Eine Zahlung ist überfällig: Was passiert als Nächstes?

In 97,4 % der Fälle erfolgen die Rückzahlungen pünktlich. Dank eines umfassenden Prozesses im Vorfeld der Kreditvergabe unternimmt lendahand alles, um Verzögerungen zu begrenzen und Forderungsausfälle zu vermeiden. Dennoch kann es vorkommen, dass eine Zahlung nicht pünktlich erfolgt. Auf dieser Seite erläutern wir, was Sie von lendahand in Bezug auf Vorgehensweise und Kommunikation erwarten können.

Die ersten 30 Tage

Wenn eine Rückzahlung pünktlich erfolgt, überweisen wir den Betrag innerhalb von zwei Wochen an Sie. Gelegentlich kann es zu unerwarteten Verzögerungen bei einer Zahlung kommen. Bei internationalen Überweisungen können manchmal Probleme auftreten, die wir jedoch in Absprache mit dem Kreditnehmer und der Bank zügig lösen. Die meisten verspäteten Zahlungen gehen dennoch innerhalb von 30 Tagen ein.

Sollte sich eine Zahlung um mehr als zwei Wochen verzögern, informieren wir Sie in der dritten Woche. Wir senden Ihnen eine E-Mail, in der wir die Situation erläutern und darlegen, ob es sich um ein vorübergehendes oder ein strukturelles Problem handelt.

So wird eine verspätete Rückzahlung in Ihrem Finanz-Dashboard angezeigt

Eine Rückzahlung gilt erst dann offiziell als „überfällig“, wenn sie 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum noch nicht eingegangen ist. Auf der Seite „Investitionen“ in Ihrem Konto wird der Kredit dann vom Reiter „Aktive Investitionen“ in den Reiter „Abgeschrieben“ verschoben.

Wertberichtigungen

Sobald eine versäumte Rückzahlung nach 30 Tagen als „überfällig“ eingestuft wird, passt lendahand ihren Wert nach unten an. Auch zukünftige Rückzahlungen werden niedriger bewertet, da davon ausgegangen wird, dass nur ein Teil des Kredits zurückgezahlt wird.

Der Wert Ihrer Investition sinkt entsprechend. Dies spiegelt sich in Ihrem Dashboard unter „Gesamtforderungsbetrag“ und in Ihrer Jahresübersicht wider, wodurch sich auch Ihr steuerpflichtiges Vermögen verringert.

Je länger sich eine Rückzahlung verzögert, desto höher ist die Wertberichtigung und desto niedriger ist der geschätzte Wert Ihrer Investition. Wertberichtigungen erfolgen nach einem festen Zeitplan:

• 30 Tage im Verzug: 20 % Wertberichtigung
• 90 Tage im Verzug: 50 % Wertberichtigung
• 180 Tage im Verzug: 75 % Wertberichtigung
• 360 Tage im Verzug: 100 % Abschreibung

Eine Wertberichtigung ist nicht dasselbe wie eine Abschreibung. Ein Kredit wird erst abgeschrieben, wenn der Kreditnehmer für insolvent erklärt wurde und das Insolvenzverfahren abgeschlossen ist. Da dieser Prozess Jahre dauern kann, halten wir es für wichtig, einen überfälligen Kredit schrittweise abzuschreiben, um Ihnen ein möglichst realistisches Bild vom Wert Ihrer Investitionen zu vermitteln.

So wird eine Wertberichtigung in Ihrem Dashboard angezeigt

Der neue Wert Ihres Kredits wird auf der Seite „Investitionen“, in Ihrem Finanz-Dashboard unter „Gesamtforderungsbetrag“ sowie in Ihrer Jahresübersicht angezeigt. Durch die Einbeziehung des abgeschriebenen Werts in den Jahresauszug stellen wir sicher, dass Sie keine unnötige Vermögenssteuer zahlen.

Es ist möglich, dass ein Kredit unter der Registerkarte „Abgeschrieben“ erscheint, auch wenn die Rückzahlungen für diesen Kredit pünktlich erfolgen. Dies tritt ein, wenn eine Rückzahlung für einen anderen Kredit desselben Kreditnehmers überfällig ist. In solchen Fällen werden alle aktiven Kredite dieses Kreditnehmers in die Registerkarte „Abgeschrieben“ verschoben.

