en tant qu'investisseur, il est également intéressant de noter que les investissements dans les institutions financières ont historiquement généré des rendements financiers relativement stables. Notre directeur financier, Daniel, en dit plus dans cet article.

Veuillez noter que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Le climat

Dans le cadre du financement de la lutte contre le changement climatique, nous ne nous concentrons pas nécessairement sur le développement de nouvelles innovations, mais sur l'élargissement de l'accès aux solutions existantes. Comment garantir un accès plus large aux technologies qui rendent l'agriculture, le logement et les entreprises plus durables ? En particulier dans les zones reculées des marchés émergents et des pays en développement ?

Ce label met en avant les prêts qui ont un impact positif sur le climat. Prenons l'exemple de l'institution financière Oxus au Tadjikistan : 80 % de ses clients sont des agriculteurs des zones rurales ayant un accès limité au capital. Grâce à des microcrédits, ces clients investissent dans de meilleures semences, des engrais ou des machines plus efficaces.

Nous avons convenu avec Oxus que les fonds collectés via les projets lendahand sont spécifiquement alloués à leurs programmes de prêts durables pour les agriculteurs.

L'agriculteur Abdurahmonov, par exemple, a investi dans son exploitation grâce à un tel prêt. Son premier prêt d'environ 3 000 dollars lui a permis d'acheter de meilleures semences et des engrais, augmentant ainsi son rendement. Avec un deuxième prêt, il a investi dans des machines agricoles modernes. Résultat : un revenu plus stable et une exploitation agricole plus durable.

Le label Climat ne représente pas un idéal abstrait, il met en évidence des améliorations tangibles à petite et grande échelle.

Soutien à l'agriculture

Si une entreprise opère dans le secteur agricole ou si au moins 60 % des emprunteurs d'une institution financière sont des agriculteurs, elle reçoit le label Agri-support. L'ONG FACES en Équateur répond à ce critère et s'engage fortement à soutenir les agriculteurs locaux.

Prêts féminins

Dans le monde entier, les femmes sont le moteur de la croissance économique. Pourtant, elles sont souvent confrontées à des obstacles plus importants en matière d'accès au financement. Ce label identifie les institutions financières qui travaillent activement à combler ce déficit de financement. Un projet reçoit ce label lorsque plus de 60 % de ses prêts sont accordés à des femmes.

MiCrédito, au Nicaragua, en est un bon exemple. Grâce à son programme "Mujer Emprende" spécialement conçu, elle encourage les femmes à lancer leurs propres activités économiques.

Mery, par exemple, a commencé à augmenter ses revenus grâce à ce programme. Avec son premier prêt, elle a commencé à vendre des parfums et des produits de beauté. Au fur et à mesure que ses revenus augmentaient, elle s'est lancée dans la vente de vêtements. Avec son mari, elle a acheté un cheval et une charrette qui lui servent maintenant de boutique mobile.

"Je suis devenue plus indépendante financièrement et, oui, cela m'a permis de reprendre confiance en moi. Mais ce n'est qu'un début ! Je rêve de posséder un magasin physique, afin que ma famille puisse bénéficier d'encore plus de stabilité et de sécurité", déclare Mery.

Investir dans des projets axés sur les femmes entrepreneurs ouvre des portes et fait tomber des barrières. Cela crée non seulement un impact économique, mais aussi un impact social. En même temps, il est important de souligner que l'impact n'est pas uniquement dû au fait qu'un prêt est accordé à une femme, mais qu'il est également façonné par le soutien et la structure qui l'entourent.

Prêts de groupe

Les prêts de groupe reposent sur l'idée que les gens sont plus forts ensemble. Ce modèle repose sur la confiance mutuelle, la motivation et la collaboration.

Saviez-vous que les prêts de groupe dans le cadre de la microfinance sont exclusivement destinés aux femmes ? C'est la raison pour laquelle vous voyez souvent les labels Prêts de groupe et Prêts féminins apparaître ensemble. Un projet reçoit ce label lorsque plus de 60 % des prêts sont octroyés par le biais de structures de groupe.

Un prêt de groupe est un prêt partagé dans lequel les membres se garantissent mutuellement. Sa force réside non seulement dans l'accès au financement, mais aussi dans la communauté. Les entrepreneurs partagent leurs connaissances et se motivent mutuellement pour épargner et se constituer des revenus réguliers.

Curieux de savoir comment cela fonctionne dans la pratique ? Trois femmes mexicaines partagent leur expérience avec un prêt de groupe de Sofipa.

Au Pérou également, les investissements de lendahand soutiennent des groupes de femmes par l'intermédiaire de l'institution de microfinance Santa Isabel.

Et non, les prêts de groupe pour les femmes ne sont pas l'apanage de l'Amérique du Sud. Des institutions financières telles que U&I au Kenya et SPBD à Tonga et Samoa utilisent également ce modèle pour créer davantage d'opportunités pour la stabilité économique des femmes.

Directement à l'entreprise

Parfois, un prêt ne passe pas par une institution financière mais est investi directement dans une entreprise. Le taux d'intérêt pour ce type d'investissement est souvent plus élevé, mais le risque l'est aussi. C'est pourquoi nous ne proposons ces projets qu'avec une mesure supplémentaire d'atténuation des risques, telle qu'une garantie d'un partenaire externe.

En 2025, nous avons financé avec succès des kits de démarrage solaires domestiques de la société néerlandaise Spark au Zimbabwe par le biais d'un investissement garanti, permettant ainsi aux ménages d'accéder à une énergie fiable et durable. Des investissements directs ont également été rendus possibles pour les coopératives de café JSA et M&V Rivas au Pérou, grâce à des garanties provenant de Fair Capital.

Du label à la réalité

Comme vous l'avez lu, l'impact de votre investissement ne réside pas dans le label lui-même, mais dans la manière dont le capital s'aligne sur la réalité d'un entrepreneur. Pour certains, cela signifie un petit prêt pour démarrer ou surmonter une période difficile. Pour d'autres, il s'agit d'un financement de croissance pour passer à l'échelle supérieure. Dans d'autres cas, le sexe ou le secteur joue un rôle pour souligner la différence que fait votre argent.

En fin de compte, tous les labels servent le même objectif : créer l'égalité des chances par l'accès au financement. Ils vous aident à comprendre où va votre investissement, mais c'est à vous de choisir.

Jetez un coup d'œil aux projets disponibles et découvrez la différence que vous pouvez faire aujourd'hui.

Comment abordez-vous les projets lendahand?

Choisissez-vous consciemment des labels spécifiques ? Vous concentrez-vous sur l'histoire de l'entrepreneur ?
Ou évaluez-vous l'équilibre entre le rendement financier et le rendement social ?

Répondez au quiz et découvrez quel type d'investisseur vous êtes !