Wereldwijd investeren, lokaal impact maken: Financiële instellingen

Welkom op de plek waar alternatieve financiering levens verandert. Lendahand is het crowdfundingplatform waar je ondernemers ondersteunt met microfinanciering. Deze aanpak opent deuren voor kleine bedrijven in opkomende landen, het biedt hen de financiering die ze nodig hebben om te groeien en succesvol te zijn. Verken in dit artikel hoe je investering een grote impact maakt, lening per lening.

 

In 2006 won pionier Muhammad Yunus de Nobelprijs voor de Vrede. Hij verstrekte kapitaal aan ondernemers die naar financiering snakken en bewees daarmee dat arme ondernemers met de nodige middelen een bedrijf kunnen starten en naar financiële onafhankelijkheid kunnen toewerken. Dit concept staat nu wereldwijd bekend als microfinanciering.

Hoe ondernemers in ontwikkelingslanden slechts beperkte toegang hebben tot banken of financiering zag ook Peter Heijen. De Nederlander besloot ruim 10 jaar geleden zijn baan als bankier op te zeggen om de wereld rond te reizen. De mensen die hij ontmoette tijdens zijn verblijf in Azië zetten hem aan het denken over hoe armoede in verschillende delen van de wereld kan worden teruggedrongen door lokale economieën te ondersteunen. Om een brug te bouwen tussen ondernemers ver weg en geëngageerde mensen in Europa richtte Peter met zijn compagnons Lendahand op.

 

Financiering verstrekken via Crowdfunding

Met ons crowdfundingplatform wil Lendahand het voor kleine en middelgrote ondernemingen wereldwijd mogelijk maken om aan te kloppen bij lokale financiële instellingen. 

We bereiken dit door samenwerkingen met twee types financiële instellingen (FI’s):
1. Microfinancieringsinstellingen (MFI’s), die zich inzetten om arme huishoudens en kleine ondernemers te helpen, en
2. Digitale leenplatformen (DLP’s), die middelgrote ondernemingen in opkomende landen in staat stellen om te groeien en lokale banen te creëren. 

Beide types zijn krachtige organisaties die zich richten op het ondersteunen van ondernemers die geen toegang hebben tot het traditionele financiële systeem. Ze verstrekken betaalbare leningen, waardoor mensen de risicovolle informele economie achter zich kunnen laten en formele ondernemers kunnen worden. 

MFI’s zorgen er ook voor dat arme mensen niet moeten aankloppen bij geldwoekeraars (vaak meedogenloze lokale kredietverstrekkers die exorbitante rentetarieven afdwingen). Het bijzondere aan microkredieten is dat een MFI de lening aanpast aan de persoonlijke situatie van de lener. Zij vereisen geen onderpand maar rekenen vaak wel een hoge rente aan.

Onze CEO Koen schreef een blogartikel over waar het verschil in rentetarieven in Europa versus in ontwikkelingslanden vandaan komt.

 

Evenwicht vinden tussen ondernemersgroei en veiligheid voor investeerders

Werken met financiële instellingen vermindert ook de risico's voor investeerders. Hoe? Wel, financiële instellingen spreiden jouw investering over leningen aan meerdere ondernemers, waardoor het risico automatisch gespreid wordt. Daarnaast houden financiële instellingen hun eigen financiële buffer aan, dus als een ondernemer moeite heeft met het terugbetalen van de lening, kunnen zij dat opvangen. 

Dankzij de lokale aanwezigheid en het persoonlijke contact begrijpen deze instellingen de behoeften van ondernemers beter. Deze benadering sluit goed aan bij het hoofddoel van microfinanciering, namelijk meer mensen opnemen in het financiële systeem. Door zich te richten op de unieke uitdagingen waarmee kleine bedrijven worden geconfronteerd, helpen deze instellingen hen groeien en ondersteunen ze de bredere economie en welvaart.

 

Financiële instellingen die je steunt via Lendahand

Bij microfinanciering draait het om het bestrijden van armoede door ondernemers te empoweren. Daarom past het zo goed bij de missie van Lendahand.

Via ons crowdfundingplatform ondersteun je financiële instellingen die niet alleen op financieel gebied, maar ook qua sociale impact voldoen aan onze strenge criteria.

