Eine der am häufigsten gestellten Fragen ist, wie Lendahand neue Projekte für unsere Plattform auswählt. Erfahren Sie im Detail, wie wir dabei vorgehen und wie der Due-Diligence-Prozess aussieht, bevor ein Projekt für Sie zum Investieren verfügbar ist.
Jedes Projekt, das wir anbieten, dient entweder der Finanzierung eines Finanzinstituts oder eines Unternehmens:
- Finanzinstitute: Organisationen, die Kredite an zahlreiche Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) vergeben. lendahand wählt sorgfältig wirkungsorientierte Finanzinstitute aus, die Finanzmittel suchen, um lokalen Unternehmern Zugang zu fairen Finanzierungen zu ermöglichen.
- Einzelunternehmen: Diese Unternehmen sind vorwiegend im Bereich der nachhaltigen Landwirtschaft tätig und müssen eine erhebliche positive Wirkung nachweisen.
Unser Investmentteam ist dafür verantwortlich, bestehende Investitionsmöglichkeiten zu beobachten sowie neue Projekte für die lendahand -Community zu identifizieren, zu prüfen und zu überwachen.
Wie sieht der Auswahlprozess bei „ lendahand “ aus?
Der Aufnahme eines Finanzinstituts oder Unternehmens auf die „ lendahand “-Plattform geht eine gründliche Prüfung voraus. Als Sozialunternehmen setzen wir auf Qualität statt Quantität. Daher dauert es manchmal Monate (bis zu einem Jahr), bis ein neues Unternehmen oder eine neue Organisation auf unserer Plattform erscheint. Damit wollen wir so weit wie möglich sicherstellen, dass unsere „ crowdfunding “-Aktivitäten tatsächlich jene Unternehmer erreichen, die sie am dringendsten benötigen, und dass sich die Finanzierung positiv auf sie auswirkt.
Due-Diligence-Prüfung und Genehmigungsverfahren
Die Kreditvergabe an Unternehmen erfolgt ausschließlich nach einer umfassenden Due Diligence. Im Großen und Ganzen läuft dieser Prozess wie folgt ab:
Kontaktaufnahme
1. (Digitale) Kontaktaufnahme mit einem potenziellen neuen Kreditnehmer, Erfassung grundlegender Informationen.
2. Prüfung durch den „ lendahand “-Investmentmanager, ob der potenzielle Kreditnehmer die Mindestanforderungen erfüllt. Um für eine Investition in Frage zu kommen, muss ein Projekt die Anforderungen in den Bereichen Investition, Bonität, Preisgestaltung, Konzentration, Wirkung und Compliance erfüllen.
3. Das Ergebnis der Prüfung wird in einem Prüfungsmemorandum dokumentiert und dem Investitionsausschuss (IC) zur Genehmigung vorgelegt, bevor die Phase des Term Sheets (Schritt 4) eingeleitet wird. Der Investitionsausschuss – bestehend aus einem externen und zwei internen Mitgliedern – prüft das Memorandum und entscheidet, ob der Vorschlag im Fast-Track- oder im Standardverfahren bearbeitet wird.
Verhandlungen und Due Diligence
4. Sobald beide Parteien beschließen, fortzufahren, einigen sie sich in einem Term Sheet auf die Bedingungen. Dieses Dokument umreißt die vorläufigen Bedingungen und wird vor Beginn des Due-Diligence-Prozesses fertiggestellt.
5. Nach der Genehmigung des Term Sheets beginnt der Due-Diligence-Prozess. Der Due-Diligence-Prozess umfasst die Einholung und Prüfung relevanter Unterlagen, Referenzprüfungen, Finanzanalysen und Managementprüfungen. Die konkret erforderlichen Unterlagen können je nach Investitionsverfahren variieren.
Die Wirkungsbewertung wird parallel zur Kreditrisikobewertung durch die IC-Mitglieder durchgeführt. Die Bewertung konzentriert sich in erster Linie auf den effektiven Jahreszins (APR), die Art der Verbraucherkreditaktivitäten und etwaige verfügbare Berichte des Unternehmens zu sozialen Auswirkungen.
Es wird eine Bonitätsbewertung festgelegt (auf einer Skala von A+ bis E). „ lendahand “ vergibt ausschließlich Kredite mit einer Bonitätsbewertung von A+, A, B+ oder B.
Die Ergebnisse des Due-Diligence-Prozesses werden in einem Investitionsmemorandum (IM) zusammengefasst, das dem IC zur Prüfung und Entscheidungsfindung vorgelegt wird.
Know Your Customer
6. Parallel zur Due-Diligence-Prüfung erheben wir alle „Know-Your-Customer“-Unterlagen (KYC) und unterziehen sie den Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche und leiten diese an unseren Zahlungsdienstleister weiter. Dieser führt alle erforderlichen Prüfungen durch, einschließlich – aber nicht beschränkt auf – die Überprüfung der Geschäftsführung und der Vorstandsmitglieder der Unternehmen anhand von Sanktions- und Ausschlusslisten.