Umstrukturierung

Wenn ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann, nimmt „ lendahand “ Gespräche mit dem Kreditnehmer auf. Diese komplexen Gespräche nehmen oft Zeit in Anspruch. Wenn es wahrscheinlich erscheint, dass der Kreditnehmer seine Verpflichtungen weiterhin erfüllen kann, vereinbaren wir eine Umstrukturierung des Tilgungsplans. Diese Vereinbarung umfasst:

1. Neue Rückzahlungstermine.
2. Den Prozentsatz der noch zu tilgenden Restschuld.
3. Die Frage, ob Zinsen zurückgezahlt werden oder nicht.

Es ist möglich, eine Umstrukturierungsvereinbarung zu erzielen, bei der der Kreditnehmer nicht den gesamten Betrag zurückzahlt. In solchen Fällen wird ein Teil des Kredits abgeschrieben. Manchmal kann die Abschreibung eines Teils der Rückzahlungen die Chancen erhöhen, zumindest eine Teilrückzahlung zu erhalten.

Insolvenz

Wenn sich bei den Gesprächen herausstellt, dass das Unternehmen seinen Zahlungsverpflichtungen weder jetzt noch in Zukunft nachkommen kann, beginnt das Insolvenzverfahren. Dieser Prozess variiert je nach Kreditnehmer und Land. Im Allgemeinen umfasst er die folgenden Schritte:

1. Mahnschreiben: Die Gläubiger leiten das Insolvenzverfahren mit einem Mahnschreiben ein.
2. Bestellung eines Insolvenzverwalters: Es wird ein Insolvenzverwalter bestellt, um das Insolvenzverfahren zu leiten.
3. Verkauf: Der Insolvenzverwalter prüft, ob ein Verkauf oder ein Neustart des Unternehmens möglich ist. Im Falle eines Verkaufs stimmt der Käufer in der Regel einer Einigung mit den Gläubigern zu, was häufig zu einer Umstrukturierung führt. Ist ein Verkauf nicht möglich, leitet der Insolvenzverwalter die nächsten Schritte ein.
4. Gläubigerliste: Der Insolvenzverwalter ermittelt, welche Gläubiger Anspruch auf welche Anteile der Schulden haben, und legt die Rangfolge der Gläubiger fest.
5. Liquidation und Verteilung: Der Insolvenzverwalter liquidiert so viele Vermögenswerte wie möglich, und der Erlös wird unter den Gläubigern verteilt.
6. Auszahlung an Investoren: „ lendahand “ ermittelt anschließend, welche Investoren Anspruch auf welche Anteile haben, und überweist die Gelder an deren wallets. Dies ist oft mit erheblichen Abschreibungen verbunden.

So wird eine Insolvenz in Ihrem Dashboard angezeigt

Während das Insolvenzverfahren läuft, werden alle ausstehenden Forderungen in Ihrem Dashboard als Abschreibung unter dem Reiter „Abgeschrieben“ angezeigt. Sobald das Verfahren abgeschlossen ist, wird das Darlehen in den Reiter „Abgeschrieben“ verschoben.

Kommunikation bei Zahlungsverzögerungen

Hier erfahren Sie, wie „ lendahand “ bei Zahlungsverzögerungen vorgeht:

• E-Mail in Woche 3: Sollte die Rückzahlung drei Wochen nach Fälligkeit immer noch nicht erfolgt sein, senden wir Ihnen eine E-Mail mit weiteren Details.
• Monatliche Nachverfolgung: Solange die Rückzahlung aussteht – auch wenn nur begrenzte Fortschritte erzielt werden –, erhalten Sie bis zu sechs Monate lang monatliche Updates per E-Mail. Alle Updates finden Sie außerdem in Ihrem Konto unter dem Reiter „Verzögerungen“ auf der Seite „Investitionen“.
• Nach sechs Monaten: Wenn sich eine Zahlung um mehr als sechs Monate verzögert, erhalten Sie eine jährliche Aktualisierung in Ihrem Dashboard sowie eine E-Mail-Benachrichtigung, sobald eines der folgenden Ereignisse eintritt:
  • Eine Umschuldungsvereinbarung wird getroffen.
  • Sie erhalten eine (teilweise) Rückzahlung.
  • Es erfolgt eine formelle Abschreibung.
• Laufende Unterstützung: Wenn Sie konkrete Fragen zu einer verspäteten Rückzahlung haben, können Sie sich jederzeit an unser Support-Team unter [email protected] wenden.