Naast het financieel versterken van lokale ondernemers ver weg zijn vele projecten ook gericht op het ondersteunen van vrouwelijke ondernemers en door vrouwen geleide bedrijven in ontwikkelingslanden. Hiermee draag je bij tot het verbeteren van financiële stabiliteit voor vele gezinnen en het bijdragen aan het behalen van Duurzame Ontwikkelingsdoelstelling #5 voor Gendergelijkheid. 

Wist je dat we zelfs een subsidie kregen van ontwikkelingsorganisatie USAID om ons te helpen meer vrouwelijke ondernemers te bereiken?

 

Met je investeringen bereik jij dus vanuit Europa lokale ondernemers ver weg. We nemen je mee langs de verschillende contintenten in dit overzicht van de financiële instellingen met wie wij momenteel samenwerken:

 

Azië

In Zuidoost-Azië, met name in Indonesië, biedt Funding Societies kortlopend krediet aan MKB-bedrijven via hun digitale leenplatform. Ze leggen de nadruk op flexibele werkkapitaalleningen, waarvan 24% naar vrouwelijke ondernemers gaat. In een gesprek met COO Vikas Jain vertelt hij over de grootste uitdagingen voor ondernemers in de regio, en hoe Funding Societies erin slaagt om de bedrijven te helpen die anders geen groeimogelijkheden zouden hebben. Bekijk het video-interview hier. 

 

Ook actief in Indonesië is financiële instelling Validus.​​​​ Via hun digitale leenplatform hebben zij tot nu toe meer dan $ 1 miljard gefinancierd aan MKB-bedrijven in Singapore, Indonesië en Vietnam. Hun klanten zijn voornamelijk lokale distributeurs die medicijnen en gezondheidsproducten leveren aan apotheken en groothandelaren in Oost-Java. Met hun activiteiten heeft Validus de lokale werkgelegenheid met maar liefst 12% weten te verhogen.

Verder in de regio vinden we het eiland Oost-Timor. Het is één van de armste landen ter wereld, met een BBP per hoofd van de bevolking van 400 USD. In dit gebied is KIF actief. Zij zijn de belangrijkste microfinancieringsinstelling van het eiland en neemt verantwoordelijkheid in het verbeteren van de lokale levensomstandigheden. Met hun leningen ondersteunt KIF verarmde bewoners en ondernemers. Maar liefst 70% van de leningen gaat naar vrouwelijke ondernemers, zodat zij kansrijker zijn in het onderhouden van hun gezin en eigen financiële stabiliteit kunnen opbouwen. 

Aurelia is één van de vele vrouwen die geholpen wordt door KIF. Met een microlening kocht ze de nodige materialen en ananasstruiken waarmee ze haar boerderij een vliegende start gaf: “Ik sta sterker in mijn schoenen nu ik mijn gezin kan onderhouden dankzij een betere oogst.”

 

 

 

Centraal-Azië 

Centraal-Azië bestaat uit verschillende landen; we vinden er Kazachstan, Kirgizië, Tadzjikistan, Turkmenistan en Oezbekistan. Nadat deze republieken in 1991 onafhankelijk werden van de USSR, ondergingen ze verschillende hervormingen om van een door de staat gecontroleerde economie over te stappen op een markteconomie. Nu streven de landen naar uitbreiding van de lokale ondernemingen en een algemene verbetering van hun economieën. 

De grootste uitdaging is hier dat de meerderheid van de bevolking ongelijk verdeeld is tussen het platteland en de meer geïndustrialiseerde stedelijke gebieden. Zo woont bijvoorbeeld in Tadzjikistan maar liefst 70% van de bevolking op het platteland.

Oezbekistan

Vodiy overbrugt als MFI de beperkte toegang tot traditionele banken die micro-, kleine en middelgrote ondernemingen hebben door hen kleine leningen te verstrekken. Het kan zo simpel zijn als een lening aan een timmerman, zodat hij het nodige hout en gereedschap kan kopen om de bestellingen van zijn klanten tijdig af te werken.

Tadzjikistan

OXUS, HUMO en Furuz zijn drie actieve microfinancieringsinstellingen in Tadzjikistan. Alle drie bieden ze leningen voor diverse behoeften van de plaatselijke bevolking. Zo biedt OXUS in meer dan 60% van de gevallen leningen aan mensen op het platteland, waarbij meer dan 30% aan vrouwelijke klanten. Terwijl HUMO als op één na grootste microfinancieringsinstelling in het land ook zakelijke leningen aan mensen met een laag inkomen kan bieden. Bij Furuz ligt de focus voornamelijk op de duurzame ontwikkeling van het land door kleine bedrijven te ondersteunen en de financiële inclusie van de bevolking te bevorderen.

