Hoe komt een nieuw project op het platform?

Eén van de meest gestelde vragen is hoe Lendahand nieuwe projecten selecteert voor op het platform. Wat gebeurt er achter de schermen voor een project beschikbaar is voor jou om in te investeren? Hoe ziet het due diligence proces eruit?

Als crowdfundingplatform voor ondernemers in ontwikkelingslanden proberen wij een zo divers mogelijk portfolio van ondernemingen en microfinancieringsinstellingen aan te bieden aan onze crowd-investeerders. Binnen Lendahand is het Investments Team - bestaande uit 8 personen - hiervoor verantwoordelijk. Zij werken dagelijks aan het monitoren van bestaande en het vinden en screenen van nieuwe projecten voor de Lendahand-crowd.

Hoe gaat Lendahand te werk?

Er gaat een grondig onderzoek vooraf aan het toelaten van een financiële instelling of bedrijf op het Lendahand-platform. Als sociale onderneming plaatsen wij kwaliteit boven kwantiteit. Hierdoor duurt het soms maanden (tot een jaar) voordat een nieuwe bedrijf op het platform verschijnt. We willen hiermee zoveel mogelijk garanderen dat de financiering door de crowd ook daadwerkelijk die ondernemers bereiken die het hard nodig hebben en dat de financiering hen positief beïnvloedt.

Due Diligence en Goedkeuringsproces

Leningen verstrekken aan ondernemingen geschiedt enkel en uitsluitend na een uitgebreide due diligence en zowel een intern als extern goedkeuringsproces. Dit proces telt 15 stappen, die in detail beschreven staan op de pagina ‘Hoe selecteert Lendahand nieuwe projecten voor op het platform?’.

In grote lijnen telt de selectie en lanceringsprocedure vier fases: 

1. Kennismaking: screening van financiële informatie en impact 
2. Onderhandeling: eerste offerte en due diligence-interview
3. Goedkeuring: risico’s inschatten, impact en financiële analyse, aanbevelingen van Credit Committee en Impact Committee
4. Know Your Customer en afronding: verdere KYC en goedkeuring door onze Payment Service Provider (Intersolve)

Eens een nieuwe onderneming is goedgekeurd voert ons team periodiek verschillende checks uit om de bedrijfsvoering van leningnemers opnieuw te evalueren. De vragen die dan gesteld worden lees je eveneens na op de uitgebreide pagina over het selecteren van projecten.

Het is helaas onmogelijk te voorkomen dat een potentieel negatief effect door de analyse glipt, maar over het algemeen baseren we onze mening op de company policies, het vertrouwen in management waar wij uitvoerig persoonlijk contact mee hebben en het praten met klanten wanneer wij op bezoek gaan. Tijdens deze bezoeken proberen we altijd tenminste 5 willekeurig geslecteerde ondernemers te bezoeken. 

Terugbetalingseisen aan mkb-ondernemers

Als het operationeel en financieel niet goed gaat met een eindklant van een financiële instelling stellen onze leningnemers bepaalde eisen. Deze beoordelen wij ook. Zo is er vaak sprake van een onderpand, oftewel collateral. Bijna alle (micro)financieringsinstellingen vereisen onderpand voor het aangaan van een lening. Wij screenen op welke manier zij de eisen voor onderpand uitvoeren bij hun klanten. We doen onder andere referentiechecks bij andere financierders, zoals Accial Capital bijvoorbeeld. Met partijen die in onze ogen agressief te werk gaan, gaan wij niet in zee.

Commitment van Lendahand

Met Lendahand proberen we voor de volle 100% het risico op misstanden in ons portfolio zo klein mogelijk te houden door het hierboven beschreven stappenplan te volgen. We geloven erin dat microfinanciering, mits eerlijk en betaalbaar uitgevoerd, een essentieel hulpmiddel is in de strijd tegen armoede op de manier waarop grondlegger Muhammad Yunus het ooit heeft bedacht.