Auswirkungen jenseits der Etiketten

Es ist an der Zeit, es zuzugeben: Wir Menschen lieben Etiketten. Sie sorgen für Struktur, schaffen Wiedererkennbarkeit und geben uns vielleicht ein Gefühl der Kontrolle. Denken Sie an die Etiketten auf Lebensmittelverpackungen oder die Energiewerte von Haushaltsgeräten, aber auch an die Etiketten, die wir uns gegenseitig zu geben pflegen.

Bei lendahand haben wir uns schließlich auch Etiketten zu eigen gemacht: Mit unseren Impact-Labels bringen wir Farbe in Ihre Investitionen und machen sichtbar, wie Ihr Geld eingesetzt wird.

Positive Wirkung entsteht nicht automatisch oder allein durch ein Label. Hinter jedem Projekt steht ein Mechanismus, durch den Kapital in Chancen umgewandelt wird. Dieser Mechanismus ist je nach Unternehmer, Sektor und Region unterschiedlich.

Was bedeuten diese Bezeichnungen also in der Praxis? Und warum wählen wir diese Finanzierungsformen, um in Schwellen- und Entwicklungsländern weltweit mehr Chancengleichheit zu schaffen?

Warum es unsere Impact Labels gibt

Schaffung von Wirkung durch Investitionen zu erzielen, erfordert einen maßgeschneiderten Ansatz. Ein Kleinunternehmer, der seinen Lebensunterhalt in der informellen Wirtschaft verdient, hat einen ganz anderen Finanzierungsbedarf als ein wachsendes Unternehmen, das in Maschinen oder Personal investieren möchte. Beide haben jedoch eine bedeutende positive Wirkung: Sie schaffen Einkommen, Arbeitsplätze und wirtschaftliche Stabilität.

Über lendahand investieren Sie daher in verschiedene Arten der Finanzierung. Dies geschieht häufig über Finanzinstitute, die lokalen Unternehmern Zugang zu Krediten verschaffen, die sie von traditionellen Banken nicht erhalten würden. Die Gründe dafür sind vielfältig: fehlende Sicherheiten, die Unfähigkeit, eine Kredithistorie oder eine formale Buchführung vorzulegen, oder die Unfähigkeit, die hohen Zinssätze zu zahlen.

Mikrofinanzierung

Das Prinzip der Mikrofinanzierung bietet Menschen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben, die Möglichkeit, in ihre Zukunft zu investieren. Dabei handelt es sich oft um Unternehmer im informellen Sektor, für die schon ein relativ kleiner Kreditbetrag einen großen Unterschied machen kann.

Unter lendahand definieren wir ein Mikrofinanzierungsprojekt als ein Projekt, bei dem der durchschnittliche Kredit an die Kreditnehmer unter 5.000 € liegt.

Wofür verwenden die Unternehmer diese Kredite? Sie verwenden sie zum Beispiel für den Kauf von Inventar für ihr Geschäft oder für Investitionen in Ausrüstung oder Transportmittel, die sie für ihr Geschäft benötigen. Ein Mikrokredit ist oft der erste Schritt in die finanzielle Unabhängigkeit.

Sind Sie neugierig, wie ein Mikrofinanzinstitut in Entwicklungsländern arbeitet und wie die Unternehmer ihre Kredite verwenden? Ein Besuch auf Kaebauk in Osttimor zeigt Ihnen das ganze Bild! Hier können Sie mehr lesen.

Wachstumsfinanzierung

KMU-Unternehmer streben in der Regel nach größeren Krediten. Mit der Wachstumsfinanzierung erreichen wir mittelständische Unternehmen, die bereit für den nächsten Schritt sind. Sie erhalten Darlehen von durchschnittlich mehr als 5.000 € und können so ihren Betrieb ausweiten, Mitarbeiter einstellen oder neue Märkte erschließen.

Während sich die Mikrofinanzierung häufig auf den Aufbau einer finanziellen Grundsicherheit konzentriert, hat die Wachstumsfinanzierung eine breitere wirtschaftliche Wirkung. Die Unternehmen schaffen Arbeitsplätze und stärken die lokale Wirtschaft. Darüber hinaus ermöglichen diese Investitionen auch Innovationen. Und Innovation wiederum öffnet die Tür zu nachhaltigeren Geschäftspraktiken.

Ein gutes Beispiel dafür ist Funding Societies, eine digitale Kreditplattform in Indonesien, die Unternehmer mit Kapital unterstützt, um strukturell zu wachsen. Wir haben mit einem ihrer Kunden darüber gesprochen, was diese Finanzierung möglich gemacht hat. Lesen oder sehen Sie hier das inspirierende Interview mit CEO Amrit Lakhiani von Beleaf Farms.

Für Sie als Anleger ist es auch erwähnenswert, dass Investitionen in Finanzinstitute in der Vergangenheit relativ stabile finanzielle Erträge geliefert haben. Unser CFO Daniel erklärt mehr in diesem Artikel.

Bitte beachten Sie, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist.

Klima

Bei der Klimafinanzierung konzentrieren wir uns nicht unbedingt auf die Entwicklung neuer Innovationen, sondern auf die Ausweitung des Zugangs zu bestehenden Lösungen. Wie stellen Sie einen breiteren Zugang zu Technologien sicher, die Landwirtschaft, Wohnungsbau und Unternehmen nachhaltiger machen? Insbesondere in abgelegenen Gebieten von Schwellen- und Entwicklungsländern?

Dieses Siegel hebt Darlehen hervor, die sich positiv auf das Klima auswirken. Nehmen wir zum Beispiel das Finanzinstitut Oxus in Tadschikistan: 80 % seiner Kunden sind Landwirte in ländlichen Gebieten mit begrenztem Zugang zu Kapital. Mit Hilfe von Mikrokrediten investieren diese Kunden vor allem in besseres Saatgut, Düngemittel oder effizientere Maschinen.

Wir haben mit Oxus vereinbart, dass die über lendahand gesammelten Mittel speziell für ihre nachhaltigen Kreditprogramme für Landwirte verwendet werden.

Landwirt Abdurahmonov zum Beispiel hat dank eines solchen Kredits in seinen Betrieb investiert. Mit dem ersten Kredit von rund 3.000 Dollar konnte er besseres Saatgut und Dünger kaufen und so seinen Ertrag steigern. Mit einem zweiten Kredit investierte er in moderne Landmaschinen. Das Ergebnis: ein stabileres Einkommen und ein nachhaltigerer landwirtschaftlicher Betrieb.

Das Klima-Siegel steht nicht für ein abstraktes Ideal, sondern für greifbare Verbesserungen im Kleinen wie im Großen.

Agri-Support

Wenn ein Unternehmen im Agrarsektor tätig ist oder wenn mindestens 60 % der Kreditnehmer eines Finanzinstituts Landwirte sind, erhält es das Agri-Support-Label. Die NRO FACES in Ecuador erfüllt dieses Kriterium und engagiert sich stark für die Unterstützung lokaler Bauern.

Darlehen für Frauen

Weltweit sind Frauen eine treibende Kraft für das Wirtschaftswachstum. Dennoch stoßen sie oft auf größere Hindernisse beim Zugang zu Finanzmitteln. Dieses Siegel kennzeichnet Finanzinstitute, die sich aktiv für die Schließung dieser Finanzierungslücke einsetzen. Ein Projekt erhält dieses Siegel, wenn mehr als 60 % der Kredite an Frauen vergeben werden.

MiCrédito in Nicaragua ist ein gutes Beispiel dafür. Durch ihr speziell entwickeltes Programm Mujer Emprende" ermutigt sie Frauen, ihre eigenen wirtschaftlichen Aktivitäten zu starten.

Mery zum Beispiel begann mit diesem Programm, ihr Einkommen aufzubauen. Mit ihrem ersten Kredit begann sie mit dem Verkauf von Parfüm und Schönheitsprodukten. Als ihre Einnahmen stiegen, expandierte sie in den Bekleidungsbereich. Zusammen mit ihrem Mann kaufte sie ein Pferdegespann, das nun als mobiler Laden dient.

"Ich bin finanziell unabhängiger geworden, und ja, das hat mein Selbstvertrauen sehr gestärkt. Aber das ist erst der Anfang! Ich träume davon, ein eigenes Geschäft zu besitzen, damit meine Familie noch mehr Stabilität und Sicherheit hat", sagt Mery.

Investitionen in Projekte, die sich an Unternehmerinnen richten, öffnen Türen und überwinden Barrieren. Sie haben nicht nur eine wirtschaftliche, sondern auch eine soziale Auswirkung. Gleichzeitig ist es wichtig zu betonen, dass die Wirkung nicht nur dadurch entsteht, dass ein Kredit an eine Frau vergeben wird, sondern auch durch die Unterstützung und Struktur des Umfelds.

Gruppendarlehen

Gruppenkredite beruhen auf der Idee, dass Menschen gemeinsam stärker sind. Dieses Modell beruht auf gegenseitigem Vertrauen, Motivation und Zusammenarbeit.

Wussten Sie, dass Gruppenkredite in der Mikrofinanzierung ausschließlich für Frauen bestimmt sind? Aus diesem Grund sehen Sie oft die Bezeichnungen Gruppenkredite und Frauenkredite zusammen. Ein Projekt erhält diese Bezeichnung, wenn mehr als 60 % der Darlehen über Gruppenstrukturen vergeben werden.

Ein Gruppenkredit ist ein gemeinsames Darlehen, bei dem die Mitglieder füreinander bürgen. Seine Stärke liegt nicht nur im Zugang zu Finanzmitteln, sondern auch in der Gemeinschaft. Die Unternehmer teilen ihr Wissen und motivieren sich gegenseitig zum Sparen und zum Aufbau eines stabilen Einkommens.

Sind Sie neugierig, wie das in der Praxis funktioniert? Drei mexikanische Frauen berichten von ihren Erfahrungen mit einem Gruppenkredit von Sofipa.

Auch in Peru unterstützen lendahand Investitionen Frauengruppen über die Mikrofinanzinstitution Santa Isabel.

Und nein, Gruppenkredite für Frauen gibt es nicht nur in Südamerika. Finanzinstitute wie U&I in Kenia und SPBD in Tonga und Samoa nutzen dieses Modell ebenfalls, um mehr Möglichkeiten für die wirtschaftliche Stabilität von Frauen zu schaffen.

Direkt an Unternehmen

Manchmal läuft ein Kredit nicht über ein Finanzinstitut, sondern wird direkt in ein Unternehmen investiert. Der Zinssatz für diese Art von Investitionen ist oft höher, aber auch das Risiko. Deshalb bieten wir diese Projekte nur mit einer zusätzlichen risikomindernden Maßnahme an, z. B. mit einer Bürgschaft eines externen Partners.

Im Jahr 2025 haben wir erfolgreich Solar Home Starter Kits des niederländischen Unternehmens Spark in Simbabwe durch eine garantierte Investition finanziert und damit Haushalten den Zugang zu zuverlässiger, nachhaltiger Energie ermöglicht. Auch für die Kaffeekooperativen JSA und M&V Rivas in Peru wurden dank der Garantien von Fair Capital Direktinvestitionen ermöglicht.

Vom Label zur Realität

Wie Sie gelesen haben, liegt die Wirkung Ihrer Investition nicht im Label selbst, sondern darin, wie das Kapital mit der Realität eines Unternehmers in Einklang gebracht wird. Für einige bedeutet das ein kleines Darlehen, um den Anfang zu machen oder eine schwierige Phase zu überwinden. Für andere ist es eine Wachstumsfinanzierung, um sich zu vergrößern. In anderen Fällen spielt das Geschlecht oder der Sektor eine Rolle, um den Unterschied hervorzuheben, den Ihr Geld macht.

Letztlich dienen alle Kennzeichnungen demselben Zweck: Chancengleichheit durch den Zugang zu Finanzmitteln zu schaffen. Sie helfen Ihnen zu verstehen, wohin Ihre Investition geht, aber die Entscheidung liegt bei Ihnen.

Werfen Sie einen Blick auf die verfügbaren Projekte und entdecken Sie den Unterschied, den Sie heute machen können.

Wie gehen Sie an lendahand Projekte heran?

Wählen Sie ganz bewusst bestimmte Labels aus? Konzentrieren Sie sich auf die Geschichte des Unternehmers?
Oder bewerten Sie das Gleichgewicht zwischen finanziellen und sozialen Erträgen?

Machen Sie das Quiz und finden Sie heraus, welcher Typ von Investor Sie sind!