Lendahand Blog

Updates

Nieuwe partner BWISE maakt mobiel betalen in Ecuador mogelijk voor iedereen

Geschreven door Lynn Hamerlinck op 21 mei 2021

Lendahand's nieuwste partner BWISE zorgt voor digitale betaaloplossingen voor kleine en middelgrote ondernemers in Latijns-Amerika. Ze maken het mogelijk voor MSME’s (micro, kleine en middelgrote ondernemingen) om meerdere soorten betalingstransacties te verwerken en laagdrempelige prepaid producten te verkopen. BWISE stimuleert de bankloze bevolking om digitaal te gaan bankieren en werkt aan financiële inclusie.

BWISE is opgericht in 2006 en groeide snel uit tot een van de grootste aanbieders van mobiele diensten in Latijns-Amerika. Hun klanten zijn voornamelijk buurtwinkels in Ecuador en Venezuela, en binnenkort ook in Colombia. BWISE is de eerste partner die Lendahand samen met cofinancieringspartner AlphaMundi zal financieren.

 

MSME's in Ecuador

De zogeheten ‘Bottom of the Pyramid’ (BoP), de bevolking onderaan de sociaaleconomische ladder, in Ecuador telt ongeveer 10 miljoen mensen en zo’n 60% van de beroepsbevolking is werkzaam in MSME’s. De belangrijkste behoefte van deze kleine ondernemers om hun bedrijf te kunnen laten groeien is toegang tot formele financiering. Hun grootste probleem is dat zij geen formele financiële gegevens kunnen voorleggen aan banken wanneer zij een lening aanvragen, omdat zij enkel met contant geld werken. Hierdoor weigeren banken leningen te verstrekken en wenden deze ondernemers zich tot woekeraars die tot wel 180% jaarlijkse rente vragen.

BWISE geeft winkeliers de juiste middelen om hun transacties digitaal te registreren en digitale betalingen te ontvangen, zodat zij formele leningen kunnen krijgen. De verkopers van BWISE onderhouden een goede relatie met hun netwerk van 50.000 winkels. Zij bezoeken elke ondernemer wekelijks om naar hun behoeften te polsen en nieuwe producten te leveren.

 

Mobiele betalingen: een stap naar financiële inclusie

Paymóvil, de mobiele betalingsapp van BWISE, maakt van een smartphone met internetverbinding een betaalterminal. Met deze Mobile Points of Sale (mPOS) behalen ze 3 miljoen transacties per maand. "Ons product is gericht op kleine bedrijven, zoals bazaars en buurtwinkels waar de eigenaar de klanten vaak persoonlijk kent. Elke winkel heeft meestal meer dan 200 klanten per maand. We mikken bewust niet op middelgrote of grote bedrijven omdat zij al bij de traditionele spelers terecht kunnen," vertelt Ricardo Pérez, analyst bij BWISE. 

In haar beauty-winkel verkoopt Diana schoonheidsproducten met de mPOS van BWISE. Sinds de pandemie kreeg zij veel nieuwe klanten omdat mensen contant geld willen vermijden en zij kaartbetalingen accepteert. Door digitale betalingen aan te nemen en mobiele herlaadbeurten voor basisvoorzieningen te verkopen, kan Diana efficiënter werken en staat ze er financieel beter voor.

 

Mobile Commerce: het einde van de prepaidkaart

In vele opkomende markten is de telecommarkt nog hoofdzakelijk prepaid. BWISE verlaagt de drempel voor Ecuadorianen om hun belminuten op te waarderen door betalingen vanaf $0.10 te accepteren in plaats van het gebruikelijke minimum van $3.00. Elke maand tellen ze meer dan 2 miljoen transacties voor hun digitale prepaid dienst.

Van maandag tot zaterdag verkoopt Mario Moran deze e-top ups in de straten van Guayaquil, net buiten een winkelcentrum. Hij bevestigt dat door te werken met BWISE hij een loyale klantenkring heeft kunnen opbouwen. Mario heeft een winstmarge van meer dan 100% op een laag investeringskapitaal. Hij kan bijvoorbeeld $30 aan saldo kopen van BWISE, dit op één dag verkopen en $1.5 (5% commissie) verdienen. Als hij dat een maand lang elke dag herinvesteert, verdient hij meer dan $30 winst op een investering van $30 beginkapitaal.

 

COVID zet mensen ertoe aan digitaal te gaan

Het aantal mobiele betalingen is sterk toegenomen sinds het advies luidt om contant geld te vermijden in de strijd tegen de verspreiding van het coronavirus. Volgens Mastercard gingen 40 miljoen mensen zich in de eerste vijf maanden van 2020 aansluiten bij een bank. In het onderzoek staat dat sociale subsidieprogramma’s tijdens de pandemie hebben gezorgd voor een vermindering van 25% van de bankloze bevolking in Latijns-Amerika. Enerzijds legde de pandemie het gebrek aan financiële inclusie bloot, anderzijds dreef het mensen ertoe om digitaal te gaan en gebruik te maken van online bankdiensten.

Door te investeren in BWISE steun je het bedrijf in het creëren van een inclusieve economie waar kleine en middelgrote ondernemers toegang krijgen tot formele financiële leningen en tot de benodigde tools om hun bedrijfjes te runnen en te laten groeien.

 

Vanaf donderdag 27 mei kan je investeren in dit innovatieve bedrijf. Omdat wij hiervoor samenwerken met Alphamundi, is investeren in BWISE beperkt tot een paar projecten. Bezoek onze projectpagina hier.

Ontvang onze nieuwste blog posts direct in je inbox

Vul je email adres hieronder in om bij elke nieuwe geplaatste blog een email te ontvangen.