Genehmigung und Onboarding
7. Das Investitionsmemorandum (Schritt 5) wird dem Investitionsausschuss (IC) zur Erörterung und Beschlussfassung vorgelegt. Der IC prüft das Memorandum und gibt seine Empfehlungen ab. Sobald das IM genehmigt ist, geht der Prozess in den letzten Schritt über.
8. Es ist an der Zeit, das erste Projekt der neuen Investitionsmöglichkeit auf der Plattform „ lendahand “ crowdfunding zu starten!
Regelmäßige Bewertung
Unser Team überprüft regelmäßig die Geschäftstätigkeit aller Kreditnehmer. Bevor ein neues Projekt eines Unternehmens starten kann, werden erneut mehrere Prüfungen durchgeführt:
- Hält der Kreditnehmer die vertraglichen Auflagen weiterhin ein?
- Gibt es Anhaltspunkte dafür, dass er seiner Rückzahlungsverpflichtung nicht nachkommen könnte?
- Ist das „Key Investment Information Sheet“ (ein vorgeschriebenes Dokument) noch auf dem neuesten Stand?
- Liegt das neue Projekt (hinsichtlich des Betrags) noch im Rahmen des vertraglich vereinbarten Kreditrahmens?
Wie stellt „ lendahand “ sicher, dass Unternehmer nicht zu viel zahlen?
Es ist die Mission von „ Lendahand getrennt “, dafür zu sorgen, dass Unternehmer in Schwellenländern Zugang zu erschwinglichen Finanzierungen erhalten. Mit unserer Plattform „ crowdfunding “ möchten wir ihnen ermöglichen, ihre Unternehmen auszubauen und Arbeitsplätze in ihren lokalen Gemeinschaften zu schaffen. Nun ist erschwingliche in Schwellenländern zwar ein heikles Thema, aber es ist uns sehr wichtig, davon überzeugt zu sein, dass die Finanzinstitute, in die Sie investieren können, ihren Kunden – den Unternehmern – tragbare Zinssätze berechnen.
In diesem Zusammenhang stellen wir den Finanzinstituten unter anderem folgende Fragen:
- Wie hoch ist der effektive Zinssatz, den Sie Ihren Kunden berechnen (Effektiver Jahreszins [APR])? Hinweis: Finanzinstitute werben oft mit einem „Pauschalzins“, in dem Zusatzkosten nicht enthalten sind, die wir ebenfalls berücksichtigen.
- Wie viele ausstehende Kredite dürfen Kunden haben?
- Wie analysieren die Finanzinstitute ihre Kunden?
- Gibt es in dem betreffenden Land ein Kreditregister (wie das BKR in den Niederlanden)?
- Wie sieht die Finanzinstitution die Entwicklung der Zinssätze in naher Zukunft?
- Wie wird versucht, die Zinssätze strukturell zu senken?
Leider lässt es sich nicht vollständig verhindern, dass ein potenzieller negativer Effekt bei der Analyse übersehen wird, doch im Allgemeinen stützen wir unsere Einschätzung auf die Unternehmensrichtlinien, das Vertrauen in die Geschäftsführung, zu der wir engen persönlichen Kontakt pflegen, sowie auf Gespräche mit Kunden bei unseren Besuchen.
Länder auf der Sanktionsliste
Wie in Schritt 6 erwähnt, überprüft „ lendahand “ (über unseren Zahlungsdienstleister) verschiedene Sanktionslisten, die von nationalen und internationalen Aufsichtsbehörden erstellt wurden, und schließt Länder wie Nordkorea, Syrien, Kuba und den Iran aus. Seit 2022 verfügtlendahand über eine Lizenz gemäß der europäischen „ Crowdfunding “. Aufgrund dieser Genehmigung haben die Sanktionslisten der Europäischen Kommission noch mehr an Bedeutung gewonnen, da sie nicht statisch sind.
- Die EU-Sanktionskarte können Sie hier einsehen
- Lesen Sie hier mehr über die Methodik der EU zur Identifizierung von Drittländern mit hohem Risiko
Die Sanktionen bedeuten, dass wir keine neuen Kooperationen mit Unternehmen und Organisationen in diesen Ländern eingehen können, da deren staatliche Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung als unzureichend gelten. Rückzahlungen für laufende Projekte in diesen Ländern können jedoch wie gewohnt fortgesetzt werden. Sobald ein Land die erforderlichen Maßnahmen ergriffen hat und positiv neu bewertet wird, wird es von der Liste gestrichen, und wir können wieder neue Projekte in diesem Land anbieten.
Das Engagement von „ lendahand “
lendahand ist fest entschlossen, das Risiko einer übermäßigen Belastung der Endkunden der Finanzinstitute in unserem Portfolio durch die Umsetzung des oben beschriebenen Fahrplans auf ein Minimum zu reduzieren. Wir glauben an die Konzepte von crowdfunding und Mikrofinanzierung – sofern sie fair und erschwinglich umgesetzt werden –, um eine prosperierende und gleichberechtigte Welt zu schaffen.