Zahlungsverzögerungen

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Eine Zahlung ist verspätet: Wie geht es weiter?

In 97,4 % der Fälle erfolgt die Rückzahlung pünktlich. Mit einem umfassenden Verfahren, das dem Angebot eines Kredits vorausgeht, unternimmt Lendahand alles, um Verzögerungen zu begrenzen und Abschreibungen zu vermeiden. Dennoch kann es vorkommen, dass eine Zahlung nicht pünktlich erfolgt. Auf dieser Seite erklären wir Ihnen, was Sie von Lendahand in Bezug auf Vorgehensweise und Kommunikation erwarten können.

Die ersten 30 Tage

Wenn eine Rückzahlung pünktlich erfolgt, überweisen wir sie innerhalb von zwei Wochen an Sie. Gelegentlich kann sich eine Zahlung unerwartet verzögern. Bei internationalen Zahlungen kann es manchmal zu Problemen kommen, die wir jedoch in Absprache mit dem Kreditnehmer und der Bank schnell lösen. Die meisten verspäteten Zahlungen werden dennoch innerhalb von 30 Tagen ausgeführt.

Wenn sich eine Zahlung um mehr als zwei Wochen verzögert, informieren wir Sie in der dritten Woche. Wir schicken Ihnen eine E-Mail, in der wir die Situation erläutern und angeben, ob es sich um ein vorübergehendes oder strukturelles Problem handelt.

Wie eine verspätete Rückzahlung in Ihrem Finanzüberblick erscheint

Eine Rückzahlung gilt erst dann offiziell als "verspätet", wenn sie 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum noch nicht eingegangen ist. Auf der Seite "Investitionen" in Ihrem Konto wird das Darlehen dann von der Registerkarte "Aktive Investitionen" auf die Registerkarte "Abgeschrieben" verschoben.

Abschreibungen

Sobald eine verpasste Rückzahlung nach 30 Tagen als "verspätet" eingestuft wird, passt Lendahand ihren Wert nach unten an. Künftige Rückzahlungen werden ebenfalls niedriger bewertet, da davon ausgegangen wird, dass nur ein Teil des Kredits zurückgezahlt wird.

Der Wert Ihrer Investition nimmt entsprechend ab. Dies spiegelt sich in Ihrem Dashboard unter "Gesamter Forderungsbetrag" und in Ihrer Jahresübersicht wider, wodurch sich auch Ihr steuerpflichtiges Vermögen verringert.

Je länger sich eine Rückzahlung verzögert, desto größer ist die Abschreibung und desto geringer ist der geschätzte Wert Ihrer Investition. Die Abschreibung erfolgt nach einem festen Zeitplan:

Eine Abschreibung ist etwas anderes als ein Schuldenerlass. Ein Kredit wird nur abgeschrieben, wenn der Kreditnehmer für insolvent erklärt wurde und das Konkursverfahren abgeschlossen ist. Da dieser Prozess Jahre dauern kann, halten wir es für wichtig, einen verspäteten Kredit schrittweise abzuschreiben, um Ihnen eine möglichst realistische Einschätzung des Wertes Ihrer Investitionen zu geben.

Wie eine Abschreibung in Ihrem Dashboard angezeigt wird

Der neue Wert Ihres Darlehens wird auf der Seite Investitionen, in Ihrem Finanz-Dashboard unter "Gesamtbetrag der Forderungen" und in Ihrer Jahresübersicht angezeigt. Die Aufnahme des abgeschriebenen Wertes in die Jahresübersicht stellt sicher, dass Sie keine unnötige Vermögenssteuer zahlen.

Es ist möglich, dass ein Darlehen unter der Registerkarte "Abgeschrieben" erscheint, auch wenn die Rückzahlungen für dieses Darlehen pünktlich sind. Dies ist der Fall, wenn sich die Rückzahlung eines anderen Kredits desselben Kreditnehmers verzögert. In solchen Fällen werden alle aktiven Darlehen dieses Darlehensnehmers auf die Registerkarte "abgeschrieben" verschoben.

Umstrukturierung

Wenn ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann, nimmt Lendahand Gespräche mit dem Kreditnehmer auf. Diese komplexen Gespräche nehmen oft viel Zeit in Anspruch. Wenn es wahrscheinlich ist, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen noch nachkommen kann, vereinbaren wir eine Umstrukturierung des Rückzahlungsplans. Diese Vereinbarung beinhaltet:

  1. Neue Rückzahlungstermine.
  2. Der Prozentsatz der Restschuld, der zurückgezahlt werden muss.
  3. Ob Zinsen zurückgezahlt werden oder nicht.

Es ist möglich, eine Umschuldungsvereinbarung zu treffen, wenn der Kreditnehmer nicht den gesamten Betrag zurückzahlt. In solchen Fällen wird ein Teil des Kredits abgeschrieben. Manchmal kann die Abschreibung eines Teils der Rückzahlungen die Chancen auf eine Teilrückzahlung erhöhen.

Konkurs

Wenn die Gespräche ergeben, dass das Unternehmen seinen Zahlungsverpflichtungen weder jetzt noch in Zukunft nachkommen kann, wird das Konkursverfahren eingeleitet. Dieses Verfahren ist je nach Kreditnehmer und Land unterschiedlich. Im Allgemeinen umfasst es die folgenden Schritte:

  1. Ausfallschreiben: Die Gläubiger leiten das Konkursverfahren mit einem Mahnschreiben ein.
  2. Ernennung eines Treuhänders: Zur Erleichterung des Konkursverfahrens wird ein Treuhänder bestellt.
  3. Verkauf: Der Treuhänder prüft, ob ein Verkauf oder ein Neustart des Unternehmens möglich ist. Wenn ein Verkauf möglich ist, stimmt der Käufer in der Regel einem Vergleich mit den Gläubigern zu, was häufig zu einer Umstrukturierung führt. Wenn ein Verkauf nicht möglich ist, fährt der Treuhänder mit den nächsten Schritten fort.
  4. Gläubigerliste: Der Treuhänder bestimmt, welche Gläubiger Anspruch auf welche Teile der Schulden haben, und legt die Priorität der Gläubiger fest.
  5. Liquidation und Verteilung: Der Treuhänder liquidiert so viele Vermögenswerte wie möglich, und der Erlös wird an die Gläubiger verteilt.
  6. Auszahlung an die Anleger: Lendahand bestimmt dann, welche Anleger Anspruch auf welche Anteile haben, und überweist die Gelder an ihre wallets. Dies ist oft mit erheblichen Abschreibungen verbunden.

Wie der Konkurs in Ihrem Dashboard angezeigt wird

Während des Konkursverfahrens werden alle ausstehenden Schulden in Ihrem Dashboard als Abschreibung unter der Registerkarte "Abgeschrieben" angezeigt. Sobald das Verfahren abgeschlossen ist, wird der Kredit auf die Registerkarte "Abgeschrieben" verschoben.

Kommunikation über Zahlungsverzögerungen

Folgendes können Sie von Lendahand bezüglich der Kommunikation über einen Zahlungsverzug erwarten: