Les projets menés en collaboration avec FairCapital offrent aux investisseurs d’ lendahand une garantie sur leur investissement, intérêts compris. Grâce à cette garantie, FairCapital réduit le risque lié à l’investissement dans des projets d’ crowdfunding axés sur l’agriculture durable et le commerce équitable.
Pour certains projets sélectionnés, FairCapital offre une garantie couvrant à la fois le montant de l'investissement et les intérêts, à l'exclusion de toute variation de valeur résultant des fluctuations du taux de change entre le dollar américain (USD) et l'euro (EUR). Cela signifie que votre investissement (en dollars américains) et le rendement attendu sont protégés, même si le projet n'aboutit pas.
Ces projets garantis sont axés sur l’agriculture durable. FairCapital finance des entreprises d’exportation bio et issues du commerce équitable, et grâce à lendahand, vous pouvez soutenir ces entreprises.
Les projets en cours concernent Juan Santos Atahualpa (une coopérative), M&V Rivas (une entreprise), Gold Coffee (une coopérative) et Pronatec (une entreprise). Tous s’engagent à renforcer l’agriculture durable, avec le soutien et la garantie de Fair Capital. D’autres projets devraient suivre dans un avenir proche.
Comment fonctionne la garantie FairCapital ?
Grâce à la collaboration avec FairCapital, vous pouvez investir dans des projets durables via lendahand avec un risque réduit. FairCapital prend en charge le risque de défaut de paiement : si JSA, M&V Rivas, Pronatec et/ou Gold Coffee ne remboursent pas intégralement leur prêt, FairCapital s'assure que vous, en tant qu'investisseur, récupériez tout de même votre argent.
Grâce à ce partenariat, vous, en tant qu’investisseur, pouvez contribuer directement à l’amélioration des revenus et des conditions de vie des petits agriculteurs.
Exemple concret :
Vous investissez 1 000 € dans une entreprise garantie par FairCapital. L’entreprise reçoit les fonds pour acheter du café biologique et issu du commerce équitable auprès de petits exploitants au Pérou. Le café est transformé puis vendu sur les marchés internationaux, notamment aux États-Unis ou en Europe. À l’échéance du prêt, l’entreprise vous rembourse le montant emprunté (majoré des intérêts).
Si l’entreprise n’est pas en mesure de rembourser les investisseurs, lendahand fera valoir la garantie auprès de FairCapital, qui servira à vous indemniser. Remarque : la garantie ne couvre pas le risque de change entre le dollar américain et l’euro. Toute perte de valeur de votre investissement due aux fluctuations monétaires est à votre charge.
Comment fonctionnent la durée du prêt et le remboursement ?
Veuillez consulter la page du projet concerné. Le calendrier de remboursement varie selon les projets.
Par exemple : l’ Maturité e du prêt Juan Santos Atahualpa est de 9 mois. Vous recevrez le remboursement intégral du prêt sur Maturité au cours du 9e mois. Les paiements d’intérêts sont effectués aux 3e, 6e et 9e mois.
Important à savoir : les intérêts ne sont versés que pendant la période où le prêt est en cours. En cas de remboursement (anticipé), le calcul des intérêts s'arrête à ce moment-là. Tout paiement d'intérêts futur sera annulé et ne sera pas couvert par la garantie.
Quand la garantie prend-elle effet ?
Si un remboursement attendu au titre des projets garantis est retardé, lendahand aura le droit de demander l’activation de la garantie 60 jours après le début du retard. FairCapital devra alors verser les montants manquants dans les 14 jours suivant l’exécution de la garantie, et les fonds seront transférés sur votre compte lendahand wallet .
En tant qu’investisseurs d’impact, nous sommes conscients que de légers retards peuvent survenir dans le secteur de l’exportation des matières premières agricoles, et nous veillerons à bien comprendre la situation de l’entreprise avant d’exécuter la garantie. Néanmoins, le recouvrement des investissements de nos investisseurs sur communauté reste la priorité absolue d’ lendahand.
La garantie est évaluée en fonction du remboursement prévu et versée séparément.
lendahand lancera la procédure de garantie. Cela signifie que, comme pour tout projet, un investisseur individuel n’est pas autorisé à prendre des mesures en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.
La garantie couvre-t-elle également les intérêts attendus ?
Oui, les intérêts attendus sont également couverts.
La garantie couvre-t-elle le taux de change entre l'euro et le dollar américain ?
Non, le risque de change entre l’euro et le dollar américain n’est pas couvert. Pour en savoir plus sur l’investissement dans différentes devises via lendahand, cliquez ici.
La garantie s'applique-t-elle à tous mes investissements ?
Non, la garantie ne s'applique qu'à certains projets proposés par FairCapital, à savoir Juan Santos Atahualpa (JSA), Gold Coffee, Pronatec et M&V Rivas.
Dans quels cas la garantie ne s'applique-t-elle pas ?
Si FairCapital n’est plus en mesure de remplir ses obligations de paiement, la garantie peut ne pas être honorée.
Comment la garantie a-t-elle été mise en place ?
Cette collaboration a vu le jour après plusieurs années de discussions entre lendahand et FairCapital. Les deux organisations ont pris conscience qu’elles partageaient un objectif commun : financer les communautés défavorisées des zones rurales des pays à faibles et moyens revenus.
FairCapital dispose d’une expertise approfondie dans l’évaluation de l’impact social et du risque de crédit des projets agricoles. En tirant parti du réseau d’investisseurs engagés d’ lendahand, nous sommes en mesure de financer davantage l’achat de café auprès de petits exploitants agricoles, ce qui contribue à améliorer leurs moyens de subsistance.
À l’avenir, cette collaboration devrait s’étendre à d’autres sous-secteurs, mais toujours dans le domaine de l’agriculture durable. Outre le café, le commerce du cacao, des céréales ou des épices pourrait bien constituer le prochain type de projets que nous proposerons sur la plateforme.
Qui est FairCapital ?
FairCapital SA est un intermédiaire financier basé en Suisse, spécialisé dans l’octroi de prêts et de solutions de financement au secteur du bio et du commerce équitable. L’entreprise s’attache à proposer des options de financement sur mesure aux petites et moyennes entreprises (PME) issues de divers secteurs liés à l’agriculture durable, dans le but de soutenir leur croissance et leur développement, et, à terme, de bénéficier aux petits exploitants agricoles.
La certification «Fairtrade» garantit une production éthique en assurant des salaires équitables, des conditions de travail sûres et des pratiques durables pour les producteurs des pays en développement. Elle soutient les communautés et promeut la responsabilité environnementale. Les consommateurs qui choisissent des produits Fairtrade, comme le café ou le cacao, contribuent à réduire la pauvreté et à favoriser un système commercial mondial plus équitable et plus transparent. Le label Fairtrade appartient à FairTrade International, une ONG basée en Allemagne.