Auf den Ort, an dem man geboren wird, hat man keinen Einfluss. Die Mehrheit der Menschen auf der Erde wird in Ländern geboren, in denen die Lebensqualität niedriger ist als im wohlhabenden Westen. Einer der Hauptgründe für diese geringere Lebensqualität ist der Mangel an erschwinglichen Krediten. Mit anderen Worten: Zugang zu fairen Krediten. Ein fairer Kredit ist für jeden, der im Leben etwas erreichen will, unerlässlich. In der Welt der Auswirkungen wird der Mangel an Krediten in Schwellenländern als Finanzierungslücke bezeichnet. Die IFC schätzt, dass sich diese Lücke auf rund 8 Billionen Dollar beläuft.
Indem Sie mit Lendahand investieren, tragen Sie dazu bei, diese Lücke zu schließen. Unsere Investoren haben zusammen rund 200 Millionen Euro an fairen Krediten bereitgestellt. Dies hat dazu geführt, dass 1,3 Millionen Menschen die Möglichkeit erhalten haben, ihre Ziele zu verwirklichen. Eine dieser Menschen ist Carmen aus Mexiko. Sie flechtet farbenfrohe Körbe, aber ihr Verkauf war auf ihr Dorf beschränkt, was sie daran hinderte, ein stabiles Einkommen aufzubauen. Dank eines Darlehens von Lendahand konnte sie ihre Marktpräsenz ausweiten und so ihr Einkommen erhöhen. Inzwischen hat sie ihr Darlehen zurückgezahlt und ein finanzielles Polster aufgebaut. Das ist die Stärke von Impact Investing: Es schafft echte Chancen für Unternehmer wie Carmen.
Wie stellen wir sicher, dass unsere Darlehen Wirkung zeigen?
Lendahand vergibt Kredite nicht direkt an lokale Unternehmer, sondern an sozial orientierte Finanzinstitute, die sich in der Region gut auskennen. Der an ein solches Institut vergebene Betrag wird dann in kleinere (Mikro-)Kredite aufgeteilt. Wie stellen wir fest, ob ein Finanzinstitut sozial orientiert ist und somit eine Wirkung erzielt?Wir haben mehrere klare Kriterien festgelegt. So bewerten wir beispielsweise die Zinssätze, die den Unternehmern angeboten werden, die Gewinne der Einrichtung und die Gehälter des Managements. Unser Auswirkungsausschuss prüft, ob eine Einrichtung diese Kriterien erfüllt.
Die verschiedenen Projekte auf unserer Website haben unterschiedliche Auswirkungen. Ein Projekt kann sich auf die Armutsbekämpfung durch Mikrokredite konzentrieren, während ein anderes den Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit oder Gleichstellung legt.
Auf unserer Projektseite können Sie die Art der Auswirkungen, die ein Projekt verursacht, anhand der unten stehenden Kennzeichnungen leicht erkennen.
Mikrofinanzen
Mikrofinanz bietet Menschen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben, die Möglichkeit, in ihre Zukunft zu investieren. Dabei handelt es sich oft um Unternehmer im informellen Sektor, die mit einem kleinen Betrag viel erreichen können. Wir stufen ein Projekt als Mikrofinanzierung ein, wenn der durchschnittliche Kredit weniger als 5.000 € beträgt.
Klima
Das Darlehen wird für Zwecke verwendet, die positive Auswirkungen auf das Klima haben.
Agrarförderung
Das Unternehmen oder Finanzinstitut ist im Agrarsektor tätig. Bei Direktkrediten an Unternehmen ist dies leicht zu erkennen. Bei Krediten an Finanzinstitute müssen mindestens 60 % der Kreditnehmer Landwirte sein.
Darlehen für Frauen
Die finanzielle Unterstützung ist ein wirksames Instrument zur Förderung der Jugendarbeit. Ein Projekt trägt das Label "vrouwenlening", wenn die finanzielle Unterstützung mehr als 60 % der Einnahmen an Jugendliche weitergibt.
Finanzierung des Wachstums
Wachstumsfinanzierungen unterstützen mittelständische Unternehmen bei der Ausweitung ihrer Geschäftstätigkeit, z. B. bei der Anschaffung neuer Maschinen, der Einstellung von Mitarbeitern oder der Erschließung neuer Märkte. Wir stufen ein Projekt als Wachstumsfinanzierung ein, wenn der durchschnittliche Kredit 5.000 € übersteigt.
Direkt an Unternehmen
Ein Projekt erhält dieses Gütesiegel, wenn das Darlehen direkt an ein Unternehmen vergeben wird, ohne die Beteiligung eines Finanzinstituts. Dies senkt oft die Kreditkosten für das Unternehmen, erhöht aber das Risiko für den Investor. Aus diesem Grund bieten wir solche Projekte nur mit zusätzlichen Maßnahmen zur Risikominderung an, wie etwa einer Garantie.
Einzelne Darlehen
Individualkredite werden zum Beispiel von Kleinstunternehmern im informellen Sektor, für Studiengebühren oder medizinische Behandlungen genutzt. Lendahand vergibt nur dann Kredite an Finanzinstitute, die Individualkredite anbieten, wenn der Kredit nachweislich die Lebensqualität verbessert. Um dies zu beurteilen, ziehen wir verschiedene Quellen heran, vorzugsweise unabhängige externe Untersuchungen.
Darlehen der Gruppe
Ein Gruppenkredit ist ein gemeinsamer Kredit, bei dem die Mitglieder der Gruppe füreinander bürgen. Dies stärkt die sozialen Verbindungen und die Zusammenarbeit innerhalb der Gemeinschaften. Das Modell fördert das gegenseitige Vertrauen, die Verantwortung, den Wissensaustausch und die Motivation und damit die finanzielle Unabhängigkeit. Ein Projekt erhält dieses Gütesiegel, wenn das Finanzinstitut mehr als 60 % seiner Kredite als Gruppenkredite vergibt.
Mit Wirkung und Vertrauen investieren
von Lynn Hamerlinck am 5 Juli 2024
Trees investiert seit Jahren über Lendahand: "Es tut sowohl der Welt als auch meinem wallet gut. Soziales Investieren ist für mich eine echte Win-Win-Situation! Erfahren Sie, wie ihre Investitionen positive Veränderungen in Schwellenländern bewirken und lesen Sie mehr über ihre Erfahrungen mit Lendahand.
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