Lizenz und Aufsicht

ECSP Lizenz

Im August 2022 war Lendahand die erste niederländische crowdfunding Plattform, die die neue europäische Crowdfunding Service Provider Lizenz von der AFM erhalten hat. Die europäische Crowdfunding Verordnung gilt seit dem 10. November 2021. Diese Verordnung bietet einen europäischen Rahmen für die Ausübung von (bestimmten Formen von) crowdfunding Diensten. Nach einem intensiven Bewerbungsverfahren erhielt Lendahand die Lizenz, die es ihm erlaubt, seine Dienste in Europa anzubieten. Vor der Lizenzierung wurden alle Vorstandsmitglieder von Lendahand von der AFM auf ihre Eignung und Zuverlässigkeit geprüft. Sie werden anhand von Lebenslauf, Erfahrung, Ausbildung, Eignung und Referenzen bewertet. Darüber hinaus werden die Aktivitäten von Lendahandauf Integrität und die Kontrolle der Geschäftsabläufe überprüft. Auch verwaltungstechnische Maßnahmen wie die Aufsicht und organisatorische Kontrolle wurden positiv bewertet.

Trennung der Mittel

Im August 2022 war Lendahand die erste niederländische crowdfunding Plattform, die die neue europäische Crowdfunding Service Provider Lizenz von der AFM erhalten hat. Die europäische Crowdfunding Verordnung gilt seit dem 10. November 2021. Diese Verordnung bietet einen europäischen Rahmen für die Ausübung von (bestimmten Formen von) crowdfunding Diensten. Nach einem intensiven Bewerbungsverfahren erhielt Lendahand die Lizenz, die es ihm erlaubt, seine Dienste in Europa anzubieten.

Unser Zahlungsdienstleister Intersolve wird daher von der De Nederlandsche Bank (DNB) und der niederländischen Behörde für Finanzmärkte (AFM) beaufsichtigt und verfügt über eine Lizenz für die Tätigkeit als E-Geld-Institut (und damit auch über eine Lizenz als Zahlungsinstitut). Das Geld, das die Investoren für ein Projekt bereitstellen, wird auf einem geschützten und sicheren Bankkonto hinterlegt, bis das Projekt vollständig finanziert ist. Intersolve hat in keiner Weise Zugriff auf diese Gelder. Sobald das Projekt vollständig finanziert ist, wird das Geld an den Kreditnehmer überwiesen.

Rechtliche Struktur

Anleger können in die Projekte investieren, die über die Plattform Lendahand crowdfunding angeboten werden. Die Investitionen fließen den Kreditnehmern entweder in Form von Darlehen oder in Form von Schuldtiteln zu, z. B. in Form von Anleihen, die von den Kreditnehmern ausgegeben werden. In vielen Fällen handelt es sich bei den Kreditnehmern um lokale Finanzinstitute, die das aufgenommene Kapital zur Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) in Schwellenländern verwenden. In einigen Fällen nehmen Unternehmen direkt Kapital über die Plattform crowdfunding auf. Diese Unternehmen sind zumeist im Bereich der erneuerbaren Energien tätig. Lesen Sie hier, wie Lendahand die Kreditnehmer für die Plattform auswählt.

Die „ Investoren “ können ein oder mehrere Projekte auswählen, die sie finanzieren möchten. Sobald die Einzahlung des Investors erfolgreich erfolgt ist und unter der aufschiebenden Bedingung, dass das Projekt eine ausreichende Anzahl an Anmeldungen verzeichnet, kommt der Kaufvertrag zustande. In dieser Struktur werden die Anleihen der Emittenten in das betreffende Depot eingebracht und dort verwahrt. Diese Wertpapiere gelten als SFA-konform verwahrte Finanzinstrumente, die vom Vermögen der „ lendahand “ getrennt wurden und somit entsprechend geschützt sind. Die von der Crowd ausgegebenen Anleihen sind dauerhaft vor einer möglichen Insolvenz der Hands-on BV (die den Markennamen „ lendahand “ führt) geschützt. Bei der Finanzierung eines Projekts durch ein „gewöhnliches“ Darlehen führt lendahand Buch darüber, wer in welcher Höhe investiert hat, sodass jederzeit klar ist, wie und von wem das Projekt finanziert wurde. Die Angebote der Emittenten selbst unterliegen keiner Aufsicht durch die niederländische Wertpapieraufsichtsbehörde ( AFM). Eine der Anforderungen der europäischen Verordnung über die Offenlegung wesentlicher Informationen über Finanzinstrumente ( Crowdfunding ) ist jedoch, dass bei jedem Projekt ein Informationsblatt mit den wesentlichen Anlageinformationen (Key Investment Information Sheet) zusammen mit einer Bonitätsbewertung veröffentlicht wird. Außerdem muss klar sein, wie der Zinssatz festgelegt wurde.

MiFID-Lizenz

Von 2016 bis Mai 2024 verfügte Lendahand über eine Lizenz für Wertpapierfirmen (MiFID). Ab Mai 2024 wird Lendahand nun ausschließlich im Rahmen der europäischen Politik für crowdfunding Dienstleistungsanbieter (ECSP) fortgeführt. Die Investition in crowdfunding Projekte über die Plattform Lendahand ist somit eine Tätigkeit, die von der Finanzaufsichtsbehörde reguliert wird (AFM). Darüber hinaus erfüllt Lendahand die aufsichtsrechtlichen Anforderungen, die in der europäischen Crowdfunding Verordnung EU/2020/1503 festgelegt sind.