Notre collègue Diosa vous emmène au Kirghizistan

Le chauffeur de taxi, très sympathique, qui est venu nous chercher à l’aéroport semblait connaître tout le monde sur place et passait sans peine d’une langue à l’autre : une salutation en arabe par-ci, une conversation en russe par-là, et quelques phrases en kirghize entre les deux. « Quatre-vingt-dix pour cent de montagnes, dix pour cent de plaines », nous a-t-il dit fièrement. Il nous a conduits à la capitale, Bichkek, où bon nombre de nos entreprises bénéficiaires ont leur siège social.

Les jours suivants ont été consacrés à la visite d’institutions financières, de leurs agences locales et, surtout, des entrepreneurs bénéficiaires de prêts. C’est précisément cette dernière partie qui rend ces voyages si précieux. Au-delà des dossiers, des chiffres et des rapports, on rencontre les personnes qui se cachent derrière ces chiffres et on acquiert une meilleure compréhension de leurs activités, de leur réalité quotidienne et de l’importance du financement pour leurs entreprises.

Visite Bailyk

Nous avons commencé notre première journée au bureau d’ Bailyk. Cette institution de microfinance s’adresse principalement à une clientèle en dehors de la ville et vient en aide à des entrepreneurs dans des régions où peu d’autres prestataires de financement sont présents.

Les entrepreneurs des zones rurales ne disposent pas toujours de justificatifs officiels de revenus. Comment « Bailyk » détermine-t-elle alors si elle peut leur accorder un prêt ? Dans de tels cas, ses employés se rendent littéralement chez eux. Ils examinent les stocks et les inventaires et s’entretiennent avec l’entrepreneur et les habitants de la communauté environnante afin de se faire une idée réaliste de leurs revenus. Sur la base de ces informations, ils évaluent la capacité de remboursement de l’entrepreneur et peuvent lui accorder un prêt adapté.

Les prêts sont versés en espèces. Les remboursements peuvent s’effectuer en espèces, via une application bancaire, dans une agence ou à un terminal de paiement. En raison d’une forte concurrence, la procédure de demande est rapide : elle ne prend parfois que quelques heures, même si elle nécessite généralement un ou deux jours ouvrés. Les remboursements s’effectuent mensuellement.

Il était intéressant de constater à quel point le processus était organisé de manière à la fois professionnelle et pratique. Une entreprise est évaluée non seulement sur la base de documents et de chiffres, mais aussi grâce à une expertise locale, à l’expérience et à une bonne compréhension de la situation de l’entrepreneur.

D’un conteneur maritime à un magasin à part entière

Après avoir visité les locaux d’ Bailyk, nous avons discuté avec plusieurs entrepreneurs ayant bénéficié d’un financement par l’intermédiaire de cette institution. L’une d’entre eux était Urkuya, propriétaire d’un magasin d’électroménager. À l’origine, elle avait lancé son activité dans un conteneur maritime, mais grâce à un prêt accordé par Bailyk, elle a pu emménager dans des locaux commerciaux permanents situés dans un emplacement plus avantageux. Elle emploie désormais cinq personnes.

Le magasin regorgeait de téléviseurs, de friteuses à air chaud, de machines à laver, de vaisselle et de toutes sortes d’autres produits ménagers. Elle nous a parlé avec fierté de son activité. Au moment de nous quitter, elle m’a même remis un fer à lisser en guise de cadeau.

Nous avons ensuite rencontré Ainagul, propriétaire d’une boutique de vêtements pour femmes. Bon nombre de ses clientes sont des amies ou des connaissances. Le prêt lui a permis d’augmenter son stock et d’élargir sa gamme de produits.

Nous avons terminé la journée par une visite chez Narkul, une agricultrice qui élève du bétail et cultive également des framboises et du maïs. En haute saison, elle embauche du personnel supplémentaire. Ce financement contribue à rendre son activité plus résistante aux fluctuations saisonnières et aux imprévus.

En route vers la campagne avec l’ Oxus -KG

La journée suivante a été consacrée à la visite de notre nouvelle société en portefeuille, l’ Oxus Kyrgyzstan, ou Oxus KG. La plupart des clients d’ Oxus travaillent dans l’agriculture ; nous nous sommes donc rendus à la campagne.

La première entrepreneuse que nous avons rencontrée, Nina, élevait du bétail. Elle s’est lancée il y a 25 ans avec cinq vaches et a progressivement développé son activité. Elle a utilisé son prêt pour acheter du bétail supplémentaire et un tuk-tuk.

Le deuxième agriculteur, Imanbek, cultivait des framboises, des oignons et d’autres cultures. Lors de notre visite, il nous a immédiatement invités à goûter des framboises fraîchement cueillies dans son champ.

Chez la troisième agricultrice, Mayramkul, et sa famille, nous avons une nouvelle fois reçu un accueil très chaleureux. Nous avons pu monter sur leur cheval préféré et on nous a offert du pain accompagné de miel et de confiture faits maison. Ces petits gestes ont montré à quel point tout le monde était sympathique et hospitalier.

Ce soir-là, nous avons terminé la journée par un trajet en téléphérique dans les montagnes d’un parc national. Je me suis immédiatement rappelé les paroles de notre chauffeur de taxi du premier jour : « 90 % de montagnes, 10 % de plaines ».

Le tourisme au Kirghizistan semblait encore relativement récent. Le téléphérique n’avait ouvert que deux mois plus tôt, et il n’y avait certainement aucun signe de tourisme de masse.

De l’agriculteur à la neurologue : sur la route avec Amanat

Le troisième jour, nous avons voyagé avec Amanat, une emprunteuse. Nous avons rendu visite à un agriculteur, à un grossiste et à une neurologue qui venait d’ouvrir son propre cabinet.

L’histoire de la docteure Muratova m’a particulièrement marquée. Cette neurologue a utilisé son prêt accordé par Amanat pour créer son propre centre médical. Elle a acheté un nouvel appareil d’échographie et du mobilier neuf, ce qui lui permet d’offrir de meilleurs soins à ses patients et de les accueillir dans un cadre plus confortable.

La diversité de ces entrepreneurs a clairement démontré l’impact considérable que peut avoir le financement. Il ne soutient pas seulement un type d’entrepreneur, mais des personnes aux projets, parcours et besoins très variés.

Pourquoi le Kirghizistan ?

L’un des aspects les plus frappants du Kirghizistan était l’utilisation généralisée de la technologie, des terminaux de paiement et des applications, surtout par rapport à certains autres pays dans lesquels lendahand est présent. Le processus de diligence raisonnable semblait également structuré et professionnel.

Le pays possède une identité forte qui lui est propre, façonnée par un mélange d’influences traditionnelles, russes, chinoises et islamiques. Son hospitalité nous a également laissé une impression durable. Nous avons reçu un accueil chaleureux partout où nous sommes allés, souvent accompagné d’une abondance de nourriture et de boissons ou d’un petit cadeau.

Les témoignages des entrepreneurs ont montré ce que le financement peut concrètement permettre de réaliser : acheter davantage de marchandises, agrandir un troupeau ou ouvrir un cabinet médical indépendant. Les entrepreneurs subissent une certaine pression, mais ils se sentent également reconnaissants pour le prêt et pour l’opportunité qu’il leur offre de développer leur activité.

Le Kirghizistan est un pays que beaucoup de gens connaissent encore très peu. Après ce voyage, il m’est devenu beaucoup plus familier. J’espère qu’après avoir lu ce blog, il en sera de même pour vous — ou qu’il aura au moins éveillé votre curiosité.

Votre prochain investissement portera-t-il sur un projet au Kirghizistan ?