Creze donne du pouvoir aux PME au Mexique, et vous pouvez faire de même

Rédigé par Lynn Hamerlinck le 22 Octobre 2021

Après avoir récemment accueilli des prêteurs de PME et des fintechs en Équateur (BWISE) et au Nicaragua (MiCrédito) sur notre plateforme de crowdfunding, Lendahand ajoute maintenant le Mexique aux pays d'Amérique latine de notre portefeuille. Nous sommes ravis d'annoncer que la plateforme de prêt numérique Creze est notre toute dernière opportunité d'investissement.

Creze a pour mission de ne laisser aucune petite et moyenne entreprise (PME) en manque de financement. Leur objectif d'accorder l'accès au financement aux PME s'aligne entièrement sur l'approche de Lendahand pour éliminer la pauvreté. Creze se différencie en offrant des solutions de prêt rapides et flexibles aux entrepreneurs. Ils évaluent même ceux qui ne peuvent pas présenter d'antécédents de crédit formels et soutiennent leurs entreprises en leur accordant de petits prêts.

Plateforme de prêt numérique

Depuis 2015, Creze fournit des fonds de roulement indispensables aux PME de la plupart des secteurs d'activité au Mexique. Leur plateforme offre un processus de demande de prêt entièrement en ligne et numérique avec des délais d'approbation de 24 à 48 heures. Leur solution de prêt rapide offre un fonds de roulement flexible au marché mal desservi. Les entrepreneurs utilisent les prêts de fonds de roulement principalement pour les stocks, les paiements aux fournisseurs et les investissements pour améliorer leur entreprise. 

Creze se concentre sur la création d'impact en favorisant l'inclusion financière, la croissance du secteur des MPME et la création d'emplois associés. L'entreprise encourage également ses clients à suivre des pratiques durables dans leurs activités professionnelles. Son application mobile de suivi des dépenses aide les propriétaires d'entreprise à remplir leurs déclarations fiscales, et elle récompense ses meilleurs emprunteurs avec une carte de crédit professionnelle. 

Creze compte plus de 60 employés, formant une équipe bien équilibrée de femmes (46%) et d'hommes (54%).

Une productivité plus élevée peut réduire la pauvreté

Le Mexique compte 4 millions de PME, qui représentent 60% de l'emploi productif formel du pays et 52% du PIB. Elles sont au cœur de la création d'emplois, pourtant plus de la moitié de ces PME - 2,4 millions - n'ont pas accès aux financements dont elles ont besoin. Les institutions financières comme Creze les aident à surmonter cet obstacle et leur permettent de créer des emplois, d'améliorer leur activité et donc de réduire la pauvreté.

 

Le Mexique connaît un ralentissement de la croissance de la productivité avec un niveau de productivité visiblement faible parmi les PME. Selon l'OCDE, l'augmentation du niveau de productivité dans les petites entreprises peut relancer la croissance de la productivité et réduire les inégalités de revenus.

En 2016, le gouvernement mexicain a lancé sa stratégie nationale d'inclusion financière afin d'inclure l'inclusion financière et la réduction du déficit de crédit dans ses politiques. Les services bancaires mobiles et électroniques étaient les principaux piliers de ce plan. Cette volonté d'apporter la technologie pour résoudre ce problème a stimulé la présence des prêteurs fintech dans le pays. 

Aujourd'hui, le Mexique est le leader des entreprises de technologie financière en Amérique latine, avec environ 400 entreprises fintech dans le pays. Parmi ces fintechs, environ 80 sont des plateformes de prêt, dont un tiers se concentre sur les prêts aux entreprises (et non aux consommateurs). Alors que les banques se concentrent sur le segment du marché des prêts aux entreprises, et que les institutions de microfinance ont tendance à ne prêter qu'aux micro-entreprises, les PME ont été laissées pour compte. C'est là que le prêt fintech comble désormais le vide avec des plateformes comme Creze.

 

La nécessité de passer au numérique

Seules deux PME mexicaines sur dix ont plus de cinq ans d'existence. Cela est principalement dû à des problèmes financiers, administratifs et commerciaux. Ajoutez la crise du COVID-19 à la liste, et vous obtenez une recette potentielle de désastre. 

Pour surmonter cette situation, les PME mexicaines doivent se concentrer sur le renforcement ou le développement de leurs ventes en ligne. 52 % des entreprises qui utilisent encore des méthodes de vente traditionnelles ont déclaré que la vente de produits en ligne faisait partie de leur stratégie à court terme pour surmonter la crise du COVID-19.

Le zeitgeist et la pandémie ont modifié les habitudes de consommation des Mexicains, mettant les PME au défi de s'adapter aux nouvelles demandes des clients potentiels. Contrairement aux grandes entreprises qui ont déjà accès au financement, à l'expérience et à des processus administratifs fluides, les PME ont été contraintes de faire des demandes, d'évaluer et de découvrir de nouvelles opportunités à un rythme plus rapide que jamais. Avoir à sa disposition une plateforme de prêt numérique telle que Creze rend cette transition plus rapide et plus facile.

L'entrepreneuse Dinora Tapia partage cette expérience (cliquez ici pour son histoire en vidéo). Grâce à un prêt accordé par Creze, elle a mis en place une boutique en ligne sécurisée pour son magasin de fournitures créatives Maikit. Sa boutique en ligne et le contact numérique avec ses clients ont généré 30% de ventes supplémentaires. Pour elle, les prêts de Creze sont synonymes d'"opportunité", car ils lui permettent d'essayer de nouvelles idées commerciales et de se développer en tant qu'entrepreneur.

Le premier projet de Creze sera bientôt disponible sur notre plateforme. Gardez un œil sur notre page de projets ici.

Sources:
1 Finnovista
2 Development Center for Business Competitiveness in Mexico
3 Statita

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