Mieux comprendre les différents types d'investissements disponibles pour diversifier votre portefeuille d'investissements à impact sur Lendahand.
Microfinance
Investissez dans plusieurs entreprises en même temps
Avec ce type d'investissement, vous investissez dans des institutions financières qui offrent des prêts à plusieurs micro, petites et moyennes entreprises (MPME) dans les pays émergents en même temps.
Vos investissements dans les institutions financières via Lendahand bénéficient d'une couche supplémentaire de protection. Les institutions financières couvrent la plupart des risques liés aux défauts de paiement et aux fluctuations des devises, et vous diversifiez automatiquement votre investissement entre plusieurs entrepreneurs.
Investir dans une institution financière est récompensé par un taux d'intérêt compris entre 4 % et 7 %. La cote de crédit de ces prêts est comprise entre A et B (sur une échelle de A à E) et le pourcentage de créances irrécouvrables historique depuis 2013 pour ce type d'investissement est de 0,37 %.
Lendahand sélectionne soigneusement des institutions financières : elles doivent être axées sur l'impact et proposer des financements pour garantir un prêt équitable aux entrepreneurs locaux. Notre réseau comprend :
- Institutions de microfinance (IMF) : engagées à aider les ménages généralement pauvres et les petits entrepreneurs.
- Plateformes de prêt numériques (PPN) : permettant aux entreprises de taille moyenne dans les pays émergents de se développer et de créer des emplois locaux.
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Les avantages d'investir dans les institutions financières :
- ✓ Taux d'intérêt annuel entre 4 % et 8 %.
- ✓ Les risques tels que les fluctuations de change sont généralement couverts. Les défauts de paiement également, selon les réserves de l'institution financière.
- ✓ Votre investissement soutient plusieurs entrepreneurs en même temps.
Qui bénéficie de cet investissement
- Les entrepreneurs : ils reçoivent un financement de l'institution financière, impactant tous ceux qui touchent à leur entreprise, tels que leurs familles, communautés, employés, clients et fournisseurs.
- Les institutions financières : les institutions de microfinance ou les plateformes de prêt numériques dans les pays émergents peuvent développer leurs activités.
- Vous en tant qu'investisseur : recevez un retour financier et développez votre portefeuille d'investissements tout en faisant le bien en créant un impact positif.
Directement à une entreprise
Investir dans une seule entreprise
Avec ce type d'investissement, vous investissez directement dans une entreprise à but lucratif privée dans un pays émergent. Vous aurez principalement l'opportunité d'investir dans des entreprises impactantes actives dans les secteurs de l'énergie propre et de l'agriculture.
Lendahand ne sélectionne que des entreprises qui correspondent à nos critères financiers stricts. Cependant, avec ce type d'investissement, les risques de défaut ne sont pas couverts, car il n'y a pas d'intermédiaire entre vous et l'entreprise.
Investir dans une entreprise est récompensé par un taux d'intérêt compris entre 5 % et 9 %. La cote de crédit de ces prêts est B ou C (sur une échelle de A à E), et le pourcentage de créances irrécouvrables historique depuis 2013 pour ce type d'investissement est d'environ 5 %.
Les entreprises que nous sélectionnons pour notre plateforme de financement participatif doivent démontrer qu'elles contribuent de manière significative aux Objectifs de développement durable de l'ONU (ODD). Grâce à Lendahand, ces entreprises impactantes peuvent accéder à un financement à un taux d'intérêt plus bas que celui généralement disponible. L'impact que vous créez est plus élevé et plus direct par rapport au type d'investissement précédent.
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Avantages d'investir dans une seule entreprise :
- ✓ Taux d'intérêt entre 5 % et 9 % par an.
- ✓ Votre investissement fournit aux familles et aux entreprises des pays émergents des besoins de base tels que l'énergie (propre) et contribue de manière substantielle à la réduction des émissions de CO2.
- ✓ Les entreprises du secteur agricole contribuent de manière significative à la sécurité alimentaire dans les pays en développement.
Qui bénéficie de cet investissement ?
- Les communautés locales :
- Les familles et les entreprises locales ont accès à des solutions d'énergie propre en cas d'investissement dans une entreprise d'énergie propre.
- Les petits agriculteurs ont accès soit à des intrants agricoles pour obtenir une meilleure récolte et un revenu plus élevé, soit à des marchés qui leur permettent d'augmenter leurs revenus en cas d'investissement dans une entreprise agricole.
- Les entreprises : elles ont l'opportunité de croître, d'employer davantage de personnes locales et de contribuer à l'amélioration des communautés locales par leurs activités.
- Vous en tant qu'investisseur : recevez un retour financier sur votre investissement et développez votre portefeuille d'investissements en soutenant des solutions pour un avenir meilleur.
Projet en Partenariat
Investissez dans une entreprise ou une institution financière sélectionnée et surveillée par un partenaire externe.
Avec ce type d'investissement, vous financez une entreprise ou une institution financière dans un pays émergent, tout comme avec les types d'investissements mentionnés ci-dessus. La sélection et la surveillance de ces entreprises sont effectuées par des parties institutionnelles d'investissement expérimentées. Les collaborations ouvrent les portes à certains secteurs et pays où ces partenaires ont des années d'expérience et un réseau étendu.
Lendahand collabore actuellement avec les partenaires suivants pour la sélection de certains emprunteurs :
Les entreprises proposées par les partenaires externes répondent aux mêmes critères d'impact que les emprunteurs sélectionnés par Lendahand. Ici aussi, il est à noter que les risques de faillite des prêts directs à une entreprise ne sont pas couverts par un intermédiaire, ce qui les rend plus élevés que les investissements dans les institutions financières. Par contre, les fluctuations de devises (sur les projets en euros) sont couvertes.
Investir dans des emprunteurs sélectionnés par un partenaire externe vous rapporte un intérêt annuel entre 5% et 9%. La note de crédit de ces prêts est A ou B (sur une échelle de A à E).
Seules les entreprises qui peuvent démontrer leur contribution aux Objectifs de Développement Durable (ODD) de l'ONU sont éligibles. Par Lendahand, ces entreprises à fort impact obtiennent un accès au financement à un taux d'intérêt inférieur à celui normalement disponible pour elles.
- Avantages d'investir dans un projet sélectionné par un partenaire externe :
- ✓ Un intérêt annuel entre 5% et 7%
- ✓ Un accès élargi à une variété de secteurs grâce à nos collaborations stratégiques.
- ✓ Diversifiez votre portefeuille avec des entreprises à fort impact provenant de gestionnaires d'actifs d'impact reconnus.
Quel peut être l'impact positif de cet investissement ?
- Population locale :
- Les familles et les entreprises locales ont accès à des solutions d'énergie propre, grâce à un investissement dans une entreprise de ce secteur.
- Les petits agriculteurs peuvent augmenter leurs revenus. Grâce aux entreprises du secteur agricole, ces agriculteurs ont accès au marché et aux outils agricoles nécessaires pour améliorer leur récolte. Une meilleure récolte signifie également un effet positif sur la sécurité alimentaire locale.
- Entreprises : elles bénéficient d'opportunités de croissance, peuvent embaucher plus de travailleurs locaux et contribuent à l'amélioration des communautés locales.
- Vous, en tant qu'investisseur : vous recevez un rendement financier et élargissez votre portefeuille d'investissement tout en générant un impact mesurable (par exemple, le nombre de panneaux solaires ou de biodigesteurs installés).