Mongolië

Tijdens een due diligence-reis naar Mongolië had ons team de gelegenheid om verschillende ondernemers te ontmoeten. Ze bezochten zowel financiële instelling InvesCore als GSB Capital die er dagelijks hard werken aan het creëren van sociale en economische verandering. 

Eén van de onderneemsters die het team ontmoette is Davaarjargal. Zij produceert natuurlijke zeep en badzout, geeft workshops in het maken van zeepjes én houdt een winkel open. Dankzij een lening van InvesCore kan ze haar economische activiteit verder blijven uitbreiden en bij lokale nomaden materialen inkopen.

Nu InvesCore erin is geslaagd om het leningproces te automatiseren is het handmatige werk met 80% afgenomen. Hierdoor kunnen ze leningaanvragen sneller verwerken, waardoor ze meer ondernemers kunnen ondersteunen.

 

 

Afrika

De meeste microfinancieringsactiviteiten vinden plaats in ontwikkelingslanden, waarvan vele zich op het Afrikaanse continent bevinden. Op dit moment zijn alle drie de Afrikaanse MFI's in de Lendahand-portefeuille gevestigd in Kenia. We willen je graag laten kennismaken met hun impactvolle werk ter plaatse. 

Fortune Credit biedt steun aan de plattelandsbevolking in Kenia. Daar zijn boeren zoals Mary op zoek naar financiering waarmee ze zaden en meststoffen van goede kwaliteit kunnen aankopen. Door een betere oogst is Mary nu in staat om te sparen voor verbouwingen aan haar huis, haar boederij uit te breiden, en personeel aan te nemen. Naast hun financiële diensten zoals leningen en spaarprogramma’s hebben ze ook een belangrijk ‘clean cooking’-programma opgezet. Hiermee begeleiden ze voor gezinnen op het platteland de financiering van biogasfornuizen. Dit initiatief draagt bij aan een betere gezondheid en vermindert het gebruik van brandhout.

Ook de andere twee financiële instellingen in Kenia, U&I Microfinance Bank en Kenya Women Microfinance Bank ondersteunen vooral vrouwelijk ondernemerschap. De empowerment van vrouwen speelt een belangrijke rol in de sociale en economische ontwikkeling in Kenia, zo weet ook onze correspondente Charity ons te vertellen. 

 

 

Zuid-Amerika 

De financiële instellingen die je via Lendahand steunt zijn ook in Zuid-Amerika voornamelijk gericht op de vrouwelijke doelgroep. Cooperativa Kori is voor vele Peruaanse vrouwen in Lima en Arequipa de uitkomst tot financiering. Zij werken vaak in de informele sector, denk hierbij aan het hebben van een winkeltje aan huis of het maken en verkopen van broodjes. Bij Kori kunnen ze terecht voor een microlening door zich aan te sluiten bij een groepslening. Het voordeel hiervan is dat de vrouwen naast financiering ook steun en motivatie vinden bij elkaar. In Mexico zijn er ook heel wat vrouwen die via een groepslening kunnen investeren in hun bedrijfjes en daardoor hun inkomen zien verhogen, daar steun je hen door middel van een investering in Sofipa. 

 

In Nicaragua werken wij samen met MiCrédito. Zij gaan letterlijk een stap verder door met de brommer afgelegen dorpen te bezoeken om zeker te zijn dat niemand achterblijft. FACES, een NGO in Ecuador, houdt ook een sterke genderfocus vast in hun klantenbestand. Vaak kunnen vrouwen, zoals María die haar broodjeszaak wou uitbreiden, met een kleine lening van 1000 euro al een heel grote stap naar een stabiliere financiële situatie zetten.

Bekijk hier een uitgebreid overzicht van de financiële informatie van lokale financiële instellingen in onze portefeuille.

 

Door via Lendahand te investeren in financiële instellingen steun je vaardige, gemotiveerde ondernemers om hun bedrijf sterker te maken. Je kunt zelfs zeggen dat je ‘hen helpt om zichzelf te helpen’. Neem een kijkje op onze projectpagina en zie of er een project beschikbaar is dat jou aanspreekt. 

Wist je dat je je kunt aanmelden voor onze nieuwsbrief en updates kan ontvangen over nieuwe projecten? Meld je vandaag nog aan of ga naar je 'Voorkeuren' in jouw Lendahand dashboard.